VER:金色觀察 | 如何看Silvergate經歷的“銀行擠兌”_ilv幣前景

文/Donovan Choy，Bankless作者；譯/金色財經xiaozou

如果你曾通過中心化交易所進入加密領域，那么你可能間接使用過Silvergate銀行。

Silvergate是最大的加密友好型銀行，其90%以上的存款來自加密領域。該銀行從過去十年來的小型區域銀行轉變為到2022年第三季度擁有120億美元存款的大型銀行，為Coinbase、Gemini、FTX和BlockFi等主要加密機構提供服務。

在經歷了幾個月的動蕩之后，Silvergate似乎在過去一周監管和市場的雙重壓力下屈服了——經歷了一場“銀行擠兌”。

壓倒駱駝的最后一根稻草是Silvergate上周四將其提交給美國證監會（SEC）的10-K年報時間推遲了兩周，理由是需要更多時間來評估其財務狀況。消息傳出后，Silvergate的股價立即大幅下跌，下跌55%，至每股6.50美元左右。摩根大通（JPMorgan）分析師將Silvergate遭受重創的股票評級從“中性”下調至“減持”。

金色財經挖礦數據播報：ETH今日全網算力下降1.64%:金色財經報道，據蜘蛛礦池數據顯示：

BTC全網算力135.647EH/s，挖礦難度18.67T，目前區塊高度662845，理論收益0.00000763/T/天。

ETH全網算力288.703TH/s，挖礦難度3679.58T，目前區塊高度11519932，理論收益0.00704221/100MH/天。

BSV全網算力0.775EH/s，挖礦難度0.11T，目前區塊高度667035，理論收益0.00116087/T/天。

BCH全網算力1.167EH/s，挖礦難度0.21，目前區塊高度667304，理論收益0.00077089/T/天。[2020/12/25 16:27:38]

金色晨訊 | 4月7日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：Tether、V神、法定數字貨幣

1. Tether公司新增印鈔1.2億USDT；

2. V神：ETH的復利只有0.01% 其存在自我糾正的負反饋機制；

3. 區塊鏈技術落地花開 多家銀行“鏈”上交易規模破千億元；

4. 德意志銀行：新冠疫情將加速央行數字貨幣采用；

5. 英國首相約翰遜病情惡化，被送往重癥監護室；[2020/4/7]

 

Silvergate的客戶做出反應，開始切斷與該銀行服務的關聯。Coinbase宣布轉向Silvergate的主要競爭對手Signature，很快與Silvergate拉開了距離，Signature是另一家加密友好型銀行。

金色相對論 | 李慧：區塊鏈技術能有效杜絕捐贈流程中的低效及腐敗現象:在本期金色相對論中，火幣區塊鏈研究院副院長李慧發言指出：在這場戰疫行動中，用到區塊鏈技術，能降低無序帶來的混亂，帶來高效協同。用區塊鏈技術改造疫情預警系統，可實現及時的多區多醫院的多點位數據同步及交換，數據在鏈上進行跨醫院、跨機構的交叉驗證，確保上報的傳染病數據的真實性，為一線醫療工作者提供疫情動態感知，真正起到預警作用。通過區塊鏈系統可以幫助公益組織建立公開可信的公益平臺，實時公布善款物資的捐贈方、受贈方及管理情況，在公眾的監督及檢閱下確保物資實現專項專用，能有效杜絕流程中的低效及腐敗現象。[2020/2/13]

其他已經棄用Silvergate服務的客戶還有Paxos、Crypto.com、Bitstamp、Cboe Digital Markets、Galaxy Digital、Gemini和LedgerX。

分析 | 金色盤面：BTC/USDT 多頭暫時得到喘息:金色盤面分析師表示：BTC/USDT在空頭打擊之下一路退守，目前在下降通道下軌暫時得到支撐，2小時MACD背離小時，目前多頭依托下方的上升通道和黃金線6998構筑防線，6小時DMI出現背離，但多頭反擊效果要進一步觀察。[2018/8/5]

上周五，Silvergate被迫暫停其Silvergate Exchange Network（SEN）業務，SEN是其零利息支付平臺，加密公司使用該平臺進行彼此之間的法幣交易。

對Silvergate破產的擔憂已經醞釀了數月之久。

當加密貨幣在2022年遭遇信貸危機時，Silvergate經歷了80億美元的縮水。為了保持資產負債表的流動性，在美聯儲加息以遏制通脹的高利率環境下，該銀行被迫減持了價值52億美元的債券，造成了7.514億美元的損失。

金色財經數據播報 比特幣重回6500美元:金色財經數據播報，根據huobipro數據顯示，目前比特幣價格6511.82美元，在五分鐘內跳漲50美元，突破6500美元價格位。[2018/6/14]

Silvergate還從聯邦住房貸款銀行（FHLB）系統借入了43億美元的短期貸款。FHLB是一家政府支持的影子銀行，通過向機構投資者以普遍低于市場利率的利率借款并向成員銀行放貸，進而支持處于惡劣市場環境中的國內商業銀行。

Silvergate在FTX崩盤中幸免于難，但并非毫發無傷。該銀行報告稱，其在2022年第四季度虧損約10億美元，被迫裁員40%（200名員工）。

不幸的是，該銀行與FTX的密切關系引起了鷹派監管人士的注意，加大了聲譽風險和投資者的不確定性。

美國參議員Elizabeth Warren、John Kennedy和Roger Marshall于12月6日開始調查Silvergate在FTX和Alameda之間的欺詐性轉賬中所扮演的角色，指控“Silvergate在監督和報告其客戶的可疑金融活動方面嚴重失職”。Silvergate隨后發布的新聞稿稱，FTX的總存款不到其119億美元存款的10%。

據報道，2月2日，美國司法部檢察官正在調查Silvergate與FTX和Alameda的關系。

簡而言之，Silvergate在大規模撤資和不友好的監管審查的雙重壓力下正在屈服。問題的根源是不良負債，而非不良資產。與三箭資本（Three Arrows Capital）或FTX不同，Silvergate正在經歷的銀行擠兌并非因為波動的加密抵押品所支持的高風險的高杠桿貸款的暴雷。正如彭博社（Bloomberg）的Matt Levine在《Money Stuff》上所寫的那樣：

現在的情況是，Silvergate的客戶正在撤回他們的資金，因為他們擔憂Silvergate，“鑒于最近的發展狀況以及出于高度的謹慎”，這是典型的銀行擠兌。但這并非他們在2022年底剛出現問題時撤回資金的原因。他們撤回資金，因為加密貨幣崩潰了：Silvergate的加密交易所客戶迫于來自自己客戶的提款壓力，所以他們從Silvergate把錢取出來。客戶——加密交易所——才是問題所在，而不是Silvergate。

最終，FTX崩潰的連鎖效應開始波及Silvergate。作為加密貨幣做市商快速轉移資金的主要渠道，Silvergate的消亡對行業來說不是個好兆頭。

對Silvergate的恐慌導致加密貨幣總市值在ETH Denver大會周期間下跌4.8%。

這一慘敗也對加密貨幣提出了一個重要的生存性問題：加密貨幣如何在不依賴中心化的TradFi軌道的情況下生存？

最簡單的答案就是“不要使用TradFi”。但從短期來看，這可能太天真了，現實情況是，加密行業將在一定程度上依賴金融監管下的機構來促進資本的流入和流出。

如果是這樣，加密行業必須避免把所有的雞蛋放在一個籃子里，而不是像Silvergate那樣建成一個集中的巢穴。目前看來，少數幾家加密銀行——尤其是Silvergate和Signature——為反加密的監管機構損傷加密行業提供了便利的扼喉方式和容易攻擊的目標。

加密銀行的多元化是關鍵，但金融監管機構的不友好行動以及普遍不支持態度，使得銀行很難接受新的金融技術為加密客戶提供服務。這削弱了加密行業，并可能使美國傳統陳舊的金融機構更不愿意冒險創新。

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