虛擬資產:FATF：美國在虛擬資產反洗錢評估上“大致合規”_Euler Finance

反洗錢金融特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF）于2020年3月31日發布了對美國遵守其銀行業規則的評估，根據2019年10月修訂的關于新技術的建議15（INR.15）將美國虛擬資產反洗錢規則評為“大致合規”。

FATF 是西方七國為專門研究洗錢的危害、預防洗錢并協調反洗錢國際行動而于1989年在巴黎成立的政府間國際組織，通過了聯合國安全理事會第1617(2005)號決議，是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資領域最具權威性的國際組織之一。其制定的反洗錢四十項建議和反恐融資九項特別建議（簡稱 FATF 40+9項建議），是世界上反洗錢和反恐融資的最權威文件。目前全球共有38個國家和區域型組織加入，中國于2007年6月正式加入。

評估報告中有以下要點：

荷蘭ING銀行制定協議以使加密公司滿足FATF新規:荷蘭銀行ING Bank已經制定了一項協議，以協助金融行動特別工作組（Financial Action Task Force，FATF）對加密交易所和數字資產交易公司的旅行規則要求。該協議目前被稱為旅行規則協議（Travel Rule Protocol，簡稱TRP），這一解決方案也得到了渣打銀行（Standard Chartered Bank）、富達數字資產（Fidelity Digital Assets）和BitGo和其他一些來自加密領域的公司的支持。（Coindesk）[2020/6/23]

1) 美國在建議15上被評為“大致合規”。小缺陷在于，未將所有投資顧問納入義務主體范圍，也未明確要求金融機構應對新技術帶來的風險。

2) 美國的各種法規組合未明確包括所有僅在美國注冊但不從事任何涉及美國人士或美國關系的活動。

聲音 | CipherTrace首席執行官：FATF新規將把犯罪活動推向隱私幣:10月21日，CipherTrace首席執行官David Jevans在由數字商會舉辦的小組討論上表示，金融行動特別工作組（FATF）的加密法規將使犯罪活動從比特幣轉向隱私幣。Jevans強調說，CipherTrace識別到，犯罪活動中的95％實際上使用了更流行的加密貨幣，例如比特幣和以太坊。然而一旦FATF要求交易所收集用戶個人數據的全球加密貨幣法規實施，將產生意想不到的后果，例如將犯罪活動推向Monero（XMR）和Dash（DASH）等隱私幣。（cointelegraph）[2019/10/23]

3) 按照《銀行保密法》，美國大多數可兌換虛擬貨幣（CVC）交易商、發行方和其他類似實體被當作匯款公司（或貨幣服務企業）進行監管，但貨幣服務企業辦理一次性交易的客戶盡職調查起點金額較高，為3000美元（而不是FATF標準要求的1000美元），沒有明顯證據表明該領域的洗錢和恐怖融資風險較低。

動態 | FATF將與IMF、聯合國等討論穩定幣和虛擬資產:在即將于10月13日起舉行的FATF周期間，金融行動特別工作組（FATF）將與來自全球205個國家和地區的代表、國際貨幣基金組織（IMF）、聯合國、世界銀行以及其他組織的代表討論有關穩定幣和虛擬資產及其相關風險的問題。FATF在官方新聞稿中透露，全球各組織將齊聚一堂討論“穩定幣”對虛擬資產監管的潛在影響，以及如何降低隨之而來的風險。金融行動特別工作組將就這一問題向G20通報情況。金融行動特別工作組將于10月18日中午12時對FATF周的討論結果進行簡報。（ambcrypto）[2019/10/13]

4) 貨幣服務企業必須在金融犯罪執法網絡（FinCEN）注冊并每兩年更新一次。

5) 貨幣服務企業必須在州一級獲得許可，并在頒發許可證之前進行背景調查。

聲音 | 洪蜀寧：FATF關于VASP的監管建議僵化而缺乏可執行性:金丘區塊鏈研究院院長洪蜀寧針對FATF發布監管指南發微博稱，FATF關于VASP的監管建議完全不出所料，僵化而缺乏可執行性，對市場的影響可參考2017年國內監管政策后的行情，作用會更弱一些。他隨后還表示，強調一下，對絕大多數人來說，現在不需要從交易所提幣，你的隱私不可能靠交易所保護，過去一直是這樣的，現在提幣已經晚了。[2019/6/22]

6) 受證監會或商品期貨交易委員會檢查的可兌換虛擬貨幣提供商同樣要接受適當的調查。

7) 美國的戰略是檢查所有納入義務主體范圍的金融機構，但未對風險較高的虛擬資產服務提供商作出具體規定，自2014年以來，所有注冊的可兌換虛擬貨幣服務提供商中只有30%接受過檢查，尚不完全清楚目前的方法是否足夠風險為本。

動態 | FATF前主席：FATF新規或適得其反:據coindesk報道，金融行動特別工作組（FATF）將于本周發布全球加密貨幣監管的相關規定。FATF前主席、前澳大利亞司法部秘書Roger Wilkins認為，業內普遍認為，新的規定可能會產生與預期相反的效果，迫使加密交易脫離受控平臺，而這是目前能查看到金融犯罪的最佳平臺之一。Wilkins表示，作為前監管者，他認識到明確一種執行了FATF建議的均衡解決方案，同時為企業帶來機遇是多么重要。[2019/6/20]

新技術的建議15發布于2019年6月，建議闡明了FATF有關虛擬資產的國際標準修訂，以及描述了各國和責任實體如何遵守FATF相關建議以防止虛擬資產被濫用于洗錢、恐怖融資和擴散融資。根據建議15，各國和金融機構應當識別、評估可能由下列情形帶來的洗錢與恐怖融資風險：（a）開發新產品和新業務（包括新的交付機制）；（b）對新產品和現有產品應用新技術或正在研發的技術。金融機構應當在啟用新產品、開展新業務以及應用新技術（或正在研發的技術）前進行風險評估，金融機構應采取適當措施管理和降低此類風險。對于虛擬資產服務提供商，為了管理和降低虛擬資產帶來的風險，各國應確保其受到反洗錢與反恐怖融資監管，應當確保對其進行審批或登記注冊，建立有效的體系以監控和確保其遵守 FATF 建議要求的相關措施。

評估報告與虛擬資產相關內容如下：

建議15 新技術（原被評為“大致合規”）

2019年10月，FATF對建議15的評估方法進行了修訂，以反映FATF虛擬資產（VA）和虛擬資產服務提供商（VASP）的標準修訂。

在第四輪互評估報告中，美國在建議15上被評為“大致合規”。小缺陷在于，未將所有投資顧問納入義務主體范圍，也未明確要求金融機構應對新技術帶來的風險。

盡管仍有小缺陷（如未將所有投資顧問納入義務主體范圍），但美國通過以下行動達到或基本達到了建議15的大多數新增的評審標準：

美國主管部門理解并意識到虛擬資產帶來的洗錢和恐怖融資風險。除成立各種特別行動組和工作組來審查風險外，他們對風險的理解也反映在《2018年國家洗錢風險評估報告》、《2018年國家恐怖融資風險評估報告》及《2018年打擊恐怖主義和其他非法金融國家戰略》中。

美國的各種法規組合可以涵蓋FATF所定義的五類虛擬資產服務提供商，但尚未明確包括所有僅在美國注冊的虛擬資產服務提供商（即該虛擬資產服務提供商不從事任何涉及美國人士或美國關系的活動）。

按照《銀行保密法》，大多數可兌換虛擬貨幣（CVC）交易商、發行方和其他類似實體被當作匯款公司（或貨幣服務企業）進行監管，必須像貨幣服務企業那樣執行反洗錢和反恐怖融資計劃。此類貨幣服務企業必須制定、執行和維護有效反洗錢計劃，該計劃應當與貨幣服務企業所提供的金融服務的地點、規模、性質和數量所構成的風險相稱。此外，對根據《美國聯邦法規》第31編第10章的適用條款在證監會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）注冊并受其監管或檢查的銀行和其他個人或實體，如其從事的交易以替代貨幣的價值計量，則應當遵守《銀行保密法》的規定。然而，貨幣服務企業辦理一次性交易的客戶盡職調查起點金額為3000美元（而不是FATF標準要求的1000美元），但沒有明顯證據表明該領域的洗錢和恐怖融資風險較低。

貨幣服務企業必須在金融犯罪執法網絡（FinCEN）注冊并每兩年更新一次。貨幣服務企業必須在州一級獲得許可，并在頒發許可證之前進行背景調查。受證監會或商品期貨交易委員會檢查的可兌換虛擬貨幣提供商同樣要接受適當的調查。

總的來說，FinCEN、證監會和商品期貨交易委員會能夠對包括無證經營可兌換虛擬貨幣在內的違規行為采取一系列相稱和有勸誡性的處罰措施。即使是在FATF對建議15進行修訂之前，美國主管部門也對無證經營的可兌換虛擬貨幣提供商采取了行動（如美國訴“電子黃金”和“自由儲備”案）。

自2014年以來，國稅局和FinCEN對包括發行方、交易量最大的一些交易商（美國主管部門在該領域評估的一個關鍵漏洞）、個人點對點交易商等在內的各類可兌換虛擬貨幣提供商進行了檢查。美國的戰略是檢查所有納入義務主體范圍的金融機構，但未對風險較高的虛擬資產服務提供商作出具體規定，而它們大部分被涵蓋在更廣泛的貨幣服務企業制度項下。因此，尚不完全清楚目前的方法是否足夠風險為本，特別是自2014年以來，所有注冊的可兌換虛擬貨幣服務提供商中只有30%接受過檢查。

過去幾年，FinCEN、證監會和商品期貨交易委員會發布了一系列指引。特別是FinCEN于2019年5月發布的指引很好地概述了美國可兌換虛擬貨幣提供商的現行制度和監管期望。

就司法協助（MLA）和國際合作而言，在第四輪互評估報告中，美國在建議37、38和39上被評為“大致合規”，在建議40上被評為“合規”，主要問題在于對雙重犯罪要求的適用。金融監管機構（如證監會、商品期貨交易委員會和FinCEN）具備與外國同行合作的法律依據（無論其性質或地位如何），特別是在反洗錢和反恐怖融資相關監管信息交流方面。然而，考慮到美國主管部門將可兌換虛擬貨幣視為一種可扣押和沒收的資產形式，第四輪互評估報告中指出的差距并未縮小。

因此，美國在建議15上被維持在“大致合規”。

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