比特幣:金色觀察丨傳統金融機構與數字貨幣交易所能跨界融合嗎？_比特幣新浪美元價格

金色財經區塊鏈12月19日訊??提起十二年前那場海嘯般的次貸危機，仿佛一切還歷歷在目。起因是美國第四大投資銀行雷曼兄弟以高達6130億美元的巨額負債宣布破產。緊接著，次貸危機蔓延全球，與雷曼兄弟關系密切的星展銀行也被波及，在被迫宣布不承認任何責任下同意和解計劃，向已購買雷曼債券的2,160名合格投資者提供高達6.51億港元的巨額賠償，這才避免了被證監會進一步執法的下場。

相信從那時起，星展銀行就已經把這次慘痛的教訓永刻在心，并開始和“中本聰”一樣嘗試尋求其他出路了。如今，星展銀行在醞釀了十年之久后終于選擇“殺入”新興金融科技行業。就在2020年12月10日，星展銀行官方突然宣布與新加坡交易所合作推出全方位數字交易平臺，旨在為機構客戶和合格投資者打造全面的數字資產代幣化、交易和托管生態系統，打造包括加密貨幣等數字資產在內的資產代幣化和二級市場交易，并為四種法定貨幣和四種最成熟的加密貨幣提供相互兌換服務。

作為整個東南亞地區規模最大的商業銀行，星展銀行選擇進入新興金融科技行業絕非偶然。要知道星展銀行背后最大股東其實是具有新加坡政府背景的主權基金巨頭淡馬錫控股，而淡馬錫在數字貨幣和區塊鏈行業布局已久，早在兩年前就秘密啟動了“實驗艙”項目，旨在探索區塊鏈行業投資機遇。不僅如此，淡馬錫還在一年前與谷歌、黑石集團和羅斯柴爾德家族聯手成立規模高達800億美元的區塊鏈基金；并于今年五月宣布加入Libra協會，之后與新加坡交易所旗下數字資產平臺完成3億美元數字債券發行。

金色晚報 | 7月9日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：英國監管機構、G20、國際清算銀行、國務院辦公廳

1.英國監管機構稱將打擊有誤導性的加密貨幣廣告

2.馬斯克：Doge比BTC和ETH的交易成本低

3.印度ICICI銀行要求客戶匯往海外資金不能用于投資加密貨幣

4.G20聯合報告：央行數字貨幣的跨境支付和結算這個維度至關重要

5.國際清算銀行：如果各地區有效協調，CBDC或被用來加強跨境支付

6.國務院辦公廳：加快貿易金融區塊鏈平臺建設

7.Santiment：投資者正將BTC轉移到冷藏庫長期保存

8.美國數字支付服務商Stripe計劃上市

9.蘋果聯合創始人Steve Wozniak：比特幣是“最驚人的數學奇跡”[2021/7/9 0:40:29]

隨著星展銀行將觸角伸入到新興的數字貨幣交易市場，其他傳統金融機構也不甘示弱：美國監管機構最近就放寬了對數字貨幣的約束，允許各種規模的全國性銀行和聯邦儲蓄協會托管加密貨幣，包括美國銀行(U.S.Bank)和PNC在內幾家知名傳統銀行均表示有意向客戶提供加密貨幣保管和其他服務；此外，中國建設銀行也計劃發行30億美元的數字化證券，并支持使用比特幣在數字貨幣交易所認購。

金色午報 | 4月30日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：比特幣大漲、政府區塊鏈平臺、MakerDAO

1.安徽省政府區塊鏈平臺上線。

2.重慶市與華為簽署協議 在區塊鏈等領域展開深入合作。

3.經濟參考報：多元場景浮出區塊鏈金融應用漸深化。

4.BTC減半日期預計為2020年5月12日 今天距此還有12天。

5.MakerDAO：ETH債務上限提高2000萬至1.2億。

6.安全公司：EOS競猜游戲Felix遭假EOS攻擊。

7.加密貨幣總市值升至2600億美元上方。

8.HTC區塊鏈手機Exodus已集成MakerDAO和Compound。

9.比特幣持續上漲，最高漲至9300美元，日內漲幅超10%。[2020/4/30]

首先，從本次星展銀行與數字貨幣交易所的跨界融合不難看出，自從“中本聰”在全球金融危機之后創造了比特幣，傳統金融機構就已經意識到市場變化，并開始積極擁抱數字貨幣，如果再不做出改變的話，必將被時代前進的浪潮所吞沒。想想在過去的12年時間里，以比特幣為首的加密貨幣市值已經從0增加到5600億美元了，而星展銀行2015年總資產規模也就4580億新元，約合3500億美元，幾乎與目前比特幣市值相當。比特幣如果僅僅是投機炒作的話，是不可能持續如此長時間的。?

金色午報 | 4月23日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：人民法院報、DCEP、國網電商、Telegram

1.人民法院報：積極推動區塊鏈等現代科技全面應用于司法領域。

2.中國銀行前副行長：DCEP不可能很快成為跨境國際支付清算體系。

3.國網電商“區塊鏈+能源”應用研究入選國家能源技術創新“十四五”規劃。

4.交通銀行：自4月23日起暫停記賬式原油產品的新開盤交易。

5.LG子公司推行基于區塊鏈的人臉識別自助支付服務。

6.俄羅斯或因冠狀病爆發而取消Telegram禁令。

7.過去12個月穩定幣鏈上活動增加800%。

8.荷蘭公司GUTS推出基于區塊鏈的公共場所人群管理系統。

9.比特幣日內窄幅震蕩，最低價為7070美元，最高價為7183美元。[2020/4/23]

我們發現，盡管星展銀行已經入場，但其數字交易平臺的局限性是不容忽視的，目前只能實現證券化代幣發行、數字貨幣交易和數字托管三項服務，這意味著他們目前僅是一家解決用戶法定貨幣入金需求的合規交易所，而對于用戶其他更多數字貨幣交易需求暫時很難滿足。按照星展集團首席執行官高博德的說法，星展銀行數字貨幣交易目前并未打算開放給散戶進場投資，僅提供給更了解資產屬性的機構投資者和合格投資者，也就是說，星展銀行并未對數字貨幣交易完全敞開大門，依然秉持著“猶抱琵琶半遮面”的態度。

分析 | 金色盤面：ETP/USD振幅加劇:金色盤面分析師表示：ETP/USD過去2小時大幅震蕩，短線注意控制風險。[2018/8/3]

其次在數字貨幣交易方面，星展銀行目前只提供四種法定貨幣和四種數字貨幣兌換服務，很難滿足當今市場交易需求。但數字貨幣交易所在證券化代幣發行方面卻早已走在市場前端，如Bittrex和FTX就已經推出了可交易的證券化代幣，用戶可以隨時通過美元、比特幣或USDT購買包括阿里巴巴、輝瑞、蘋果、特斯拉、標普500指數ETF、Facebook、谷歌、Netflix、和亞馬遜等全球知名企業的股票；此外，Coinbase于2018年就推出了專業托管服務CoinbaseCustody，庫幣也與新加坡數字資產托管平臺安托達成戰略合作并獲得全球最大私有保險經紀公司諾德保險承保。

當然，傳統金融機構的局限性還在于暫時難以滿足數字貨幣交易“多樣性”和“創新性”需求。而加密貨幣交易的需求卻十分多樣化，有喜歡量化交易的用戶會選擇去Poloniex交易所；有合約交易需求的用戶可能會選擇BitMEX或OKEx這樣的大型數字貨幣合約交易平臺；而想要嘗試山寨幣交易的，也許會訪問抹茶、庫幣等數字貨幣交易所；那些希望獲得更好的加密貨幣現貨交易體驗的則會選擇庫幣或幣安這類主流幣深度較好的交易平臺，但傳統金融機構卻完全沒有這些特色。

金色財經現場報道 XCoinPay的首席執行官趙善仁：去中心化錢包存在安全隱患:金色財經前方記者實時報道，4月12日舉辦的第二屆全球金融科技與區塊鏈中國峰會2018上，XCoinPay的首席執行官趙善仁做了“XcoinPay區塊鏈支付行業的Paypal”演講，他表示，去中心化錢包是保險柜，去中心化錢包每筆交易通過鏈上，但去中心化錢包存在速度慢、手續費貴的問題，私鑰儲存聯網，存在安全隱患。[2018/4/12]

再次，由于受到到條條框框和官僚架構的影響，傳統金融機構在“創新性”方面目前似乎也很難與數字貨幣交易所競爭。而區塊鏈技術本身就是一項創新技術，如果在此基礎上能結合人工智能和大數據則會讓許多數字貨幣交易所如虎添翼。比如，庫幣交易所最近就上線了基于人工智能的網格交易機器人APP內測活動，讓AI推薦交易參數，只需選擇交易對及確定投入資金量即可完成網格交易策略設置。除此之外，庫幣機器人還支持將資金自動從幣幣賬戶劃轉到機器人賬戶，交易結束后交易資金也會自動從機器人賬戶劃轉回幣幣賬戶，為了保證網格交易利潤超過手續費，機器人還會結合大數據自動計算掛單數量范圍供用戶參考，幫助用戶更好地制定最佳投資策略。

最后，由于入場時間較短，交易生態尚未完善，星展銀行也意識到了數字貨幣生態建設不足這一問題。他們希望能通過與新加坡交易所合作，充分利用區塊鏈技術、市場基礎設施形成資金募集的生態系統，盡快促進全面整合生態系統這一轉變的實現。相比之下，數字貨幣交易所的交易生態已基本成形，可以為投資者提供多元化的投資工具、為交易者提供不同場景所需的交易工具。?

當然，從另一方面來看，數字貨幣交易所能夠生存至今，說到底也是與金融機構直接或間接支持分不開的，他們之間始終保持著千絲萬縷的聯系，一榮俱榮，一損俱損。只要涉及到法定貨幣交易業務必定離不開銀行服務，銀行賬戶是數字貨幣交易所實現法定貨幣與數字貨幣兌換的重要橋梁，倘若數字貨幣交易所的銀行賬戶被關閉，那么買賣數字貨幣的交易基本上是不可能完成的，投資者和交易者最終也會選擇離開市場。就像印度央行此前曾禁止銀行支付系統提供數字貨幣服務之后，該國數字貨幣交易量便一落千丈，所以說只要運營一個支持法定貨幣和數字貨幣兌換的交易所，銀行就是一個必要因素。

值得一提的是，由于傳統金融機構的資產規模和用戶數量都遠超數字貨幣交易所，因此它的入場還會做大數字貨幣市場規模。在現階段，雖然看起來數字貨幣交易所具有一定市場優勢，但倘若真要與傳統金融機構硬碰硬競爭顯然還是有些“自不量力”。

我們確實也看到，現在許多數字貨幣交易所正在積極構建傳統金融合作伙伴，如：Bittrex與紐約商業銀行SignatureBank簽署了合作協議，允許部分企業客戶直接使用美元購買加密貨幣；庫幣與俄羅斯支付服務供應商PayMIR達成合作推出盧布入金服務，還獲得了經緯創投和IDG資本兩大傳統風險投資巨頭的鼎力支持；火幣與俄羅斯國家開發銀行Vnesheconombank合作推進建立國家背書的數字資產交易所；Coinone和Bithumb則與韓國農協銀行是服務合作伙伴。

不得不說，本次星展銀行推出數字貨幣交易平臺是一個具有里程碑意義的事件，它代表了主流市場終于接受數字貨幣，因為只有當傳統金融機構增量用戶進入數字貨幣市場才意味著真正的繁榮到來，而這種商業格局演化現在已經開啟，銀行不再用傳統思維做金融科技新業務，數字貨幣交易所同樣不能固守常規，因為擔心監管約束就逃避與合規金融機構合作。

盡管此后的競爭會越來越多，但毋庸置疑的是未來數字貨幣交易所與傳統金融機構之間的邊界感也會越來越模糊。不要害怕“邊界”被打破，這未嘗不是一件好事，或許能推動傳統金融機構和數字貨幣交易所一起進入共生共贏的新狀態，讓行業跨向更高維度。星展銀行和渣打銀行這些老牌金融機構開始推出數字貨幣交易所就充分說明了彼此之間的邊界感正在一步步弱化。有競爭才有機遇，誰能及時調整戰略快速應對，誰就能掌控未來。

本文部分內容編譯自雅虎財經

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