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比特幣:法定數字貨幣如何成為廣受歡迎的貨幣_數字人

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今年4月,央行數字貨幣在雄安、深圳、成都和蘇州四地正式開展試點工作。對此,有的人持積極態度,認為數字貨幣便捷靈活方便,人民幣將迎來史詩級變革;有的人則表示擔憂,認為數字貨幣存在較大風險,影響安全。央行數字貨幣,是由中國人民銀行發行、存儲于電子設備、具有現金特性、能夠逐漸替代現金的法定貨幣的數字化形式。作為一種全新的貨幣體系,數字貨幣在當今時代如何穩定持續地存在,成為廣受歡迎的貨幣,備受社會關注。

貨幣是充當一般等價物的商品,目的是解決“物物交換”的不便。隨著經濟發展和技術的進步,貨幣在發展過程中被不同的價值符號所代表,從金屬貨幣、紙幣、電子貨幣到數字貨幣不斷轉變。每種不同的貨幣形式代表了人們不同的信任形式。比如在金屬貨幣時代,人們所信任的是金屬的價值;在紙幣時代,人們信任的是紙幣背后的國家信用;數字貨幣時代,人們信任的則是現代技術和貨幣的信用。價值尺度和流通手段是貨幣的兩項基本職能,而支付手段、貯藏手段和世界貨幣是派生性職能,可以讓貨幣更具活力和競爭力。一種貨幣能否很好執行價值尺度和流通手段職能,是衡量其是否受歡迎的基本因素。

李禮輝:全球法定數字貨幣研發升級 數字人民幣有望重塑銀行競爭:“數字人民幣是過去一年金融科技領域最大的亮點。隨著各地試點的推近,有望不斷提升消費者體驗,未來有望多個領域產生深遠影響,特別是商業銀行領域。同時,近期虛擬幣暴漲暴跌也更加凸顯了法定數字貨幣的重要性。”中國銀行原行長李禮輝在周末舉行的“2021西岸金融科技前沿論壇”上表示。(上證報)[2021/5/23 22:35:19]

2008年11月,比特幣概念橫空出世。比特幣是運用算法技術,由私人機構發行,以區塊鏈為底層技術,使用密碼學保障運行安全的虛擬貨幣。根據2013年中國人民銀行等五部委發布的《關于防范比特幣風險的通知》,比特幣并非由貨幣當局發行,不具有法償性與強制性等貨幣屬性,并不是真正意義的貨幣,本質上是一種特定的虛擬商品。

政協委員談劍鋒:法定數字貨幣將助推我國數字經濟發展:全國政協委員、上海眾人網絡安全技術有限公司董事長談劍鋒表示,法定數字貨幣的研發和應用,有利于滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求,提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平,助推我國數字經濟更好的發展。(人民政協報)[2020/8/28]

法定數字貨幣相較于虛擬貨幣具有以下優勢:一是發行主體信用高。法定數字貨幣的發行主體是央行,虛擬貨幣的發行主體則是私人,央行的信用高于私人機構的信用。二是價值穩定度高。法定數字貨幣以國家信用為保障,與法定貨幣是價值等價關系,價值穩定。虛擬貨幣則忽高忽低,價值不穩,無法實現價值尺度基本貨幣職能。三是群眾普遍接受性高。法定數字貨幣是“中心化”貨幣,能夠得到有效監管,而虛擬貨幣是“去中心化”,容易作為洗錢和恐怖犯罪的工具。

聲音 | 銀行人士:法定數字貨幣屬于央行內部的保密項目,具體實施路徑還在等央行安排:記者從銀行人士處了解到,法定數字貨幣屬于央行內部的保密項目,目前由央行牽頭,四大行內部在做系統對接準備,更具體的實施路徑還在等央行安排。深圳地區推行數字貨幣有望與建設先行示范區中的有關安排相對接。(券商中國)[2019/12/12]

任何一種貨幣的形態和生命力是與當時的社會生產力水平相適應的。法定數字貨幣是數字經濟時代的產物,其與現金、硬幣具備相同的法定性質和職能,但也具備一些顯著優勢。一是制作成本低。紙幣容易被偽造,且破損概率大。而法定數字貨幣成本低,便于流通,節省印刷成本、儲存成本、運輸和安保成本,交易快捷方便。二是監管便利。法定數字貨幣通過分布式賬本技術、密碼學等原理,可實現數字化記錄和追蹤,有效監管貨幣來源與去向。三是應用場景多。微信、支付寶作為第三方支付方式,受到人們的普遍歡迎,但其本質不是貨幣,人們可以拒絕此種付款方式,而法定數字貨幣是法幣,人們不得拒絕。數字貨幣支持離線支付,在沒有網絡情況下,碰一碰即可支付成功,微信、支付寶只能在網絡情況下轉賬或支付。因此法定數字貨幣更能滿足數字時代人們生活便利需求,成為受歡迎的貨幣。

加拿大央行法定數字貨幣報告:中央銀行可能會受益于發行法定貨幣的加密版本,但其好處取決于發達國家和發展中國家是否這樣做。這是來自加拿大央行的Ben Fung和來自加拿大金融機構監督廳的Walter Engert本周發布的一份論文,討論了央行發行加密貨幣的利弊。[2017/12/3]

但是,法定數字貨幣也將給法律監管帶來挑戰。法定數字貨幣若保持競爭力,成為受歡迎的貨幣,還應協調好以下關系。

協調好政府與市場的關系。法定數字貨幣是法幣,由國家信用保障,支持雙離線支付,如果將來采用免費支付策略,那么將對第三方支付機構產生沖擊。找準法定數字貨幣與第三方支付相互補位、協調配合之處,合理劃分政府與市場的邊界,形成法定數字貨幣與第三方支付等市場主體的良性互動,是數字貨幣具體法律制度構建不可忽視的問題。

協調好監管與隱私的關系。傳統的現金是匿名化的,存在洗錢和恐怖主義融資的風險。而法定數字貨幣的數字化特征,便于政府對數字貨幣流動的監管,但也存在侵害隱私權的可能。因此政府應尋求數字貨幣監管與公眾隱私權的平衡,協調公眾隱私保護與反洗錢、反恐怖主義融資等打擊電子犯罪活動之間的關系。筆者認為,數字貨幣應實現可控匿名性,即數字貨幣的轉移對于公眾和商業銀行應該是匿名性的,對于中央銀行而言是可控的,如果有反洗錢或者恐怖犯罪以及其他的犯罪調查時,司法機關可以要求中國人民銀行查詢數字貨幣的流轉記錄,追溯資金和交易的來源。

目前,法定數字貨幣還處于探索階段,如何保障法定數字貨幣具有競爭力,成為受歡迎的貨幣,還要克服諸多挑戰。

作者:趙瑩(西南政法大學經濟法學院講師) 

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