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SWIFT:央行數字貨幣為人民幣國際化之路提供推動力_CBD幣

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未來,中國內地金融市場的進一步開放,會有利于人民幣國際化的平穩推進。中國內地金融市場的進一步開放,使得人民幣作為投資貨幣的屬性更加顯著,這也就意味著在交易結算貨幣和投資貨幣屬性的基礎上,人民幣作為國際儲備貨幣的屬性也將進一步提升。在這一轉變過程中需要以下配套措施協同助力。

第一,以可控方式逐步實現人民幣資本項目的開放。到目前為止,中國內地國際收支平衡表中的大部分項目,已經基本可兌換或部分可兌換,但尚有一些最為重要的資本行為主體項目依然保持著嚴格的管制,主要涉及三個方面:一是外商投資及中國內地企業走出去在部分項目上需要批準;二是中國內地居民不能對外負債;三是中國內地資本市場尚未充分對外資開放。上述這些都是資本賬戶中的核心項目,不僅決定著資本流入流出的規模,而且影響著資本賬戶中其他項目的開放程度。近幾年,人民幣的跨境使用有了明顯進展,出現了資本項目可以人民幣進行結算的條件。人民幣資本項目可兌換有可能走一條獨特的路線,即依托香港等離岸人民幣中心,率先進行資本項目的本幣開放,讓本幣流動起來,然后再實現資本項目本幣對外幣的完全可兌換。

SWIFT和埃森哲論文探討央行數字貨幣,SWIFT計劃成為CBDC實際價值載體:SWIFT和埃森哲發表關于跨境支付中的中央銀行數字貨幣的論文,作為數字資產創新的一部分,為以新貨幣形式進行國際支付的可能性做準備。全球半數以上的央行都在積極探索使用CBDC,這一發展可能導致全球支付生態系統發生深刻變化。論文本文探討了這種轉變的現實性,從CBDC跨轄區轉移到將CBDC整合到現有貨幣組合中的方式,并詳細介紹了CBDC成為可行的國際支付解決方案所需的條件。互操作性將是其成功的關鍵,盡管CBDC提出了新的挑戰和機遇,但輪文的結論是,繼續探索CBDC可能會利用現有的支付方式,新的解決方案將成為當前基礎架構的擴展,并且SWIFT在包括CBDCs在內的支付生態系統中扮演著獨特的角色。

為此,SWIFT將通過思想領導力和未來幾個月的試驗,對CBDC進行更深入的研究。這包括進行試驗,以查看SWIFT不斷發展的平臺以及在其新戰略下如何重新關注交易管理服務,以實現全球40億個賬戶的即時無摩擦支付(與標準,技術和貨幣無關)如何與CBDC的跨境使用進行交互。SWIFT打算進一步探索其作用,既作為CBDC交易的認證信息載體,也作為CBDC實際價值的載體。(Trade Arabia)[2021/5/17 22:10:23]

第二,與世界主要貨幣的國際化進程不同,未來人民幣融入國際貨幣體系可能需要在經常項目順差無法持續的背景下繼續推動。人民幣的投資貨幣屬性將更為突出。美元、日元國際化過程中均出現過輸出本幣資產,加大對發展中國家的投資援助,同時帶動本國企業、產品和服務“走出去”,加速本幣國際化的過程。

前日本央行研究員:日本不急于將日元數字化,但應認真考慮央行數字貨幣:日本央行(BoJ)前研究員、野村綜合研究所(NRI)首席研究員井上哲也在接受采訪時表示,日本并不急于將日元數字化,但有理由認真考慮建立央行數字貨幣(CBDC)。他表示,由于日本紙幣的信任度很高,而且沒有銀行賬戶的人口也不多,因此不必急于發行數字貨幣。井上哲也同時也認為,日本不應該忽視全球對數字貨幣日益增長的興趣,因為支持這種貨幣的技術也將支持使用數字貨幣作為基礎設施的金融服務,從而產生網絡外部性。他表示,一旦源自其他國家的整個系統具有壟斷地位,就很難取代它。這對大國爭奪霸權起到了一定作用。他補充說,盡管日本仍可以維持其日元匯率,但如果另一個國家建立起強大的數字金融生態系統,日本將不得不依賴它來安全有效地處理國內支付,這將削弱日本金融服務的競爭力。井上哲也說,未來政府應進一步推動數字化,這不僅是為了恢復經濟活動的短期目的,也是為了經濟社會的長期穩定。(Coindesk)[2020/9/11]

第三,應該為全球投資者建設符合國際規范的人民幣金融基礎設施,提升交易后托管清算和質押品管理服務的能力。鑒于中國內地現行的托管結算制度與國際通行的規則仍存在較大差異,可以考慮在香港建立符合國際慣例的人民幣金融基礎設施,并推進交易所債券市場的聯通,連同跨境人民幣托管及結算系統等設施的建設,為人民幣計價的國際及地區性債券提供相應的發行、托管和結算服務。

光大證券分析師:制度設計可緩解對央行數字貨幣副作用的擔憂:6月4日,光大證券分析師張文朗和劉政寧在其微信公眾號“文話宏觀”發表文章《數字貨幣:疫情后的新方向》。文章表示,央行數字貨幣也有“副作用”,但制度設計可以緩解擔憂。一個最主要的擔憂是,數字貨幣可能導致銀行存款流失,加劇銀行業競爭。銀行失去存款后將轉向批發融資,這會增加金融不穩定性。不過,一些制度設計可以緩解這些擔憂,比如不對央行數字付息,對央行數字錢包可儲存的金額設置上限等。央行數字貨幣對電子支付服務商的影響還有待觀察,如央行與支付商合作,那么對支付商來說將是利好。[2020/6/4]

第四,央行數字貨幣能給人民幣的國際化之路提供正向的推動力和超車的機會。建立一個貨幣制度的初衷不是使那些持有貨幣的人變得富有,而是讓交易變得便利,讓整個經濟體獲益。早先,我國開始運用區塊鏈技術發展在國內有影響力、新型的數字貨幣,央行成立了數字貨幣研究所,數字人民幣體系在堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下,完成了頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。未來數字貨幣必然會發展壯大,并有望推動人民幣國際化實現彎道超車。

報告:央行數字貨幣全球賽跑 韓國已進入概念證明階段:據區塊鏈平臺Xangle最新報告《全球央行數字貨幣研發概覽》,全世界約有80%的央行正在從事央行數字貨幣(CBDC)相關工作。該數字比2017年增加了15個百分點。從主要國家來看,瑞士、英國、挪威處于基本概念研究階段,新加坡、EU、法國、加拿大、韓國、已進入概念證明階段,中國、瑞典正在準備上線試點項目,巴哈馬已經上線試點項目。報告還分析稱,新型冠狀病擴散引發的現金流動量減少以及各國央行的量化寬松貨幣政策加速了各國央行對CBDC的研究速度。[2020/5/28]

科技無疑正在重塑全球金融體系,而央行數字貨幣作為變革重點之一,更是將眾多不可能變為可能。

簡單而言,央行數字貨幣是指一國以電子形式發行的法定貨幣。有別于其他去中心化的虛擬及加密貨幣,央行數字貨幣的法定貨幣地位是得到官方認可的。現時全球約八成央行已就央行數字貨幣開展不同階段的探索及應用工作。作為眼下各國趨之若鶩及積極發展的對象,央行數字貨幣除可取代現鈔以避免在冠狀病疫情下進行實體接觸外,它更具備超乎我們想象的多項特點。

中國是著手研究央行數字貨幣的先行國家之一,并立項“數碼貨幣/電子支付”以開展數字人民幣的調研工作。DC/EP是得到中國人民銀行信用完全支持的法定貨幣,并能與人民幣進行1∶1等值兌換。突破既有認知及想象的是,當從某個DC/EP錢包轉賬數字人民幣至另一DC/EP錢包時,支付端及接收端均無須連接上互聯網。

DC/EP的另一突破是讓沒有銀行戶口的民眾也可利用數字人民幣進行小額交易,從而實現普惠金融。現時中國內地仍有高達2億未曾擁有任何銀行賬戶的農村人口,DC/EP這一特性將有助政府更精準地向貧困階層發放財政援助,最終取得脫貧攻堅戰的全面勝利。

此外,DC/EP實行可控匿名。這不單有助央行追蹤交易并打擊洗黑錢等非法活動,同時政策制定者亦能通過這項特性,實施更穩健的貨幣政策以及落實貫徹執行其他法規。

中國內地已開始DC/EP的落地應用實際測試方案,先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。隨著DC/EP的發展日趨成熟,香港有必要考慮如何把握這機遇,配合國家政策的同時,作好充分準備。便利銀行同業支付,擴展互聯互通市場,以至助力人民幣國際化均是DC/EP的潛在應用。DC/EP所帶來的發展機會固然讓人翹首以待,然而不可忽視的是,香港必須制定完善的監管法規,以及建立相關的金融基礎設施,以配合DC/EP的迅速發展。

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