區塊鏈:金色財經四周年 | Ben：聊聊DeFi帶給了我們什么_區塊鏈幣排名

10月23日，在金色財經成立四周年之際，特別策劃——“同行者”線上區塊鏈高峰論壇盛大開幕，論壇為期6天，其間大咖云集，全方位解讀行業。在論壇上，波場?imToken創始人Ben以“聊聊DeFi帶給了我們什么”為主題，進行了精彩演講。他表示，DeFi的市場教育、流動性挖礦補貼用戶使飛輪效應逐漸產生，如何設計可持續的代幣經濟模型，讓代幣成為整個網絡共生發展的源動力，是一個不斷迭代改良的過程。

演講全文如下：

Hello大家好，我是imToken創始人Ben。

今天是金色財經四周年慶祝日，祝賀金色財經在過去四年深耕區塊鏈媒體服務，取得出色的成績。今天也借這個機會來跟大家交流，聊聊最近區塊鏈熱度很高的DeFi?分享一些我的觀察，實踐和思考。

DeFi的定義是什么？

DecentralizedFinance的縮寫，DeFi是指在公有鏈平臺上，通過智能合約實現開放式、可編程、可組合的金融市場。它目前是金融工程通過智能合約協議化、應用化。

金色財經挖礦數據播報 | ETH今日全網算力下降1.12%:金色財經報道，據蜘蛛礦池數據顯示：

BTC全網算力169.269EH/s，挖礦難度23.14T，目前區塊高度679119，理論收益0.00000606/T/天。

ETH全網算力534.510TH/s，挖礦難度6730.69T，目前區塊高度12235217，理論收益0.00425830/100MH/天。

BSV全網算力0.726EH/s，挖礦難度0.10T，目前區塊高度682807，理論收益0.00123894/T/天。

BCH全網算力1.726EH/s，挖礦難度0.24，目前區塊高度683194，理論收益0.00052154/T/天。[2021/4/14 20:16:57]

DeFi特點

準入門檻低

可靠、透明、開放

無對手風險

低摩擦，低成本

可組合、可編程、產品豐富

金色財經現場報道 LaneAxis首席執行官Rick Burnett：將整個運輸合約放到區塊鏈上:金色財經前方記者實時報道，4月12日舉辦的第二屆全球金融科技與區塊鏈中國峰會2018上，LaneAxis首席執行官Rick Burnett做了主題為“直接發貨人和承運人：區塊鏈如何改變物流運輸業”的演講，他表示，卡車依然占80%的運輸額，整個卡車業仍然存在很多第三方物流，由中間商代理運輸流程，中間商占15%-30%的運輸成本，在美國有超過7000家卡車運輸企業，多數為小企業，整個網絡非常不透明，其中涉及大量的人工工作，大量物流工作外包，而通過區塊鏈技術，將物流運輸業服務嵌入到區塊鏈之中，將整個合約放到區塊鏈上，并驗證訂單有效性，這樣就能夠減少中間的人工環節，用技術保證交易的實時成交，所有的信息都記錄到區塊鏈上，并且這些信息都不會被篡改。[2018/4/12]

DeFi是如何產生的？

因為區塊鏈天生就是離金融近，

Coins/Tokens天然是完美的價值數字載體，具備儲值功能

金色財經現場報道 EOSIO DAWN3.0面世:金色財經現場報道，4月6日晚間，備受矚目的EOS.io香港見面會如期舉辦，會上發布了EOSIO Dawn 3.0，此預發布版本代表著即將在2018年6月發布的EOSIO 1.0道路上的一個重要里程碑。為了使EOSIO成為構建區塊鏈應用程序的最強大平臺。[2018/4/7]

以太坊的智能合約，具備了讓金融工程通過代碼形式表現的條件

鏈上原生資產規模越來越大，催生了交易，借貸，理財等等金融服務需求

DeFi主要有哪些賽道？

Lending

DEX

TokenizationofAssets

Derivatives

DeFiAggregator/AssetManagementTool

Oracles

DeFi生態項目越來越豐富，大家可以訪問

金色財經現場報道 三點鐘發起人之一朱大衛：區塊鏈發展需要時間打磨:金色財經現場報道，在4月3日舉辦的2018年世界區塊鏈峰會現場，三點鐘發起人之一朱大衛表示：“區塊鏈的發展我認為需要的是時間，是打磨，它不是難度，它沒什么特別難挑戰的，它沒有什么我們需要集合硅谷最牛的工程師把它給攻克的。從純粹角度上這不是什么多么新鮮的事情，包括DAC的首席科學家在谷歌負責量子計算為主的，用他的話來說，這樣的技術早就不值得去。而它更多的是系統性工程，系統性工程和架構的問題，工程化的問題，這個過程中間，我認為給一定時間，這個基礎建設一定會建設得更加完整。”[2018/4/3]

https://defiprime.com/

了解項目背景。給大家分享一張IOSGVentures制作了生態全景圖。

過去的三個月DeFi掀起了一陣夏天的熱浪，我們可以觀察到的一些現象：

1.穩定幣發行規模增長迅猛

第三季度穩定幣發行量大幅上漲，新增$8.2B，總發行量超過$20B

金色財經數據播報 日元交易占比下降，下降幅度達到10%:據cryptocompare數據顯示，在比特幣的交易貨幣占比中，日元占比初夏大幅下降，相比昨天60.34%的占比，今天日元占比大幅下降，跌至49.28%，跌幅達到11.06%，目前數據顯示24小時交易額為2205.9億日元；而美元在交易占比中出現較高的漲幅，目前占比為25.87%，相比昨天上漲了近5%左右，目前美元的24小時交易額度為10.6億美元；USDT的交易占比也有所提升，目前占貨幣交易量的15.24%，漲幅達3.0%，交易額為6.2億美元。[2018/3/27]

其中$15B發行在以太坊網絡，USDT還是繼續保持絕對優勢，占比76%

區塊鏈網絡的交易，40%是穩定幣

2.比特幣在以太坊token化，發行量新高

15萬BTC跨鏈在以太坊上發行，接近20億美元的資產量注入DeFi

其中WBTC占比73%，超過11萬個

3.去中心化借貸需求和體量指數增長

Compound,Maker,Aave三架馬車借貸量在Q3增長了5倍

Lending:$4.3B,Borrowing:$2.4B

4.去中心化交易所用戶量和交易量形成規模，可以和CEX抗衡

AMM流動性供給充沛，超過$2B.一些主流幣種和穩定幣的深度已經超過了中心化交易所。而且DeFi長尾幣種，都是選擇DEX上架，倒逼CEX主動尋求免費上幣，以減少用戶流失。

DEX首次可以跟中心化交易所抗衡，交易量占比從第三季度初的2.8%增長到季度末的13.6%，Uniswap9月交易量已經超過了Coinbase.

這個令整個行業興奮的增長源動力，就是來自于：YieldFarming—流動性挖礦

6月份Compound開啟它的治理代幣Comp的流動性貢獻獎勵挖礦，啟發了后面一連串的DeFi項目采納流動性挖礦

AndreCronje單槍匹馬推出Yearn協議的治理代幣YFI，更是傳奇般的存在。發行總量限定3萬個，一個YFI曾經達到過4萬美元，目前下滑至1.4萬美元

一時間，除了各種DeFi協議紛紛采納流動性挖礦之外，也引發了一系列的吸血鬼攻擊的有趣現象。一些匿名團隊fork之前的defi協議，增加治理代幣，通過流動性挖礦吸引資本搬運流入，但最終能留存下來發展的還是依賴強大的團隊和持續的創新改良能力。

這個過程參與過的人會覺得經歷奇特，跌宕起伏。

那么這一次DeFi由流動性挖礦帶起的一波小浪潮，帶給了我們怎樣的啟示呢？

首先最利于行業發展的是，DeFi的市場教育。賺錢效應，吸引了更多早期用戶跨過晦澀難懂的DeFi概念、復雜的產品使用體驗的門檻，開始踴躍嘗試去中心化金融服務。讓原本很難獲取用戶的去中心化交易所，借貸市場贏得超過50萬的早期用戶，這是DeFi發展的一大步。

第二，流動性挖礦本身是一種補貼用戶的行為，同時是一種非常有效的獲取資產流動性的方式，讓整個DeFi市場規模上了一個臺階，更好的流動性可以更好地服務用戶，飛輪效應逐漸產生。現在很多用戶兌換代幣、穩定幣會首選DEX，很好的印證了這點。

當然，流動性挖礦的可持續性是有待驗證的。很多挖礦行為，都是純粹的逐利行為，

如何設計可持續的代幣經濟模型，讓代幣成為整個網絡共生發展的源動力，是一個不斷迭代改良的過程。

同時，我們也看到了目前DeFi發展的瓶頸點

以太坊網絡的吞吐量有限，導致用戶參與的成本隨著規模擴大急劇上升

隨著資金體量不斷擴大，金融工程實現在智能合約上的安全風險凸顯

DeFi產品的體驗依然把很多人擋在了門外，目前的產品形態是無法讓DeFi被大規模采納的

當然，還有金融監管的不確定性，讓DeFi成為冰上的舞蹈，狂野而戰粟

以上是DeFi現階段帶給我們的實踐和啟示，作為從業者，我非常堅定的看好DeFi的未來，它必將對人類產生深遠的影響。

它印證了Token作為價值載體，流動性速度之快，匯聚體量之大；

它是開源開放精神的實踐，作為新一代的開放式金融基礎設施；

它沒有準入門檻，任何人都可以平等享受金融服務。

可以預見DeFi在未來可以產生強大的網絡效應

DeFi可組合性，激發更多金融創新

強大的流動性網絡，提升資本效率

隨著用戶認知和習慣的培養，大規模的用戶采用

由此，我們可以暢想DeFi未來的無限可能。

可能有些朋友并不了解imToken，簡單介紹一下。

imToken是2016創立，我們的初心是打造一款：安全放心，簡單好用的去中心化數字錢包，幫助更多普通用戶可以管理好自己的數字資產，體驗區塊鏈技術帶來的創新服務和應用。

目前旗下已經有三款產品：

imKey，是一款硬件錢包，它使用CCEAL6安全芯片來保管你的私鑰，最大程度的避免丟/盜幣的風險。它是通過本地藍牙配對的方式跟imToken交互，產品形式上很像銀行的U盾，適合個人用來保管大額數字資產。

Tokenlon，是建立在以太坊智能合約之上的去中心化交易所。做Tokenlon的出發點是想幫助用戶可以在自己的錢包內進行資產交易，避免為了交易從錢包充值到交易所，交易后又再提現回自己的錢包。Tokenlon服務內置在imToken內，讓你的資產始終在你的掌控之下。

imToken作為全球最大的數字錢包之一，目前裝機用戶已經突破1千萬，我們的使命是通過區塊鏈技術，幫助每一個人可以保障自己的權利，包括：數字資產的所有權，個人數據的隱私權，享受金融服務的自由權。

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