SILVER:硅谷最有名的銀行崩了 幣圈的蝴蝶終于引發了美國銀行業的風暴？_ERG

一場巨大的公關失誤。

昨夜，美國銀行股全線崩盤，KBW銀行指數收跌7.7%，創2020年6月以來最大日跌幅；硅谷第一大銀行SVB重挫60%，市值一夜蒸發96億美元，創1988年上市以來以來最大跌幅。

但誰能想到，SVB的閃崩，實際上一場巨大的“公關失誤”，也是幣圈暴雷的蝴蝶效應（雖然它本身并沒有加密資產敞口）。它之所以會發生，可能只是源于當下投資者們“脆弱的情緒”。

幣圈暴雷，恐慌蔓延

在此前一日，SVB發布聲明稱：該行此前出售的210億美元債券投資資產，因利率上升而遭遇18億美元稅后虧損。因此SVB計劃通過發行普通股、優先股、定向增發等方式緊急融資22.5億美元，以彌補損失。

美聯儲：將于4月28日發布針對硅谷銀行的審查結果:金色財經報道，美聯儲稱，將于4月28日美東時間11:00發布針對硅谷銀行的審查結果。[2023/4/26 14:26:35]

這是一起無比巨大的公關烏龍：在平時，這則聲明并不會引發太多聯想。然而，就在SVB發布聲明的同時，“幣圈友好銀行”Silvergate宣告倒閉。

想象這個場景：幣圈銀行暴雷的新聞還在電視上滾動播放時，一家有近40年歷史的大銀行宣布出現巨額虧損，需要融資。這顯然會令市場揣測，這家大銀行是不是遭遇了流動性危機，所以急于融資脫困。

有暴雷的Silvergate先例在前，投資者開始恐慌性拋售，最終波及整個銀行板塊：美國四大銀行——摩根大通、花旗集團、富國銀行和美國銀行——市值日內合計蒸發524億美元。

美國聯邦存款保險公司與Piper Sandler合作，重新啟動出售硅谷銀行的方案:金色財經報道，據市場消息稱，美國聯邦存款保險公司與Piper Sandler合作，重新啟動出售硅谷銀行的方案。

此外，美國財政部表示正在密切關注瑞士信貸的情況，并與全球同行保持聯系。末日博士”魯比尼稱，不排除瑞信倒閉風險。

據英國金融時報報道，歐盤和美盤時段，瑞士信貸(CS.N)股價均暴跌，引發更多歐美銀行股暴跌，瑞信因而呼吁瑞士央行公開對其表示支持。兩名知情人士表示，瑞信還要求瑞士金融監管機構Finma對其表示支持，但兩家機構都尚未決定公開干預。Opimas分析師Octavio Marenzi表示，瑞士央行可能不得不干預并幫助瑞信，這看起來無法避免。瑞士央行和瑞士政府必須充分意識到，瑞信的破產，甚至儲戶的任何損失，都將摧毀瑞士作為金融中心的聲譽。[2023/3/16 13:06:58]

Keefe, Bruyette & Woods駐紐約交易部門主管R.J. Grant對媒體表示：

彭博社：FDIC對硅谷銀行的拍賣正在進行中:金色財經報道，據知情人士透露，美國聯邦存款保險公司(FDIC)當地時間周六晚間啟動了對硅谷銀行的拍賣程序，最終報價將于周日下午截止。據一位不愿透露姓名的人士說，FDIC的目標是迅速達成協議，但最終贏家可能要到周日晚些時候才能知道。上述知情人士說，有關方面尚未做出最終決定，可能不會達成任何協議。 (彭博)[2023/3/13 12:59:09]

“SVB的融資讓所有人都對這家銀行里存款的狀況感到緊張。很多機構投資者不太想持有某些銀行的股票了。人們被嚇壞了，因為SVB歷來是一家運營良好的大銀行。如果它也出了問題，人們就會想，其他更小的銀行得有多糟。”

科技博客TechCrunch開玩笑說，在SVB投資者關系部門上班的人，得開始找新工作了。

SVB真正的困境

SVB主要為美國科技初創企業提供資金，并沒有多少加密資產風險敞口。理論上來說，Silvergate暴雷跟它關系不大。這一次的公關烏龍應該不至于釀成“雷曼時刻”。

不過，SVB也確實面臨一些經營上的困境。

首先是前述的利率上升問題。

在疫情期間的科技股牛市中，SVB將910億美元存款投資于美國國債等長期債券。這些債券原本非常安全，但隨后為了抑制通脹，美聯儲接連暴力加息，美債收益率一路上行，SVB手中的債券大幅貶值，虧損嚴重。

美國聯邦存款保險公司數據顯示，由于利率上升，美國銀行業持有的證券產生了6200億美元的未實現虧損。美國聯邦存款保險主席Martin Gruenberg在3月6日表示，未實現虧損“顯著減少了銀行業的權益資本”。

其次，SVB主要服務的科技初創公司的存款在不斷下降。

在美國風投支持的科技和生命科學公司中，有一半是SVB的客戶。隨著美國宏觀經濟環境惡化，風投融資放緩，許多初創企業出現資金枯竭。

公司首席執行官格Greg Becker周三對投資者表示：

“客戶的燒錢量一直很高，而且在2月份還進一步上升，導致存款低于預期。我們預計利率將繼續上升，市場持續面臨壓力，客戶的資本支出也將上升”。

不過，他也對媒體稱：

“我們有充足的流動性來支持我們的客戶。”

穆迪周三下調了SVB的信用評級，理由是SVB的資金和盈利能力在短期內發生了“重大變化”。

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