數字貨幣:【科普】如何挑選收益高又安全的數字貨幣理財產品?_COIN

隨著政府政策局面的逐漸明朗，近期人們對區塊鏈技術的不斷認可，越來越多的人開始關注數字資產的投資。

但是目前數字貨幣行業還是處于一個牛熊徘徊期，再加上行業各種大佬爆單的消息，圈內投資沉陷一片恐慌之中。

由于行情下滑，圈內熱錢變少，資金流動進入寒冬期，理財投資的剛需性便慢慢浮現。于是，低風險、收益穩定的數字貨幣理財產品便成為目前行業熱門的投資渠道。

據第三方數據平臺統計，根據數字貨幣的發展周期性及趨勢，數字資產理財即將成為下一個萬億市場，業內各大交易平臺正在使出渾身解數搶奪這一塊大蛋糕，紛紛推出自家理財產品。

4大平臺首頁截圖

隨著數字貨幣理財產品募集金額的大幅增長，各大交易平臺紛紛開始重點部署在數字貨幣理財產品的戰略，以吸引更多存量資金。

CoinList：從第三方購買CoinList賬戶存在違反服務條款、賬戶賣方重新獲得訪問權限等危險:5月12日消息，CoinList 發推提醒稱，從第三方購買 CoinList 賬戶存在嚴重危險和后果，購買賬戶直接違反 CoinList 服務條款，將導致相關帳戶立即終止。另外，由于創建賬戶的賣方是 KYC 的所有者，因此他們可以隨時返回 CoinList 并重新獲得對其賬戶的訪問權限，然后，賬戶賣方可以提取資金，這將給賬戶買方帶來不可逆轉的損失。[2023/5/12 14:59:02]

面對各種五花百門的理財產品，投資小白用戶應該如果選擇一個高收益又安全的理財產品，提前做好牛市的布局呢？

下面小編收集了目前數字貨幣理財產品的四大主流平臺進行多維度為你解析并對比，讓你5分鐘學會如何選擇一個靠譜的投資理財平臺。

Web3數據倉庫平臺Space and Time與Lukka達成合作:金色財經報道，Web3數據倉庫平臺Space and Time宣布與機構加密數據管理提供 Lukka建立合作伙伴關系以進行鏈上數據協作，雙方將為企業提供機構質量的區塊鏈交易數據，以及分析和報告，以建立區塊鏈數據信任和透明度。此前Space and Time宣布將為Sui Network提供索引支持，允許用戶探索、查詢并將防篡改的Sui數據發送到智能合約。（雅虎財經）[2023/5/11 14:57:07]

安全性是投資理財首要關注的重點，如何衡量一個平臺或者理財產品的安全性呢？

第一：看該平臺的成立時間和運營時長。

例如：A網(AEX)，前身是比特時代，和gate.io，前身比特兒，都是老品牌了，都已安全運營六年；AEX的理財超市4月上線至今募集金額近6個億，已安全運營6個月，產品成熟度相對較高，綜合維度較突出。而gate目前理財產品才運營了1個月左右。選擇大交易所的理財產品，收益兌付更有保障。

Iron Bank：不接受Alpha Homora的提案，并繼續暫停其賬戶:3月7日消息，Iron Bank表示，已經收到了Alpha Homora的私人提案，但認為這是不可接受的。Alpha Homora的帳戶繼續被暫停。這是他們一再未能履行承諾的直接結果。他們最終的失敗是他們無法按要求補充抵押品。沒有資金動用；沒有發生扣押或挪用的情況。 Iron Bank將繼續保護所有Iron Bank用戶。

此前3月5日消息，Alpha Homora向Iron Bank提出壞賬解決方案，包括退回非以太坊鏈上的客戶資金。[2023/3/7 12:47:44]

第二：對比理財產品的風控處理及資金用途。

例如：幣安寶的理財產品是將資金借給平臺的杠桿用戶，杠桿用戶有保證金，所以基本能還本付息。AEX和gate對募集方信息公開透明，均經過平臺嚴格篩選。其中，僅有AEX平臺實行抵押物制度，以及提前收取募集方利息，這兩個舉措大大降低用戶的投資風險。

Sui聯合創始人：Sui已支持Groth16 zkSNARK算法:11月19日消息，Sui Network聯合創始人Kostas Kryptos發推稱，Sui歡迎零知識證明，用戶現已可以其交易事務中附加Groth16 ZKP證明，由于我們的后端結合了Arkworks和BLST，因此這樣做可以提升2倍的驗證性能速度。”與此同時，Kostas分享的Sui Github界面顯示關于Groth16的模塊已于今日提交。

注：Groth16是zkSNARK的典型算法，系Groth在2016年發表的一篇論文中提出，目前該算法在ZCash，Filecoin，Coda等多個項目中均有應用。[2022/11/19 13:24:11]

中國有句家喻戶曉的廣告語：選擇大平臺=選擇放心。

下面我們將從理財產品的支持幣種、發布期數、募資規模等維度來分析各平臺目前理財產品的發展規模。

加州將暫停BlockFi在該州的借貸許可證:金色財經報道，加州金融保護與創新部發布通知，暫停加密貸款機構BlockFi在該州的執照30天，等待對該公司的公告進行調查。該公司宣布，在FTX交易所崩潰后，它已停止客戶取款。（the block）[2022/11/12 12:53:31]

通過上表可以清晰對比出來，在四家交易所中，發展規模最大應該是AEX平臺的理財超市了，其平臺支持30多個幣種，運營6個月以來，一共發布1110多期理財產品，已完成本息兌付750期，據不完全統計，募集資金已達近6億級別，發展速度算行業領先水平。幣安的幣安寶至今上線已一個多月，募資規模也達到了千萬級。而BKEX每月只發布一期理財產品，短短10期也做到了上百萬級的資金規模，可見理財衍生品在數字貨幣理財市場的潛力。

從各平臺發布的產品期數間隔來看，利息兌付完成率最高的是AEX，產品發布頻次最高且已經完成利息兌付的期數達到750期以上，利息兌付完成率第二的是幣安。

簡單來說，產品投資時間越長，產品發布的期數時間間隔越長，表示利息兌付的資金能力越欠佳。

募集資金和利息兌付之間的流動性越強，則資金流越良好，發展規模也越大，相對會更靠譜。

另外，目前擁有債轉功能提高資金流動性的，也就只有AEX平臺擁有。

學會選擇合適的理財平臺之后，接下來大家最關心的肯定是收益了。下面我們從平臺幣利率對比和主流幣種利率對比兩個維度進行分析，解剖各大平臺的年化率之爭。

平臺收益對比

通過以上表格清晰看出，目前數字貨幣理財產品年化利率相對傳統金融的年化來說整體偏高，支付寶的年化才2.6%左右，而數字貨幣理財產品的年化大部分在8%~30%之間。

對比各大平臺的全部理財產品年化收益，BKEX的理財超市目前的平均收益率是最高的，高達39.60%。幣安的理財產品相對較低，平均值大約在5%左右，原因可能是資金借給杠桿用戶，利息上限等。AEX單個理財產品的收益率最高，甚至達到54%。投資者在考慮收益的同時，還需要多平衡自己能承擔的風險。

主流幣收益對比

平臺理財目前僅幣安和A網(AEX)支持自家平臺幣的理財。

在主流幣的理財方面，gate.io主流幣的理財產品相對較少，而AEX交易所的主流幣種支持最全面，包括LTC、DASH、BHD等熱門主流幣均支持。

通過上表分析，你可以發現主流幣種的收益普遍偏低，大部分在6%~10%之間的比較多。收益相對比較高的是AEX的理財超市,主流幣種BTC、ETH、EOS、USDT均在10%以上。

幣安：

https://www.binance-cn.com/en/lending

幣安的幣安寶主打存幣生息的口號，募集資金主要借給平臺的杠桿交易用戶，產品收益率偏低，用戶可選擇的幣種相對偏少，每次發布的產品投注限額，比較難搶到，專業投資用戶在選擇時相對有優勢，但相對其他平臺整體投資門檻較高。

A網(AEX)：

https://www.aex.plus/page/financing_market.html#/

老牌交易所A網(AEX)的理財超市相對來說是目前資金規模最大，支持幣種數量最多的理財平臺，理財功能更綜合，大眾適配度更高。并且信息透明，風險防范措施較齊全，為用戶提供了更多的選擇性。投資門檻低，同時支持債權轉讓功能，是業內獨家，在投資期限內可實現債權轉讓，讓變現周期更靈活，增強金融理財流動性，也提高了部分客戶的收益。

Gate.io：

https://www.gateio.co/hodl#preHoldTitle

Gate.io平臺的理財寶理財支持的幣種也較為豐富，多達十余種，理財產品平均收益率也很高，整體資金規模較小，收益風控措施不明，但老品牌，整體風險相對可控。短期理財產品可以持續關注。

BKEX：

https://www.bkex.vip/pledge

BKEX的定期寶有少數幣種理財產品收益率是行業最高的，平臺對募資資金用途無說明，支持的理財幣種相對比較少，理財產品的發布間隔時間和產品投資周期都較長，利息兌付能力還需持續再觀望。

幣圈一日，人間一年，區塊鏈行業的發展速度是非常驚人的，我們堅信數字貨幣理財市場將會發展得越來越成熟，涌現更多的優質獨角獸。希望投資者們可以利用以上投資分析對比方法，選擇適合自己的理財平臺，做好資金的規劃和布局，不錯過下一個牛市！

??風險提示：數字貨幣是一種高風險的投資方式，請投資者謹慎參與，在決定買賣之前慎重考慮本人能夠承受風險的程度，注意投資風險。

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