DEFI:美國財政部首次發布 DeFi 風險報告 哪些信息值得關注_CFT

原文鏈接：https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy1391

美國財政部發布了 2023 年 DeFi 非法金融風險評估，這是世界上第一個針對去中心化金融（DeFi ）的非法金融風險評估。該評估關注了通常所說的 DeFi 服務相關的風險。盡管目前沒有普遍接受的DeFi定義，但該術語泛指與虛擬資產協議和服務相關的內容，旨在允許某種形式的自動點對點交易，通常使用基于區塊鏈技術的名為“智能合約”的自執行代碼。這個術語通常被私營部門寬松地使用，用于功能并非完全分散的服務。

朝鮮、網絡犯罪分子、勒索軟件攻擊者、竊賊和騙子等行為者正在使用 DeFi 服務來轉移和洗錢他們的非法收益。他們能夠利用漏洞，包括許多 DeFi 服務未能履行反洗錢和反恐融資（AML/CFT）義務的事實。

美國財長耶倫：將仔細調查硅谷銀行破產事件:3月16日消息，美國財長耶倫表示，硅谷銀行遭遇擠兌，導致出現流動性問題；硅谷銀行不得不出售資產，包括已經失去市場價值的國債；將仔細調查硅谷銀行發生了什么。[2023/3/17 13:08:58]

負責恐怖主義和金融情報的財政部副部長布賴恩·尼爾森表示：“我們的評估發現，包括犯罪分子、詐騙者和朝鮮網絡參與者在內的非法行為者在洗錢過程中使用 DeFi 服務。要獲得與 DeFi 服務相關的潛在收益，就需要解決這些風險。私營部門應利用本次評估的結果來制定自己的風險緩解策略，并根據 AML/CFT 法規和制裁義務采取明確措施，以防止非法行為者濫用 DeFi 服務。”

非法行為者利用的主要漏洞源于 DeFi 服務未遵守 AML/CFT 和制裁義務。根據《銀行保密法》，從事相關活動的 DeFi 服務需要承擔反洗錢/打擊恐怖主義融資義務，無論這些服務是否聲稱它們目前已去中心化或計劃去中心化。其他漏洞包括某些 DeFi 服務可能超出現有 AML/CFT 義務范圍，其他司法管轄區對 DeFi 服務的 AML/CFT 控制薄弱或不存在，以及 DeFi 服務的網絡安全控制不力。

美國財政部新提案要求價值超過5萬美元的海外加密賬戶向美國國稅局報告:3月29日消息，美國財政部在新發布《綠皮書》中提出了一項提案，要求美國金融機構向美國國稅局報告有關外國賬戶持有人美國海外帳戶稅收合規法（FATCA）所要求的全面信息，價值超過 5 萬美元的外國金融賬戶。

該提案稱納稅人可以在不離開美國的情況下與境外數字資產交易所和錢包提供商進行交易，有機會隱藏資產和應稅收入，為了確保美國能夠受益于有關離岸數字資產的全球自動信息交換框架，并獲得有關美國受益人的信息。美國必須對等地提供某些實體在數字資產交易中的外國受益人的信息。[2022/3/29 14:23:55]

盡管風險評估的主要目的是確定問題范圍，但該研究還包括了對美國政府采取行動以減輕與 DeFi 服務相關的非法金融風險的建議。這些建議包括：

動態 | 美國財政部稱尚未打算限制中國公司在美上市:彭博社引援美國財政部官員的消息稱，目前尚未打算限制中國公司在美國上市，而一天前彭博社稱特朗普政府官員正在討論限制美國投資者進入中國的方式。財政部發言人 Monica Crowley 表示，政府目前還尚未考慮清楚是否要限制中國公司在美國證券交易所上市。[2019/9/30]

● 加強美國反洗錢/打擊恐怖主義融資監管

● 考慮為私營部門提供關于 DeFi 服務 AML/CFT 義務的額外指導

● 評估增強措施以解決與 DeFi 服務相關的任何 AML/CFT 監管漏洞

盡管許多服務聲稱“完全去中心化”，但實際上在完全“中心化”和完全“去中心化”服務之間存在廣泛的活動。在實踐中，許多 DeFi 服務仍以治理結構為特征（例如，管理功能、修復代碼問題或在一定程度上改變智能合約的功能）。在某些情況下，DeFi 服務的所有者或運營商會保留一個管理密鑰，這可能使持有者能夠更改或禁用 DeFi 服務的智能合約。在其他情況下，治理聲稱由 DAO 管理，DAO 可以描述為旨在部分根據一組編碼和透明規則或智能合約運作的管理系統。在許多情況下，即使治理結構聲稱是去中心化的，少數人也可以行使高度控制權。

動態 | 美國財政部希望瑞士針對Libra計劃采取嚴格的加密貨幣法規:9月10日，美國財政部與瑞士監管機構在瑞士伯爾尼就數字貨幣展開了討論，美國財政部希望瑞士加強對加密貨幣的監管，并針對Libra計劃采取嚴格的加密貨幣法規。美國財政部對潛在的數字貨幣洗錢和其他非法目的非常關注，而且認為它擁有一個難以操作的杠桿體系。據之前報道，美國財政部負責恐怖主義和金融情報的副部長Sigal Mandelker周二警告說，Facebook（FB.O）擬議的加密貨幣Libra必須遵守美國的反洗錢標準才能生存，即使其總部設在瑞士。（Forexlive）[2019/9/11]

監管機構已針對未在適當的監管機構注冊且未為其提供的服務實施必要的 AML/CFT 計劃的在美國運營的 DeFi 服務提起訴訟。

在某些情況下，缺乏清晰的組織結構可能導致難以識別任何人、一群人或運營 DeFi 服務的實體，無論是因為不存在這樣的人，還是因為分散的、糟糕的或故意混淆的組織。這給對未履行 AML/CFT 義務的 DeFi 服務進行監管并在適當時進行執法帶來了嚴峻挑戰。

許多 DeFi 服務聲稱讓公眾可以查看他們的代碼，這可以提高透明度和用戶對服務的信心，并使查看者能夠發現代碼改進的機會。然而，這也為網絡犯罪分子提供了機會來審查代碼并識別潛在的漏洞以實現盜竊或其他濫用。如果智能合約編寫不仔細或者它們缺乏快速停止或更改的機制，則此漏洞可能會更加復雜。

美國 AML/CFT 監管框架是一項基本的緩解措施，旨在解決與在美國運營的 DeFi 服務相關的非法金融風險。此外，在國際論壇（尤其是 FATF）中的工作也可以在制定標準和促進這些標準的實施以解決與 DeFi 服務相關的非法金融風險方面發揮重要作用。

DeFi 服務通常有一個中央方參與或控制，例如創建和啟動虛擬資產，為持有管理“密鑰”的賬戶開發服務功能和用戶界面，或收取費用。在這種情況下， DeFi 服務可能屬于 FATF 對 VASP 的定義，因此具有 AML/CFT 義務。

一些實體正在為 DeFi 服務或其他可用于減輕與 DeFi 相關的非法金融風險的工具開發 AML/CFT 和制裁合規解決方案。這種技術創新可能會增強美國金融體系的可訪問性、透明度和安全性，但大多數工具仍處于初期階段，無法對其承諾做出明確的結論。財政部正在努力提高虛擬資產領域 AML/CFT 監管框架和制裁合規計劃的整體有效性，并將與私營部門合作，支持 DeFi 領域負責任的創新。美國政府應與開發商合作，包括通過技術沖刺和可能的研發資助，以促進旨在減輕 DeFi 服務非法金融風險的創新。政策制定者和監管者還應尋求和評估監管或指導方面的必要變化，以支持這些發展。

這份報告承認，非法活動是 DeFi 領域整體活動的一個子集，目前，DeFi 領域仍然是整個虛擬資產生態系統的一小部分。此外，洗錢、（非法武器）擴散融資和恐怖主義融資最常發生在使用法定貨幣或其他傳統資產，而不是虛擬資產。

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