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LEND:ChainAegis:Blend鏈上數據分析_NFT

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作者:ChainAegis,SharkTeam

2023年5月1日,NFT交易平臺Blur官方宣布上線Blur Lending(簡稱Blend)。Blend是一種支持任意抵押品(包括NFT)的點對點永久借貸協議。自上線第一周開始,總貸款量(67,180,783)相較于上一周(18,130,120)上漲了270.54%,Blend周貸款量(圖示綠色)表現強勢,周貸款量(50,103,252)約為其他集中周貸款量總量(17,077,531)的2.93倍。

Blend是Dan Robinson和Transmissions11合作構建的,Dan Robinson是Uniswap V3的發明者之一,而Transmissions11是Paradigm的研究員,也是Seaport的主要貢獻者。Blend主要特點為以下四點:

(1)點對點機制。Blend采用點對點的模式,每筆貸款都是單獨匹配的。

(2)無預言機。使用復雜的線下報價系統,本身不依賴預言機,協議本身有更大的自洽性和安全性。

(3)無到期日。默認情況下,Blend貸款有固定利率,永遠不會過期。借款人可在任意時間償還,這是對傳統點對點模式的最大改進。

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(4)可清算。若拍賣失敗,借款人將被清算,抵押品歸貸款人所有。

Blend推出還了以下2種機制:

(1)定期貸款(有限期貸款)

貸款人簽署一份線下報價,以特定的利率和到期時間借出一定本金的ETH,用于任何指定系列的NFT。他們將其公開(例如,通過將其發布到一個鏈下報價庫)。而借款人可通過瀏覽鏈下報價庫選擇一個合適報價,然后借款人創建一個鏈上交易,履行貸款人的提議,把他們的NFT放在一個有留置權的保險庫里,并把本金從貸款人那里轉移到自己身上。在到期之前,借款人可向貸款人還款(還款=貸款金額+利息),以此來撤回抵押品。過期后,如果貸款沒有得到償還,抵押品將被清算,歸貸款人所有。需要注意的是,若NFT的價值已經低于還款額,借款人可以選擇不償還貸款。

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(2)再融資拍賣

Blend并不是簡單的向貸方提供抵押品,而是采用針對利率的荷蘭式拍賣進行競爭性拍賣程序來延長貸款。荷蘭式拍賣也稱“降價拍賣”,是一種特殊的拍賣形式,通常指賣家由高到低叫價,直到有買家接受叫價而成交。

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結合上圖可以看到,若在定期貸款中借款人沒有償還債務,則是以0%的利率開始進行再融資拍賣,該利率將保持穩步上升。在拍賣過程中,新貸款人在確定合適的利率后可通過線上提交報價來接管貸款,新貸款人需向舊貸款人支付全額還款。新利率為拍賣決定的利率。需要注意的是,貸款人可任何時候發起再融資,這一設計對于借款人來說并不友好。

5月1日,Blend上線當天TVL達 $5.21M,截止到5月17日,TVL為$22.914M,上漲了339.8%。

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截止到5月15日,Blend貸出ETH總量81,661 ETH,總計4,667筆貸款,獨立借款人數量787,放款人數量為1,155。以下為Blend每日貸款數及其總量變化情況:

如圖所示,Blend上線第一日達499筆貸款交易,后期雖短時下滑,但整體呈現穩定。截止到5月15日,日均貸款量為418.9。

目前Blend已上線6個NFT系列,分別為:Wrapped Cryptopunks、Azuki、Milady、DeGods、MutantApeYachtClub和Bored Ape Yacht Club。其中,DeGods于5月8日上線,MutantApeYachtClub和Bored Ape Yacht Club于5月15日上線。ChainAegis就其LTV、APY、每日交易量及每日再融資的數量分析如下:

DMG Blockchain:加密貨幣挖礦服務已經售空:溫哥華區塊鏈公司DMG Blockchain日前表示,加密貨幣挖礦服務已經售空,最高85兆瓦的挖礦建設正在進行中。[2018/3/21]

(1)評價貸款風險指標LTV

貸款價值比(Loan-to-Value,LTV)是指貸款金額和抵押品價值的比例。以房屋貸款為例,如果房子的價值為1,000萬,貸款金額為700萬,貸款價值比即為70%。若資產價格相對穩定,則貸款價值比相對較高,不同的抵押品貸款的貸款價值比根據銀行自身政策各不相同。

以下是Blend每個特定的NFT系列每天的貸款價值比(LTV)的變化情況。在Blend中,LTV=貸款金額/抵押品價值(抵押品價值=平均地板價)。

上線第二天,Milady LTV值最高,達84.36%。Wrapped Cryptopunks于5月2日至9日超過了Milady,位居第一,此后下降。Mailady與DeGods LTV相對較低。此前,Blur官方表示,Cryptopunks、Azuki與Milady三個NFT系列會有2倍借貸積分的優惠。據報道,該積分將會與日后的第二季空投有關,積分越多,則有機會拿到更多的$BLUR空投代幣。

(2)APY

年利率(Annual Percentage Yield,APY)指的是一年復利(利息+本金)所賺取的金額。據Dune數據統計,DeGods,MutantApeYachtClub和Bored Ape Yacht Club系列上線第一日APY分別高達479%、230%、260%。上線后開始迅速降低,截止到5月17日,MutantApeYachtClub、DeGods、Azuki、Milady、Bored Ape Yacht Club、Wrapped Cryptopunks的APY分別為39%,19%,7%,30%,8%,58%。

(3)每日交易量

隨著APY的降低,交易量逐漸增大,交易者可獲取的借貸積分變多,未來獲取$Blur空投的概率變大。

以上為Blend上不同系列NFT每日交易量。截止到5月17日,Blend上主要以交易Azuki系列(圖示橙色)為主,累積交易量為5.41萬ETH,占總交易量的45.81%;Wrapped Cryptopunks系列(圖示深藍色)次之,累積交易量為2.82萬ETH,占總交易量23.90%。DeGods系列上線至今相對穩定,日均交易量為801.3 ETH。MutantApeYachtClub、Bored Ape Yacht Club日交易量也在不斷增長,較上線第一日分別增長13.5%、191.3%。

(4)每日再融資

以下為Blend每日再融資情況。截止到5月17日開始,Blend累積再融資數量為2,793。5月10日創單日再融資數量新高,達320筆。

依照NFT序列類別來看,Blend再融資以Milady(圖示灰色)與Azuki(圖示橙色)為主,且二者每日再融資數量相差不大,分別占總量43.91%,41.60%。MutantApeYachtClub上線時間雖短,但也有一定表現。

以下為Blend每日借款人和貸款人情況。總體來看,借款人要略高于貸款人的數量。截止到5月15日,借款人總量為2,572,貸款人數量為2,112。

以下為按貸款總額排名的TOP 10貸款人地址信息。截止到5月15日,地址0x048...13a0累積貸款3,421.17 ETH,位居第一。地址0x020...5872累積貸款2,460.86 ETH,位居第二,值得一提的是,該地址為此前聲稱要推出NFT圈的黃立成地址(以太坊域名:machibigbrother.eth)。

以下為按借入總額排名的TOP 10借款人地址信息。截止到5月15日,地址0x97c...6a20累積借入3,833.73 ETH,位居第一。地址0x023...379f累積借入1,710 ETH,位居第二。

結合Top 10貸款人及借款人來看,貸款人貸款筆數整體偏多,金額總量偏大,排名前6的貸款人地址均高于1,000 ETH。相對來看,借款人借款總體筆數較少,金額總量偏小,僅排名前3的借款人地址高于1,000 ETH。

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