FAT:FATF發布虛擬資產指導意見，將重塑加密貨幣行業標準_虛擬資產

金融行動特別工作組發布了期待已久的虛擬資產指南，制定了有可能重塑美國和全世界的加密貨幣行業的標準。該指南解決了所有人對加密貨幣行業最重要的顧慮之一：讓監管機構、立法者和公眾相信它不會為洗錢提供便利。

該指導意見尤其關注加密貨幣行業近期的最大監管不確定性部分，包括DeFi、NFTs和穩定幣。

該指導意見對DeFi和穩定幣的態度是很大程度的遵循了美國監管機構已有的措施，但對NFTs的態度更加友好，可以說是呼吁推定NFTs屬于非虛擬資產，這對加密貨幣行業來說是一個積極的信號。但與此同時，指導意見也聲明，如果NFTs被用于具有“投資目的”的活動，則需對其進行監管。

我們預計，這一指引將為已在2021年大部分時間內一直上漲的NFT持續增加動力。

擴展虛擬資產服務提供商的定義

盡管將加密貨幣指定為金融產品，南非仍被列入FATF灰名單:2月26日消息，國際金融監管機構金融行動特別工作組于2月24日宣布，已將南非列入“灰名單”，被金融監管機構列入灰名單可能會使南非難以從外國銀行獲得貸款。據悉，在FATF表達了對加密資產缺乏監管的擔憂后，南非金融業監管機構將加密貨幣指定為金融產品。當時，一些評論員表示，此舉將有助于南非避免被列入灰名單。

然而，在其2月24日的聲明中，南非儲備銀行 (SARB) 似乎承認該國在避免被列入灰名單方面做得不夠。盡管如此，該行仍誓言要“加強監管，進一步增強行政處罰的勸誡性和相稱性”。[2023/2/26 12:30:31]

FATF是一個政府間組織，其任務是制定反洗錢和反恐怖主義金融政策。盡管FATF不能制定法律或政策，但其指導意見會對其成員轄區的反恐融資和反洗錢法律產生重大影響。美國財政部通常遵循和實施基于FATF指導的法規。

美國財長：一些非托管實體將不受FATF標準約束:12月1日消息，美國財政部長Janet Yellen在對參議員Pat Toomey（R-PA）的書面答復中澄清表示，美國聯邦法規已經符合金融行動特別工作組（FATF）的加密貨幣指南，這意味著不太容易歸類的非監管實體不會承擔交易報告的負擔。目前，美國金融犯罪執法網絡已經實施了其中的大部分標準，并像FATF的指導意見一樣，將那些提供輔助服務的人--如硬件錢包制造商、非托管錢包提供商、軟件開發商和礦工--排除在“虛擬資產服務提供商”的定義和隨之而來的監管負擔之外。Yellen表示，“我同意FinCEN在這個問題上的常設指導，我相信FATF也同意。”（The Block）[2021/12/1 12:43:33]

FATF在擴大虛擬資產服務提供商的定義方面采取了一種"擴展性方法"。這個新定義包括虛擬資產和法定貨幣之間的交換；多種形式的虛擬資產之間的交換；數字資產的轉移；虛擬資產的保管和管理；以及參與和提供與虛擬資產的發售和銷售有關的金融服務。

金融行動工作組（FATF）稱馬耳對加密貨幣交易監管不夠嚴格:在馬耳他首次宣布自己為“區塊鏈島”后，約有600億歐元的加密貨幣和其他虛擬資產通過馬耳他轉移，當時控制仍被認為是松懈的。此后，馬耳他加強了加密貨幣的監管框架，但在該國最初推動加密業務的過程中，大量交易被審查馬耳他反洗錢制度的全球專家標記為“有問題”。周二，金融行動特別工作組的評估人員在巴黎開會，討論是否應該把馬耳他列入在制止重大金融犯罪方面做得不夠的國家名單。消息人士說，馬耳他當局堅稱，該行業目前受到嚴格監管，同時為自己的情況辯護。他們還與金融行動工作組（FATF）爭論說，這一數字僅占全球年度交易的2%。消息人士稱，會議期間反復提出的問題之一是，馬耳他在沒有足夠監督的情況下，為大量加密貨幣和其他虛擬資產的交易提供了便利。（馬耳他時報）[2021/6/20 23:51:15]

一旦一個實體被標記為VASP，它必須符合其業務所在的司法轄區的適用要求，通常包括：實施反洗錢和反恐計劃，在當地政府獲得許可或注冊，并接受該政府的監管。

易綱：FATF在中國擔任主席國期間完成了一系列成果 包括防控虛擬資產和“穩定幣”風險:中國人民銀行行長易綱出席以視頻形式召開的金融行動特別工作組（FATF）第31屆第3次全會并致辭。 易綱表示，FATF領導全球打擊非法金融活動、維護金融體系健全。能夠擔任FATF主席國，為推動踐行FATF使命發揮建設性作用，我們深感榮幸。在各方的大力支持與共同努力下，FATF在中國擔任主席國期間完成了一系列成果，包括防控虛擬資產和“穩定幣”風險，發布數字身份指引，提升監管實效，打擊非法野生動物交易，強化FATF全球網絡，促成FATF戰略回顧取得重大進展。（中國人民銀行）[2020/6/24]

另外，FATF對虛擬資產進行了涵蓋更廣泛的定義：

“虛擬資產是一種價值的數字表現形式，可用于數字交易或轉移，并可用于支付或投資。”但不包括“FATF建議書中其它地方已經涵蓋的法定貨幣、證券和其他金融資產的數字表示”。

聲音 | FATF輪值主席、央行條法司司長劉向民：正密切關注Libra的進展:據路透社消息，金融行動特別工作組（FATF）新任輪值主席、央行條法司司長劉向民周二對路透表示，該機構正密切關注Libra的進展。這是監管機構對該項目審查力度不斷加大的最新跡象。 劉向民表示：“我們希望確保如果存在重大風險，就需要加以應對......虛擬資產提供的匿名性正在被犯罪分子利用。這些活動可能會迅速增長，因為執法機構只看到了冰山一角。加密貨幣交易的數量和速度給準確定位非法使用帶來了越來越大的挑戰，即便識別此類行為的技術已經開發出來。”[2019/9/11]

綜合來看FATF對VAs和VASP的定義，似乎在是將反洗錢、反恐、注冊和監測要求擴展到加密貨幣行業的大多數參與者。

對DeFi的影響

FATF關于DeFi協議的指導意見并不明確。

開始的說法是："根據FATF標準，DeFi應用不是VASP，因為該標準不適用于基礎軟件或技術......"

但FATF隨后解釋說：DeFi協議的創建者、所有者、經營者或其他對DeFi協議保持控制或有足夠影響力的人，如果他們提供或促進了VASP服務，則屬于FATF定義的VASP。指導意見解釋說，根據他們與所開展活動的關系來區分其是否屬于VASP條件之下的DeFi項目所有者/經營者。這些所有者/經營者可以對資產或項目協議施加足夠的控制力或影響力。這種影響或許是通過保持他們與用戶之間持續的業務關系而存在，即使這種關系是通過智能合約或在某些情況下通過投票協議行使。

根據這一措辭，FATF建議監管機構不要簡單地接受“去中心化”的說法，而是要自己進行調查。FATF甚至建議，如果一個DeFi平臺沒有實體在運行，管轄區可以命令將一個VASP作為其義務實體。在這方面，除了對DeFi協議所有者/經營者有一定約束外，FATF的指導意見對DeFi中大多數參與者權益不會產生什么影響。

對穩定幣的影響

新的指導意見重申了該組織之前的立場，即穩定幣將被視為作為VASPs對待，應遵守FATF標準。

該指導意見提及穩定幣大規模采用的風險，并檢查了穩定幣可能對反洗錢帶來風險的特定設計特征。指導意見指出，具有VASPs角色的穩定幣中央治理機構，通常將被FATF標準所涵蓋。類似于對DeFi的一般做法，該機構認為去中心化治理并不足以逃避監管審查。例如，即使穩定幣的治理機構是去中心化的，FATF也鼓勵其轄區成員做到，無論機構設計和名稱如何，都需對其確定有義務的實體，減輕其系列相關風險。

該指南呼吁VASPs基于不斷發展的基準，在一個穩定幣發行之前，識別和了解該穩定幣的反洗錢風險；并在該穩定幣產品正式實施之前對其進行管理和風險控制。最后，FATF建議，穩定幣供應商應尋求在其主要開展業務的管轄區獲得許可。

對NFTs的影響

除了DeFi和穩定幣，NFTs也已爆炸性地流行起來，目前是當代加密貨幣生態系統的一個主要支柱。與對加密貨幣行業其他方面采取的寬泛監管指導做法相比，FATF建議，NFTs一般不被視為FATF定義下的虛擬資產。這可以說是一種推定，即NFT不是虛擬資產，其發行者也不屬于VASPs。

然而，與對待DeFi的方法類似，FATF強調，監管機構應考慮NFT的性質及其在實踐中的功能，而不是它們使用了什么營銷術語。FATF認為，用于支付或投資目的的NFTs可被定義為虛擬資產。

雖然指導意見沒有明確定義“投資目的”，但FATF打算包括那些以再次出售獲取利潤而購買NFTs的人或實體。雖然也有買家因為NFTs與藝術家的關系或其本身的吸引力而購買它們，但行業中大部分人是因為NFTs有升值的潛力而購買。因此，雖然FATF對NFTs的態度似乎不像其對DeFi或穩定幣的指導那樣覆蓋寬泛，但其覆蓋的直轄區會根據“投資目的”的定義對NFTs實施更嚴格的監管。

FATF的指導對加密行業意味著什么

FATF的指導意見密切跟蹤了美國監管機構對DeFi、穩定幣和加密貨幣生態系統其他主要部分的激進立場。由此中心化和去中心化項目都發現自己越來越有壓力，因為知道已經明確他們需要遵守與傳統金融機構相同的反洗錢要求。

未來DeFi項目在更深入地鉆研其業務的同時，也需嘗試新的治理結構，如接近“真正的去中心化”的DAO。這種方法也存在一定的風險，因為FATF對VASPs的廣泛定義是智能合約的關鍵簽名人或私鑰持有人。這對DAO特別重要，因為簽名者可能都被歸類為VASPs。

鑒于FATF對項目由誰“控制或影響”的涵蓋廣泛的解釋，世界各地的加密貨幣企業家都將面臨一場艱苦的斗爭。

這里表達的觀點、想法和意見僅代表作者個體，且文章目的是為了提供一般信息，不應該被當作法律建議。

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