數字資產:警惕NFT被DeFi玩壞_okex數字資產交易平臺

近期，NFT+DeFi再次掀起熱潮，不少新的玩法涌現。根據國外加密貨幣犯罪和反洗錢報告，"DeFi將是欺詐和洗錢的下一個主要威脅媒介"。今天，颯姐團隊關注一些DeFi平臺借貸，接受數字藝術品NFT作為抵押物，提供虛擬貨幣借貸的刑法風險。對于其中NFT+DeFi的商業模式所涉法律問題，如有疑問或不同觀點，歡迎與颯姐團隊探討。

從行為對象看，作為抵押物的NFT以及作為出借對象的穩定幣，在現行法下認定為“存款”“資金”均存在很大障礙，不滿足非法吸收公眾存款罪的行為對象。?

刑法第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪的行為對象“存款”必須是法定貨幣，而根據《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）中規定的成立條件中的行為對象“資金”也必須是法定貨幣。

中國互金協會：警惕虛擬貨幣傳銷騙局:9月25日，中國互聯網金融協會于官方微信公眾號發布風險提示，提醒投資者警惕虛擬貨幣傳銷騙局。[2020/9/25]

雖然我國將比特幣等加密貨幣認定為“特定的虛擬商品”，但從實然層面來看，加密貨幣具有貨幣的支付結算功能、融通功能，且主管機關已經將各類加密貨幣融通視為融資。在浙江省泰順縣人民法院（2020）浙0329刑初136號林某某等非法吸收公眾存款案刑事判決書中，法院認為比特幣等虛擬貨幣有可能被實質解釋為“資金”和“存款”。而對于不可拆分的NFT而言，其資金屬性顯然要比特幣等弱。因此，在現行法下，吸收NFT和的穩定幣的行為，較難以被認定為是吸收存款和資金的行為。

美國加州總檢察長提醒民眾警惕數字資產詐騙:美國加州總檢察長Xavier Becerra就涉及數字資產（如加密貨幣）的詐騙行為發出消費者警告。最近不法分子在社交媒體和YouTube頻道冒充知名政客、名人和企業高管，實施“贈品”騙局，例如虛假承諾將發送給特定數字資產錢包的任何數字資產翻倍。詐騙者試圖利用新技術來掠奪加州人來之不易的積蓄。

任何考慮投資或購買數字資產的人都應了解以下騙局：欺詐性貨幣發行、虛假交易所和錢包、龐氏騙局、金字塔計劃、挖礦騙局、數字資產作為替代支付形式。

為了避免成為數字資產詐騙的受害者，Becerra敦促投資者特別警惕這些危險信號:

1. 不切實際的利潤宣傳，如承諾一種加密貨幣的表現將優于股票市場或產生有保證的固定收益；

2. 含糊不清的匿名產品，如加密貨幣缺乏“白皮書”、真實的用途或可識別的管理團隊；

3. 聲稱來自值得信賴的政府官員、高管、名人或朋友和家人的特殊交易或贈品（在點擊任何鏈接之前請與他們交談）；

4. 獎勵招募其他投資者的計劃；

5. 迫使你立即投資的產品或交易；

6. 沒有確保客戶存款和兌現提款可靠記錄的交易所和錢包；

7. 任何看起來好得難以置信的主張或交易。[2020/8/8]

先說結論，颯姐團隊認為，DeFi平臺向借款人提供穩定幣的行為模式不構成非法放貸型非法經營罪。標準的DeFi借貸與中心化借貸的明顯區別是，平臺不設資金池，抵押物的抵押、貸款人的資金存管、交付均按鏈上的智能合約執行。行業中一些提供虛擬貨幣借貸的平臺號稱非中心化，實質上接受貸方虛擬貨幣的托管和理財，存在資金池，是中心化的抵押借貸業務，不在本文討論之列。

動態 | 美俄亥俄州消防局提醒居民警惕比特幣支付電力費用的騙局:據News 5 Cleveland消息，美國俄亥俄州克利夫蘭高地消防局要求居民注意注意那些以企業主為目標的騙子，他們假裝是照明公司的員工，要求支付比特幣以避免斷電。最近的兩起事件涉及詐騙者要求受害者通過比特幣ATM付款。克利夫蘭高地消防局提醒居民，電力公司不接受比特幣付款，“電力公司不會在當天或周末關閉時撥打電話威脅人們，只有詐騙者這樣做。”[2019/4/10]

2019年7月，最高人民法院、最高人民檢察院、部、司法部聯合發布的《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》規定，違反國家規定，未經監管部門批準，或者超越經營范圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，也應當依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定以非法經營罪定罪處罰。

但值得注意的是，本罪中發放貸款，要求放貸方對貸款有控制權，而在本文討論的DeFi借貸場景下，平臺不設資金池，借方的抵押行為滿足智能合約，則會調用相應的智能合約，完成穩定幣的交付。這一過程中，平臺無法對該等虛擬貨幣進行控制，不滿足非法放貸的要件。

虛擬貨幣并非法定貨幣，因此，平臺提供抵押NFT借虛擬貨幣的金融服務的行為不是中國人民銀行《金融機構管理規定》（銀發[1994]198號）第四條規定的金融行為；提供相關服務的主體也就不是中國人民銀行《金融機構管理規定》（銀發[1994]198號）第三條所規定的金融機構。但是，作為法定監管機構的中國人民銀行在《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（銀發[2018]106號）文件的第二十七條第（二）項中明確，對資產管理業務應實行穿透式監管，“對于多層嵌套資產管理產品，向上識別產品的最終投資者，向下識別產品的底層資產。”

但是，從以上文件即可看出，中國人民銀行采取“穿透式監管”，將“資金”來源、中間環節與最終投向穿透連接起來，按照“實質重于形式”的原則甄別金融業務和行為的性質，虛擬貨幣借貸業務在性質上都與金融行為具有同質性，存在被實質地認定為金融行為的可能性。此時，存在被金融執法部門認定為違法的風險。

以上是今天的分享，感恩讀者！

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