DEFI:DeFi是什么？AAX學院一文詳解DeFi借貸_defi幣聯合坐莊是騙局嗎

DeFi領域有很多不同的應用，它們提供了可以替代傳統金融的鑄幣、消費及轉賬方式。

借貸平臺可以說是去中心化金融中最受歡迎的產品。任何人都可以快速、輕松地貸款，而無需向第三方透露身份，也無需經過傳統銀行必須的標準化檢查。這一系統有很大優勢，但我們也不應該忽視去中心化借貸可能產生的弊端。

DeFi借貸的運營模式

DeFi領域目前運營的最大的借貸平臺是Compound、Maker、Aave、C.R.E.A.MFinance和dYdX，每年共產生1.06億美元的利息。雖然它們的運營方式都有些不同，但總體來說，基本原理是一樣的。

全網DeFi TVL跌至1月6日來新低:8月19日消息，據DefiLlama數據顯示，全網DeFi TVL約為382.07億美元，創下今年1月6日以來新低，較年內高點下跌約27.4%。[2023/8/19 18:10:30]

去中心化借貸的核心是讓其可以運營的智能合約。其機制就是一旦滿足某些條件就會自動執行的代碼，并且不再需要中心化的機構來運營和管理各方之間的互動。將貸款的規則寫進智能合約，用戶就能夠通過智能合約將資產集中起來，再將這些資產分配給借款人。

和傳統貸款一樣，借款人需要投入抵押品才能貸款。在DeFi中，借款人將加密貨幣存入智能合約作為抵押品，其價值至少等于甚至要超過其貸款的價值。哪些幣種作為抵押品，主要取決于你接入的借貸池，以及借貸平臺支持哪些幣種。

跨鏈DeFi平臺Kava將于4月5日推出以太坊共鏈Beta版本:4月1日消息，跨鏈DeFi平臺Kava在Twitter上宣布將于北京時間2022年4月5日22:00推出以太坊共鏈Beta版本，該版本升級了驗證器并將推出額外的EVM基礎設施以實現對超過20個協議的支持，包括多鏈收益聚合器BeefyFinance、跨鏈基礎設施Multichain、一站式DeFi應用Autofarm、抗MEV協議B.Protocol等。此外，Kava還宣布共鏈主網將于5月5日啟動。[2022/4/1 14:30:31]

在貸款結束后，作為借款人，你需要償還你所借的幣及約定的利息。然后，你多存入的資金會作為利息，分配給池子里的各個出借人。這就是為什么人們對出借貨幣如此感興趣–他們持有的資金不只是閑置資產，而是投入到工作中，并以支付利息的形式以錢生錢。

DeFi 概念板塊今日平均跌幅為3.60%:金色財經行情顯示，DeFi 概念板塊今日平均跌幅為3.60%。47個幣種中7個上漲，40個下跌，其中領漲幣種為：IDEX(+11.51%)、TRB(+5.94%)、MLN(+2.13%)。領跌幣種為：AMPL(-14.05%)、BAND(-10.88%)、BZRX(-8.51%)。[2020/12/11 14:52:32]

這個系統看起來是一個雙贏的系統。任何人存入抵押品后都可以貸款，任何人也都可以通過向他人出借來獲取加密資產的利息。但這個系統也不是全然沒有風險的。

DeFi借貸的風險

MyEtherWallet創始人：DeFi是以太坊中被過度炒作的概念:金色財經報道，以太坊錢包MyEtherWallet創始人Kosala Hemachandra在接受采訪時表示，DeFi是以太坊中一個新的被過度炒作的概念。他補充說，噪音太大了，所以每個人都在東奔西跑，試圖找出下一個大產品是什么，然后在沒有做足夠研究的情況下投入大量資金。Hemachandra還表示，到目前為止，DeFi炒作是以太坊Gas價格問題的主要原因。但是目前的形勢為業界提供了一個機會，以應對挑戰并改善圍繞以太坊的解決方案，這說明緊張局勢可以刺激增長。[2020/9/30]

眾所周知，加密貨幣有可能在任何一天發生瘋狂的價格波動。當存入的抵押品價格跌破貸款價格時，會發生什么?你的貸款將受到清算懲罰。出于這個原因，大多數平臺都要求超額抵押，這意味著用戶必須存入比他們打算借的金額更高的金額。

事實上，大多數借款人通常會存入他們將借款金額的200%。這樣一來，作為借款人，在你所押的資產作為抵押物的市場價格大幅下跌時，你會得到一定的保護。但在價格大幅下跌的情況下，資金池會開始變現抵押物，以彌補貸款。這意味著借款人最終可能會失去抵押品，但依然保留貸款金額–你要為自己的損失買單。因此，DeFi貸款的時間周期越長風險越大。但是，如果你預測某種資產的價格會飆升，而你又想快速獲利，從而輕松償還貸款，那么短期DeFi貸款是一種杠杠下注的方式。

更進一步

加密領域的所有創新都是令人興奮的，并且看起來都是前景廣闊。但與所有在創新前沿運作的事物一樣，你需要做功課，以確保你了解所有可能的風險并找出最適合你的項目。

我們之前已經介紹了一些與DeFi借貸相關的基本內容，下面是一個快速的概覽，以幫助您弄清下一步要做什么。

穩定幣

許多借貸池會將穩定幣列為資產，如DAI、USDC和USDT。穩定幣是DeFi宇宙的重要組成部分，因此您需要了解穩定幣的運營模式，以及市場上交易的各種穩定幣之間有什么區別。

WBTC

WrappedBTC是對標BTC的ERC20代幣。它被廣泛應用于DeFi協議，并且一直是DeFi中流動性的主要驅動力。雖然WBTC代表著比特幣，但你要了解，WBTC并不意味著實際持有比特幣。

Compound

Compound的玩法有些不同：您的鎖定資產將通過cTokens進行代幣化。這種模式使您的鎖定資產可以在整個DeFi生態系統中的其他去中心化應用(dApp)中進行交易和使用。

Aave

作為DeFi借貸協議，Aave與Compound類似，但具有一些獨特的功能，推動了金融創新的邊界。閃電貸款、靈活利率和信用授權都是Aave作為推動DeFi更大擴展的領導者的新服務和標志。

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如果你想了解更多關于去中心化金融的優勢和劣勢，以及其未來的發展前景，請閱讀我們最新的研究文章。

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AAX是由LSEGTechnology公司提供技術支持的數字資產交易所。AAX學院是AAX打造的一檔用戶教育頻道，旨在幫助更多用戶學習新手教程和了解到關于區塊鏈的基礎知識。

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