區塊鏈:金色深度丨除了KYC 為什么加密行業還需要KYP？_COI

金色財經 區塊鏈4月12日訊  新冠病疫情正在改變人們的生活，也給傳統金融市場和加密貨幣市場造成了前所未有的混亂，在3月12日的“黑色星期四”時，比特幣價格甚至一度跌破4000美元支撐位。這場危機也讓許多人想到2008年次貸危機引發的全球金融海嘯，當時甚至連華爾街最大的投資銀行之一雷曼兄弟也倒閉了。基于這些前車之鑒，加密行業開始思考一個問題：如果加密貨幣市場也出現類似2008年全球金融風暴規模的大危機，是否會引發許多加密服務提供商像雷曼兄弟一樣倒閉呢？如果真的會發生這種情況，加密行業又該如何應對呢？

加密行業為何會出現KYP？

我們知道，KYC（了解你的客戶）是監管機構要求加密貨幣交易所、加密公司對賬戶持有人的強化審查，是反洗錢用于預防腐敗的制度基礎，以了解客戶資金來源合法性。KYC政策不僅要求金融機構實行賬戶實名制，了解賬戶的實際控制人和交易的實際收益人，還要求對客戶的身份、常住地址或企業所從事的業務進行充分的了解，并采取相應的措施。

金色算力云合伙人Jade Chen：礦機性能與網絡不匹配、前置質押機制設計，成為導致Filecoin熱度下降兩大原因:12月23日，“瞰見未來—國際區塊鏈技術創新峰會暨Cointelegraph中文一周年”大會在三亞灣海居鉑爾曼酒店拉開序幕，本次大會由Cointelegraph中文主辦、Nova聯合主辦，匯聚重磅嘉賓、聚焦行業熱門議題，共討2020年區塊鏈技術發展、落地應用場景，展望區塊鏈行業的未來發展趨勢。

在主題為“從CPU到ASIC，如何開啟挖礦新時代”的圓桌論壇上，金色算力云、開源礦池合伙人Jade Chen針對Filecoin熱度下降表示，在Filecoin主網上線前，頭部礦機廠商布局50億礦機產品。在主網上線后，第一批礦機性能與Filecoin網絡不匹配，加之前置質押代幣機制設計，導致Filecoin熱度回落，但依舊長期看好分布式存儲賽道的發展。[2020/12/23 16:15:28]

而KYP是Know Your Provider的首字母縮寫，意思是了解你的提供商。事實上，這并不是要讓客戶去“了解”加密貨幣交易所、加密公司的合規狀況（畢竟這項工作已經由監管機構完成了），而是加密貨幣交易所、加密公司需要去了解自己的服務提供商（比如加密資產托管服務提供商和安全提供商等），避免當服務提供商出現風險問題時波及到自己。讓我們再以2008年全球金融海嘯為例，當時一些對沖基金看似與抵押貸款市場沒有太多關系，但實際上，不少對沖基金卻持有雷曼兄弟的股份，而且各種資金也被混雜在一起，那些使用雷曼兄弟其他服務的企業客戶也因為雷曼兄弟公司破產倒閉影響業務發展。

金色財經行情播報丨BTC小幅反彈 局部上升楔形:據火幣行情顯示，昨日BTC最低觸下探9463.55USDT后迅速反彈，最高拉升至9880USDT。日線圖看，歷史經驗門洞后拉升行情已兌現，4小時圖均線MA5依托，1小時呈上升楔形，多頭尚有發力空間。截至10:00，主流幣的具體表現如下：[2020/6/5]

就目前而言，數字資產安全領域正在嘗試整合和融合，有些加密公司和加密貨幣交易所也打算把數字資產托管業務剝離出來，創立專門的托管服務提供商，同時數字資產托管方也在嘗試將經紀業務剝離，創立專業的數字資產經紀公司。事實上，加密托管不僅是投資者安全持有資產的一個組成部分，同時也是新興監管框架的一個基本方面。更重要的是，加密資產托管概念也增加了構建統一規則的復雜度。

眾所周知，傳統資產的所有權往往就是你在某個計算機上被列為某個資產的所有者，但與你是否擁有存儲相關資產的數據庫沒有關系。然而，加密貨幣卻是一種不記名資產，理論上你的“名字”并不會與之對應起來，相反，它與地址相關聯，而地址又與“錢包”相關聯。另一方面，資產本身既不存在于錢包中，也不在中央存儲庫中，更不在發行方的賬戶里，而是在一個去中心化全球網絡——區塊鏈上，它是沒有可識別的責任的。

金色財經行情播報 | BTC小幅反彈，均線MA30和雙頂頸線共振:據火幣行情顯示，今日BTC行情小幅反彈，但反彈的力度有限。從日線圖上看，依然在下行通道中運行，價格在雙頂形態雛形頸線位獲得支撐，并且均線MA30也形成支撐，構成指標形態共振。局部行情來看，4小時圖暫難逾越6980USDT，上方壓力較大，空頭依然有釋放空間。截至18:30，火幣平臺的主流幣的具體表現如下。[2020/4/22]

因此，你只需要擁有對應加密資產的私鑰，就擁有了移動對應私鑰比特幣的專屬權，也就是說你“擁有”了加密貨幣，而無需什么所有權名稱或證明。所以當你交出了私鑰，也就意味著你有效地交出了所有權，托管方就可以平等地訪問能夠移動加密貨幣的代碼，他們擁有的所有權和擁有私鑰的你就是一樣多的了。那么，“加密托管”在這也就意味著代表你持有一些你自己的東西。

在加密資產領域里，一開始并沒有托管服務提供商，因為加密貨幣的最初目標之一是要消除所有中介人（比如銀行、政府等），讓人們可以真正控制自己的資產。此前，加密貨幣市場里唯一的托管方是交易所，用戶將資金存入到加密貨幣交易所，并且信任交易所可以確保資金安全。但是在中心化交易所中，用戶需要提款就必須發起提款請求，而且只能在交易所同意之后才能轉移資金。但問題是，有的加密貨幣交易所不受監管約束，隨著機構投資者進入加密市場，人們發現這些機構客戶需要受監管的托管方來確保他們的資金安全，因此必須要引入第三方服務提供商——到了這一步，我們就會發現加密貨幣交易所、加密公司開始產生KYP需求。

金色晨訊 | 比特大陸發布第二代7nm芯片 瑞穗金融集團將于下月推出J Coin穩定幣:1.Blockstream為比特幣采用Schnorr簽名發布測試代碼。

2.美國阿什伯恩成為閃電網絡容量最大城市。

3.Dhofar銀行已向印度發送首次實時交易。

4.蘇黎世聯邦理工學院推出保護BTC免受攻擊的中繼網絡解決方案。

5.全球第二大地產投資商伊瑪爾地產接受比特幣和以太坊購房。

6.美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會考慮合作監管加密貨幣。

7.比特大陸發布第二代7nm芯片。

8.新西蘭總理：考慮征收2-3%的臨時性數字服務稅。

9.日本瑞穗金融集團將于下月推出J Coin穩定幣。[2019/2/19]

另一方面，隨著加密貨幣行業不斷發展，專業貸款公司也紛紛加入進來，去中心化金融（DeFi）中抵押資金規模也屢創新高。但與加密托管存在的問題一樣，加密貸款公司雖然有不同的商業模式，但卻都會持有客戶資金——這意味著，加密貸款公司其實可以促進客戶之間的貸款，這樣也能為自己創造新的收入來源，實際上就連加密資產托管服務提供商也已經開始考慮引入貸款業務了。

金色學院第六期培訓課程“區塊鏈投資與發展”報名即將截止:由金色財經主辦的金色學院第六期培訓課程“區塊鏈投資與發展”即將在明日開啟。金色學院致力于網羅區塊鏈行業中各個領域的知名大咖于金色學院之中，讓眾多大咖深入簡出的為學員對區塊鏈行業的種種問題進行講解，并在現場解答學員對區塊鏈技術的疑問，讓學員能夠從0至1真正掌握區塊鏈技術。本次課程特邀行業10位講師為學員分享精彩的知識內容，他們均為來自行業內的頂尖大咖、區塊鏈專家以及優秀區塊鏈企業的創始人，為學員講解區塊鏈技術知識以及應用創新案例。今天是此次課程報名截止日期的最后一天，大家可點擊“查看原文”獲取課程內容及報名的詳細信息。[2018/3/15]

加密行業為什么需要KYP？

但問題是，管理客戶貸款風險所需的技能和基礎設施，與管理客戶貸款風險所需的技能和基礎設施完全不同。部署用于評估每個客戶風險的風險管理工具和用于安全計算和管理貸款抵押品的系統，也與基于內部和外部攻擊媒介分析確保客戶資金安全的方式完全不同。

當加密市場調整（或是崩潰）時、當抵押品不足（或是不存在）時，情況可能會非常糟糕。

讓我們以MakerDAO為例：3月12日，ETH價格在24小時內30%的急劇下跌和燃料費激增導致的網絡擁堵，給Maker協議、社區、基金會以及整個以太坊DeFi系統帶來了考驗。結果，部分看護機(Keeper)以 0 Dai的價格拍得了多批50 ETH的抵押品（共計450萬美金）。

看護機是 Maker系統關鍵的一部分，一般為自動的清算軟件或者人工做市商，維 Dai系統的健康和穩定。Maker 基金會希望并鼓勵更多的看護機在近期參與抵押品拍賣。在ETH價格下跌期間，以太坊網絡擁堵導致Maker預言機喂價發生延遲，雖然這是預期之外的延遲，但在客觀上給了很多用戶時間補充抵押不足資產和償還債務的時間，避免了清算。

對于風險控制欠佳的加密公司來說，一旦遇到加密市場調整（或是崩潰）時，很可能會產生多米諾骨牌效應。作為一個加密貨幣投資者而言，即便你沒有使用該公司的服務也可能會被波及，并最終損失資金，就像那些持有雷曼兄弟股份的對沖基金一樣。如果客戶意識到這一點，就會發現自己正在使用的加密托管服提供商可能并沒有“穩定”的技術合作伙伴，一旦人們發現高風險業務將會給自己帶來損失，他們就會尋找新的服務提供商，而這種變化也可能給去中心化金融公司帶來災難性后果。

KYP評估時需要關注的三個核心問題

在當前加密市場里，KYP需要成為你對旗下服務提供商盡職調查的必要環節，在進行此項工作時，需要關注三個核心問題：

1、你的服務提供商可能會存在哪些風險點？這些風險是否會對你的日常業務產生潛在影響？

以加密貨幣托管服務為例，如果你的服務提供商在一項高風險業務條線（比如交易、借貸、等等……）遭受損失，即便他們其他業務條線看似穩定，但后續也很可能會受到影響。因此，你需要確保服務提供商在出現危機時不會對你產生任何影響。或者在服務提供商出現風險之前就做好評估，充分了解相關風險會給你自己的業務帶來什么后果，尤其是要做好應對措施。

2、你的服務提供商是否正在嘗試進入全新業務領域？

如果你發現自己的服務提供商正在嘗試進入一個未知的全新業務領域，需要明確他們會在這項新業務上投入多少資源，是否會以犧牲安全性為代價。不僅如此，你還要詳細詢問拓展新業務是否會帶來新的、未知的風險，以及這些風險點是否會發生演變。如果你的服務提供商一定要拓展新業務條線，此時你需要明確他們這么做不會對你的日常運營產生影響。

3、在更廣泛的生態系統中，你的服務提供商承擔什么角色？

如果你的服務提供商是技術合作伙伴，那么就需要確保彼此之間不能產生利益沖突。你的提供商應該只專注于保護你一個人的數字資產，以便你可以繼續為加密行業提供創新解決方案。同時，你也能依賴提供商所帶來的穩定、安全和技術驅動的服務，以便專注于做好自身業務。

結語

2019年7月，美國證券交易委員會和美國金融業監管局在聯合發表的聲明中提及了對數字證券服務提供商的擔憂。由此可知，加密貨幣領域的“服務提供商”與傳統資產的“服務提供商”是完全不同的，市場上一些錯位比喻也加深了人們對概念理解的混淆，讓他們更難理解這一全新的資產類別性質，同時也讓監管機構在建立連貫的框架時更加困難。

當然，并非所有的困難都是無法克服的，加密貨幣行業正在變得越來越成熟，真正的問題不再是概念差異了，而是我們該如何將KYP這樣的新概念融入到傳統思維之中，并通過溝通協調來解決問題。

本文部分內容編譯自The Block

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