Terra:專訪 | 上海自貿區研究院劉斌：DC/EP錢包或將成為超級應用 統一支付市場_BeatGen NFT

央行法定數字貨幣DC/EP已經近在眼前，傳統意義上的法幣將邁向逐步消亡，盡管是以極為緩慢的速度。

對于 DC/EP 的管理，央行會采用“雙層運營”模式：人民銀行對商業銀行，商業銀行或商業機構對接普通個人或企業。個人和企業開通數字錢包，使用DCEP方法與使用現金類似，用戶在手機APP上，通過銀行卡就兌換DCEP；而央行主要管理商業銀行，并不直接面向用戶。

美財政部研究：數字貨幣或會降低金融系統波動性，但會給銀行帶來風險:3月23日消息，美國財政部金融研究辦公室近日發布的研究報告稱，金融摩擦可能會限制數字貨幣的潛在收益，無論是作為央行數字貨幣(CBDC)公開發行還是作為穩定幣私下發行。此外，當數字貨幣完全集成時，金融系統的波動性會降低，家庭福利會改善，但銀行部門的穩定性會受到影響。

對于數字貨幣對銀行業影響，報告稱，存款利差的下降是隨著數字貨幣發行而增加危機可能性的主要原因。完全集成的數字貨幣會降低銀行存款利差，尤其是在危機期間，這會限制銀行在損失后進行資本重組的能力。此外，由于銀行在不利沖擊后重建資產的能力較弱，因此銀行的資產平均水平較低，估值大幅下降，銀行業陷入危機或陷入困境的可能性會大大增加。

該報告稱，數字貨幣有潛力成為傳統貨幣的替代品。然而，金融市場的不完善限制了它們的潛在收益。在某種程度上，可能會出現一系列數字貨幣的發行，其中福利-穩定的權衡有利于數字貨幣，即使在競爭環境中數字貨幣的發行成本很高。[2023/3/23 13:21:22]

對于商業銀行和商業機構在面向大眾兌換時的技術路線選擇，央行并不做干涉。可以簡單理解為，只要是商業機構能夠達到和滿足并發量、用戶體驗以及技術規范，商業機構在將DC/EP發到用戶手里時，可以選擇或區塊鏈技術或傳統賬戶體系，以及其他支付工具，央行并不會干預。

報告：鏈游和元宇宙項目受Terra事件的影響最小:8月1日消息，DappRadar近日發布的一份報告分析了Terra事件對加密行業造成的影響，發現鏈游和元宇宙項目受Terra事件的影響最小。報告稱，自Terra事件以來，鏈游交易逆市而上，自第一季度以來增長了9.51%。與元宇宙相關的NFT項目交易量和交易筆數分別增加了97%和27%。對游戲和元宇宙項目的投資在第一季度和第二季度都保持在25億美元。

此外，自Terra事件以來，整體區塊鏈活動保持相對水平，自第一季度以來整體交易數量下降了1%，而與DeFi相關的交易自5月以來減少了15%，自第一季度以來，每日UAW（唯一活躍錢包）的總體平均數量下降了12%。雖然NFT交易量和交易筆數比第一季度下降了三分之一，但北美、大洋洲和歐洲部分地區等地區對NFT的興趣仍然很高。Axie Infinity是112個國家/地區搜索量最高的NFT項目。[2022/8/1 2:51:23]

為了迎接DC/EP的到來，從DC/EP錢包測試到各項專利，商業銀行摩拳擦掌動作頻頻。

東南亞音樂流媒體JOOX聯手MusicY正式推出NFT畫廊:7月12日消息，東南亞音樂流媒體平臺JOOX正與音樂NFT平臺MusicY合作，將在JOOX的藝人頁面中加入NFT畫廊（NFT Gallery）。NFT畫廊的嵌入將有助于改善藝術家和粉絲的應用體驗，這項功能支持用戶在藝人的個人資料頁面上看到其NFT的預覽。[2022/7/12 2:08:03]

那么基于此，商業銀行究竟會有哪些機遇和挑戰，金色財經采訪了中國（上海）自貿區研究院、浦東改革與發展研究院、金融研究室主任劉斌博士。

劉斌主任長期從事政府決策咨詢研究和產業研究工作，參與的課題榮獲“上海市決策咨詢一等獎”，負責張江高科技園區“十二五”和“十三五”規劃研究工作，上海市陸家嘴集團“十三五”規劃研究等重大課題，是國內金融科技和區塊鏈技術應用領域的早期研究專家，撰寫、翻譯了數百篇區塊鏈、人工智能以及金融科技方面的專業報告和文章。

他對金色財經分析，對于傳統商業銀行而言，機遇有兩個方面。

首先，對于銀行來說，DC/EP為銀行在移動支付領域吸引用戶帶來了機遇。目前移動支付主要是支付寶和微信占主導，銀行優勢不明顯，DC/EP為銀行參與移動支付競爭創造了機會，也有可能形成銀行自己的支付生態。

另一個是銀行可以參與新一代支付基礎設施的建設，獲得先發優勢，DC/EP將推動新一代支付體系建設，未來將會成為一個強大的支付入口，圍繞DC/EP產業鏈的建設將是銀行的優勢，與此同時也倒逼銀行加快內部基礎設施建設。

挑戰有三方面，主要在于，一是要有合適的應用場景；二是要有相應的激勵機制促使用戶去使用銀行的DC/EP相關服務；三是如何將DC/EP與銀行優勢業務結合。

“銀行的布局都是比較早的，目前銀行都在尋找合適的應用場景，在這方面每個銀行可能都會有差異，零售金融業務較強的銀行會有優勢，還有就是數字化轉型步伐較快的銀行在這方面也會有優勢。”劉斌主任認為，短期來看，銀行在DC/EP方面的競爭不會是重點，這方面的競爭拼的是銀行的綜合優勢，包括網絡規模，用戶群體需求，業務模式等。

另外，根據普華永道報告，2019年中國移動支付滲透率達86%，高居全球第一，是全世界平均水平的三倍左右。未來，如果要小額付費，你可能并不需要打開支付寶、微信支付、銀聯云閃付等第三方支付平臺，或是銀行App，而是依靠某個DC/EP數字錢包，手機碰一碰即可。

針對這種情況，劉斌主任認為，短期內，銀行和支付行業不會發生太大變化。但隨著DCEP的廣泛應用，影響會逐步顯現，支付行業會比較明顯，DC/EP數字錢包會形成一個大的生態，成為超級應用，成為所有移動支付的入口，形成市場的統一，但第三方支付也還是會存在，規模和形式會發生變化。

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