區塊鏈:數字貨幣將為經濟社會帶來哪些變化？_數字人

貨幣是商品和勞務交易的重要媒介，紙幣是貨幣歷經滄桑演變后人類的共同選擇。數字技術加速創新并日益融入經濟社會發展各領域全過程，這對包括貨幣在內的金融基礎設施產生了深刻影響。

當前，網絡技術和數字經濟蓬勃發展，人們對零售支付便捷性、安全性、普惠性、隱私性等方面的需求日益增強，不少國家和地區的中央銀行或貨幣當局積極探索法定貨幣的數字化形態，全球央行數字貨幣研發進入了加速期。國際清算銀行調查報告顯示，65個國家或經濟體的中央銀行中約86%已開展數字貨幣研究，正在進行實驗或概念驗證的央行從2019年的42%增加到2020年的60%。

2014年，我國開始對法定數字貨幣的發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等進行專項研究，數字人民幣發展也進入了快車道。截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景已超808萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額達875.65億元。今年，數字人民幣試點地區再度擴容，體驗數字人民幣的用戶數量大幅增長，交易場景也在持續豐富。

英國央行副行長：央行數字貨幣將會導致銀行存款流出:英國央行副行長坎利夫稱，央行數字貨幣將會導致銀行存款流出。（金十）[2021/10/15 20:30:18]

數字貨幣將為經濟社會帶來哪些變化呢？

從支付體驗上看，使用數字貨幣進行支付與人們已經熟悉的移動支付相比，差異不大。但要看到，數字貨幣是以國家信用作為基礎發行的貨幣，是貨幣的一種形態，而移動支付僅僅是一種支付方式，二者有著本質上的不同。從貨幣層次上看，基于銀行賬戶的第三方支付屬于廣義貨幣M_2的范疇，數字人民幣卻是屬于現金貨幣M_0的范疇。

從交易成本上看，基于第三方支付的移動支付可能面臨一定的交易費用，而電子錢包里的數字貨幣本身就是屬于持有者的現金，不會產生任何額外的交易費用。

報告：盡管缺乏明確監管明確，俄羅斯數字貨幣市場仍在繼續增長:根據一份新報告，盡管政府缺乏明確監管，但俄羅斯的數字貨幣市場仍在繼續增長。該報告稱，隨著俄羅斯人尋求其單一銀行系統的替代品，P2P數字貨幣交易在過去一年中猛增。Paxful的俄羅斯業務自去年5月以來同比增長350％，Paxful的創始人Ray Youssef認為，新法律對促進俄羅斯數字貨幣市場的增長將有很大幫助。此前8月1日，俄羅斯總統普京簽署法律，允許從2021年開始使用數字金融資產（CFA）進行交易，但禁止將加密貨幣作為支付手段。（coingeek）[2020/8/11]

從支付功能上看，數字貨幣可以實現雙離線支付，移動支付卻不能離開網絡進行。總體上看，數字貨幣的使用可以有效降低交易成本、提高支付系統效率。具體到數字人民幣：數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產；數字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支持離線交易，具有“支付即結算”的特性；數字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

中泰證券：央行到商業銀行的數字貨幣發行產業鏈相對機會較大:中泰證券在研報中指出，央行數字貨幣大規模商用目前還看不清。測試的央行數字貨幣與現有數字錢包的差異總體不大；支付鏈條更多基于目前的支付體系，只是運用區塊鏈某些技術；技術創新集中于某些定向細分場景，商用還需要看到更大技術突破。從產業鏈的角度，央行到商業銀行的數字貨幣發行這個鏈條，由于央行積極推進數字貨幣的研究與測試，相對機會較大；商業銀行向實體經濟或個人推廣數字貨幣，想象空間大，但商業模式難度大，同時央行真正推廣預計時間還比較長。（第一財經）[2020/4/27]

從理論上說，所有需要現金支付的場景都可以用數字貨幣支付，這為交易活動帶來了極大便利。現實地看，受數字貨幣影響最直接的就是普通居民，居民是最微觀的經濟主體，幾乎每天都在發生與貨幣有關的交易活動。數字貨幣的支付方式也將影響企業生產、流通和銷售各個環節。零售企業需要開通數字貨幣的應用場景以方便消費者消費；企業的結算體系可能需要與數字貨幣收支相適應，企業的現金管理流程、資金調度系統等也都需要與時俱進。

精選 | 尼日利亞中央銀行正在仔細地觀察區塊鏈和數字貨幣:根據本周《衛報》的一篇報道，尼日利亞中央銀行副主任Musa Jimoh最近在于尼日利亞最大城市拉各斯召開的一個數字貨幣會議上發表了講話。Jimoh表示，尼日利亞央行正準備撰寫一份關于這個主題的白皮書。Jimoh指出中央銀行“不能阻止區塊鏈技術及其衍生產品所制造的浪潮”。該技術的性質——使用戶擁有訪問區塊鏈接數據的私鑰——能夠創造出“不受限制且不能沒收”的貨幣形式。其他與會者對于該技術在尼日利亞的進展基本持積極態度。該會議所探討的其他主題包括區塊鏈會如何實現跨境付款，以及與這一新興技術相關的投資風險。尼日利亞信息安全協會會長David Isiawe博士也表達了相同的觀點。他表示，“不管我們是否喜歡這種技術”，它都是國家領導人必須面對的現實。[2018/9/29]

從更加宏觀的層面上看，數字貨幣還將直接影響貨幣政策的制定和執行。

一是數字貨幣能極大節省成本，主要是包括設計、印制、調運、存取、鑒別、清分、回籠、銷毀以及防偽反假等現金管理諸多環節的成本；

二是數字貨幣“小額匿名、大額依法可溯”的設計為相關部門精準識別貨幣政策傳導機制提供了可能，特別是數字貨幣可以面向特定人群進行精準投放以實現特定的政策目標；

三是數字貨幣或將為銀行體系的貨幣創造帶來新的變化，也將對傳統的貨幣理論產生影響。

數字貨幣對國際支付體系也有潛在影響。隨著金融基礎設施快速升級，信息獲取和處理能力不斷提升，未來數字貨幣在交易支付時可以同步完成不同貨幣的匯兌，將為跨境支付帶來巨大便利。這意味著以后人們出境旅行攜帶手機就可以在境外順利實現本幣支付，將對本幣的國際化起到重要推動作用。

當然，數字貨幣的發展也面臨一些新的挑戰。對我國來說，既要研究完善制度規則，推出數字人民幣相關管理辦法，加強數字人民幣個人信息保護，又要完善業務規則和技術標準，建立健全數字人民幣運營系統全流程安全管理體系，還要深化數字人民幣對貨幣政策、金融體系、金融穩定等方面深層影響的研究評估，更好推動數字人民幣發展。

作者：首都經濟貿易大學金融學院院長

經濟日報

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