人工智能:區塊鏈助力保險行業提升風控能力，改善用戶體驗_人工智能幣交易

保險行業發展

近三十年來，保險行業在國內迅速發展，國人從對保險一無所知，到排斥，一直到現在會主動為自己及家人考慮保險組合，從認知層面上來看，已經有很大的進步。但是與發達國家相比，無論是從產品形態，從費率的高低上仍有很大的差距。

保險行業雖然為金融三駕馬車之一，由于發展時間不長，它特殊的營銷模式，使它在金融行業中卻一直是金非主流行業，與銀行與證券相比較相對邊緣化，但發展速度也很驚人。2019年，我國保險業總資產達到20.56億元，首次突破20萬億，是繼銀行、信托業之后，又一資產超過20萬億的子行業，成為全球第二大保險市場。

區塊鏈防偽溯源技術助力海產生鮮產品復購率提升47.5%:4月1日消息，《2020區塊鏈溯源服務創新及應用報告》近日發布，報告顯示：區塊鏈防偽溯源技術在一定時間內讓海產生鮮產品的復購率提升47.5%。《2020區塊鏈溯源服務創新及應用報告》由“中歐供應鏈中心”和京東數字科技集團聯合發布，報告首次以科研課題報告形式對區塊鏈追溯應用的效果進行研究。研究表明，用戶在購買追溯產品后，在一定時間內對于同品牌產品的銷售表現都出現了顯著性提升。其中，海產生鮮產品的復購率提升了47.5%，營養保健品的銷量提升了29.4%。（央廣網）[2020/4/1]

保險行業的痛點

動態 | 上交所向因“區塊鏈概念”暴漲之后又連跌的易見股份發出問詢函:11月28日，上交所向因“區塊鏈概念”暴漲之后又連跌的易見股份(600093.SH)發出問詢函，要求易見股份解釋自身及子公司的業務合理合規性、風險敞口等問題。10月28日至11月1日易見股份曾因貼近“區塊鏈”熱點而收到4個漲停板；而11月25日至27日又連續3天下跌，25日更是以跌停報收。由銀保監會接手、商業保理業務監管趨嚴之后，易見股份的困境是目前整個商業保理行業的縮影。[2019/11/29]

1、營銷模式

民間有一個說法“一人做保險，全家都丟臉”，保險行業之所以讓很多人避之不及，主要是原因是因為保險的營銷模式。很多保險營銷人員一旦獲取了客戶的電話號碼后，便死纏爛打，不分場合的騷擾客戶，使得客戶不勝其煩。如果是陌生的業務員，首先要解決信任的問題；如果是熟人營銷，更讓客戶增添了很多心理負擔，不買怕搏了人情，買了又覺得不是自己需要的。對于保險公司來說，營銷人員的傭金及管理費也是一筆不小的成本。

動態 | 美國信用社行業區塊鏈聯盟CULedge與R3合作以支持跨境區塊鏈支付:據cryptoninjas報道，美國信用社行業區塊鏈聯盟CULedge今天宣布已與企業軟件公司R3達成合作伙伴關系，以進一步支持信用合作社在Corda區塊鏈平臺上進行國內和跨境支付。[2019/5/22]

互聯網保險在很大程度上改變了這種模式，營銷人員不需要與客戶直接接觸，客戶可以無壓力地選擇選擇適合自己的保險。但是線上的保險大都是產品簡單，保費較低的產品。2013年，由三馬共同成立的“眾安保險”利用自身的優勢，與科技深度融合，推出交費少，高保額的產品很快就獲得了客戶的青睞，保費不斷增長，2019年實現總保費收入達146億元，并實現盈利。這與很多線下業務的保險公司相比，實現盈利的周期短了很多。

廣電總局局長：區塊鏈等技術給廣播電視領域帶來前所未有的深刻變革:5月29日，國家新聞出版廣電總局局長聶辰席到總局無線局基層臺站實地調研。他表示，隨著網絡信息技術和互聯網的迅猛發展，特別是大數據、云計算、人工智能等新一代信息技術的廣泛應用，量子通信和區塊鏈等新技術的迅速發展，給廣播電視領域帶來一場前所未有的深刻變革，也給廣播電視傳輸覆蓋事業帶來嚴峻挑戰。面臨新形勢新任務新挑戰，要樹立強烈的憂患意識、危機意識，直面問題、迎難而上，把握大勢、搶抓機遇，著力推動廣播電視傳輸覆蓋事業轉型升級，為新時代廣播電視繁榮發展作出更大貢獻。[2018/5/30]

2、業務信息不對稱

一種是客戶對保險公司的：比如在客戶投保人身險時，需如實填寫《健康告知》，比如健康狀況、過往病史、家族病史、生活習慣、工作性質等，雖然合同里寫，如果客戶隱瞞或不如實告知，一旦出險，保險公司可能會拒賠。但是，有些客戶并未如實填寫健康告知，出險后，保險公司未必在自己的人力及能力范圍內進行查證，保險公司也只能履約，給予理賠。

另一種是保險公司對客戶的：銷售人員為了出單，有時不惜對客戶進行銷售誤導，尤其是夸大分紅險的收益，告訴你把錢放在保險公司的帳戶里，幾年翻一倍，幾年翻十倍。而客戶由于不了解，可能輕信了保險業務員的說明，沖著高收益而去投保，一旦發現自己的收益與業務員承諾的差距很大，容易產生糾紛。而保險業務員因為流動大，出事了也不好追溯損失。

3、理賠的問題

對于客戶來說，最擔心的是現在自己花錢買的商業保險，未來出險了就一定會得到理賠金嗎？這里面有兩個風險，一是保險公司在理賠時為難客戶，找出各種拒賠理由，而客戶作為弱勢群體，對保險條款的掌握不夠熟練，除非訴諸法律，才能奪回自己的合法權益，這個流程又花錢又漫長。還有一種是，客戶突然出險，急需用錢，但是理賠過程需要準備太多資料，雖然最后可以拿到理賠金，但是周期長，不能在最需要用錢的時候應急。

區塊鏈如何解決保險行業的痛點

艾瑞咨詢發布的《2020年中國保險科技行業研究報告》顯示，云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等關鍵技術的日益成熟為保險行業各環節價值鏈的重塑再造帶來機遇，在核保和理賠環節，保險科技的價值在于幫助企業提升風控能力和效率以及改善用戶體驗，而這也是保險企業未來的核心競爭力。

首先，可以利用區塊鏈技術，獲取客戶的健康信息，身份信息，行為偏好放在鏈上，保險公司根據這些情況來核定費率，或者是否同意承保。避免了用戶故意不如實健康告知產生的道德風險，防止保險欺詐，提升風控能力。也省去了以往人工傳送、受理、審核、反饋等繁冗的流程。

在保險銷售環節，應用區塊鏈技術可以簡化銷售流程，節省銷售成本，實現保險銷售行為的可追溯監管，從而規范保險銷售行為。區塊鏈技術可以將保險銷售各個環節的關鍵動作上鏈，實現全流程的銷售動作可追溯，從而規范保險銷售行為，維護消費者合法權益，促進行業持續健康穩定發展。

在保險理賠環節，一旦出險，可以自動觸發智能保險合同，能夠有效解決理賠難的問題。還可通過區塊鏈技術的智能合約簡化賠付程序，減少人工審查的需要，每項付款均可使用智能合約自動交付，提升理賠效率，讓用戶有更好的理賠體驗。

結語

區塊鏈行業可以解決保險業的一些頑疾，利用信息上鏈，解決保險行業的風控問題，通過區塊鏈的智能合約解決理賠的問題，同時可以簡化銷售環節，節省銷售成本，規范銷售行為。

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