EFI:區塊鏈社區熱議的DeFi是什么？_DEFI

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DeFi是最近爆紅的關鍵字，它是去中心化金融的縮寫，命名邏輯與人們會將金融科技簡稱為FinTech類似。

DeFi可以歸類在FinTech之下，說明未來金融市場除了有由上而下的中心化管理模式之外，也有另一種由下而上的去中心化治理模式。DeFi相較于目前金融運作模式有兩大優點，分別是透明度、跨國界。

什么是DeFi？

DeFi是``去中心化金融''一詞的縮寫，通常是指基于以太坊的數字資產和金融智能合約，協議以及去中心化應用程序。簡而言之，它是建立在區塊鏈上的金融軟件，可以像MoneyLegos一樣拼湊在一起。

要了解以太坊DeFi生態系統中存在的產品和服務，您可以查看我們的DeFi排名，該排名跟蹤鎖定在流行的DeFi智能合約中的當前價值。

前CFTC主席Chris Giancarlo加入區塊鏈初創公司Digital Asset董事會:1月25日，前美國商品期貨交易委員會（CFTC）主席Chris Giancarlo宣布加入區塊鏈初創公司Digital Asset董事會。Digital Asset表示，Giancarlo將就資產代幣化、分布式賬本技術以及監管發展對加密貨幣領域可能產生的影響提供咨詢。

目前，Chris Giancarlo在Willkie Farr & Gallagher律師事務所擔任高級顧問，并共同創立了數字美元項目，這是一個非營利組織，旨在生成數據，為美國立法者提供關于開發中央銀行數字貨幣（CBDC）的信息。（Cointelegraph）[2022/1/26 9:13:52]

多年來，計算機已經破壞了幾乎每個行業。每一項創新都基于前一項創新，因此數字產品和服務變得更加復雜。通過技術，我們滿足了世界的需求。從數字助理到家庭自動化，程序現在影響您日常生活的許多方面。那為什么錢會有什么不同呢？

聲音 | 中國政法大學胡繼曄：要把區塊鏈時代的巨頭留在大陸資本市場:據新浪財經報道，中國政法大學區塊鏈金融法治研究中心主任胡繼曄今日在演講中表示，盡管區塊鏈是一個非常新的領域，但我國已經有了法律角度的區塊鏈的定義。杭州互聯網法院此前表示，區塊鏈作為一種去中心化的數據庫，具有開放性、分布式、不可逆性等特點，其作為一種電子數據存儲平臺具有低成本、技術說明、個案審查為原則，對該種電子證據存儲方式的法律效力予以綜合認定。 胡繼曄還表示，未來區塊鏈領域一定也會誕生類似于互聯網時代的”阿里“和”騰訊“， 然而阿里和騰訊都沒有在中國大陸上市，如果未來我們沒有把這些企業留住，將又會是一種遺憾，而這需要區塊鏈行業、監管部門、法律界等各個領域的共同合作。[2019/8/28]

什么是去中心化金融？它是為誰服務的？

為了更好地了解DeFi，我們首先應該看看傳統金融是如何產生的。盡管有時感覺好像錢一直存在，但事實并非如此。

行情 | A股收盤：區塊鏈板塊上漲2.68%:A股收盤，區塊鏈板塊上漲2.68%。79只概念股中，74只上漲，4只下跌，1只平盤。漲幅前三為：金證股份（+10.04%），華媒控股（+10.03%），中元股份（+10.03%）；跌幅前三為：匯金科技（-1.06%），航天信息（-0.53%），東旭藍天（-0.31%）。[2018/11/13]

人類最初以物物交換為目的。但是，隨著人類社會的形成和發展，我們的經濟也隨之發展。我們發明了貨幣，以使有價值的東西更容易交換。隨后，貨幣幫助引入了新的創新和更高水平的經濟生產率。但是，進步并非沒有代價。

從歷史上看，發行了支撐我們經濟的貨幣。期望銀行和機構認真管理和規范流通貨幣的供應。隨著我們經濟規模和復雜性的增長，隨著越來越多的人對它們的信任，這些獲得了更大的權力。

您相信您的不會在一夜之間印出更多的錢。您相信銀行可以安全地存儲您的資金。而且，在投資方面，您可以將資產信任財務顧問。通過將您的資金控制權移交給其他人，您希望獲得利潤。但是，對于我們當前的金融系統而言，可悲的事實是，這種信任所帶來的力量并不總是得到回報。

人民創投總經理趙亞輝：在主鏈技術沒有完善時就談區塊鏈的具體場景應用還為時尚早:人民創投總經理趙亞輝近日被問到區塊鏈技術與哪些應用場景或行業的結合時表示，現在說具體場景的應用可能為時尚早，在主鏈技術沒有完善的時候，很多行業的具體應用可能無法被區塊鏈有效支持。但可以提供一些思路分享，比如從結果逆推路徑，以問題為導向，讓區塊鏈的“優點”懟上現實問題的“痛點”。比如在信用缺失、容易造假的行業或場景中，區塊鏈應該可以更容易找到落地點。[2018/4/14]

在公司如何處理我們的投資，甚至我們的如何管理經濟方面，我們通常沒有什么發言權。在大多數情況下，投資者只能從這些承擔的風險中獲得一部分回報。

DeFi試圖建立一些不同的東西

去中心化金融旨在建立一個向所有人開放的金融體系，并最大程度地減少人們對信任和依賴的需求。互聯網，密碼學和區塊鏈等技術為我們提供了無需機構即可共同構建和控制金融系統的工具。

新世紀評級：2018年，私募股權投資行業將更偏向區塊鏈等熱門行業:新世紀評級表示展望2018，我國私募股權投資行業在各級政府引導力度加大的情況下，在金融機構去杠桿大環境下，預計將保持持續的增長態勢。伴隨著減持新規及并購重組市場的監管趨嚴，私募股權投資的策略將回歸企業自身成長性。在投資方向上，預計2018年，私募股權投資行業將更偏向代表科技創新的領域，熱門方向如技術創新、金融科技、新零售、無人駕駛、區塊鏈等。[2018/3/2]

在區塊鏈領域有一句俗語：“不信任，驗證。”因為有了區塊鏈網絡，您作為個人就可以驗證在區塊鏈上發生的所有交易。

DeFi讓每個人都可以掌控自己的財務狀況

幾乎所有DeFi應用程序都建立在以太坊區塊鏈上，這是世界上最受歡迎的可編程區塊鏈。以太坊是一個維護數字價值共享賬本的區塊鏈網絡。組成網絡的參與者代替權力機構，以分散的方式控制網絡本地加密貨幣以太幣的發行。

開發人員可以在以太坊上對可以在區塊鏈上創建，存儲和管理數字資產的應用程序進行編程。這些稱為智能合約或分布式應用程序。它們是由以太坊區塊鏈執行的合同或協議。更確切地說，僅在以太坊網絡上按程序運行的應用程序或腳本。您可以建立復雜的不可逆協議，而無需中間人。

去中心化金融有機會建立一個更具彈性和透明度的金融體系。擁有互聯網連接的任何人都可以訪問基于以太坊區塊鏈的智能合約并與之交互。許多智能合約被構建為開源的并且可以與現有智能合約互操作。因此，用戶可以驗證智能合約的代碼并選擇最適合他們的服務。

流行的DeFi應用程序有哪些示例？

DeFi有許多不同的產品和服務，您可能會發現其中一些與現有金融服務相似，但分散化。

可以說，DeFi最受歡迎且發展最快的行業是借貸平臺。與銀行類似，用戶存錢并從其他借入其資產的用戶那里賺取利息。但是，在這種情況下，資產是數字的，智能合約將貸方連接到借款人，執行貸款條款，并分配利息。這一切都發生了，而無需彼此信任或中間人銀行。而且，由于區塊鏈提供的透明性，通過減少中間商，貸方可以賺取更高的回報，并更清楚地了解風險。

稱為穩定幣的代幣對DeFi生態系統也很重要。您可能會覺得所有加密貨幣都是易變的。但是，穩定幣是旨在保持特定價值的代幣，通常與美元等法定貨幣掛鉤。例如，DAI是與美元掛鉤并由以太坊支持的穩定幣。對于每個DAI，在MakerDAO智能合約中鎖定有1.50美元的以太坊作為抵押。

另一種流行的DeFi應用程序是所謂的去中心化交易所，簡稱DEX。DEX是使用智能合約執行交易規則，執行交易并在必要時安全處理資金的加密貨幣交易所。當您在DEX上交易時，沒有交易所運營商，沒有注冊，沒有身份驗證或提款費用。

DeFi就像聰明的錢樂高

使用樂高積木，您可以從一堆小磚塊開始。由您決定如何將樂高積木拼成新的東西。智能合約也是如此。隨著在以太坊上啟動的每個新項目，產品或服務，您的收藏中都會有更多的樂高積木。通過將DeFi的現有組件拼湊在一起，您可以根據這些金錢的傳統來組合，修改或創建功能強大的新財務工具。

cDAI是金錢樂高積木在行動中的完美典范。復合是貨幣市場，換句話說就是以太坊的借貸服務。當您向Compound提供DAI時，您會收到cDAI代幣，它既代表您在Compound中的DAI，又代表您從貸款中獲得的任何利息。由于cDAI是令牌，因此您可以在其他智能合約中發送，接收甚至使用cDAI。MoneyLegos發揮作用：將ETH放入MakerDAO中以創建DAI代幣，DAI提供給Compound，cDAI代幣可用于其他DApp。

例如，您可以在DEX上將ETH換成cDAI，并立即開始僅持有cDAI即可賺取利息。而且由于您選擇了如何與區塊鏈上的智能合約進行交互，因此您可以使用DEX.AG之類的DEX聚合器在所有流行的DEX中以最佳價格進行比較和交易，而這一切都只需幾秒鐘。

權力下放可能會有所不同

關于DeFi服務，分散的程度不同。因為事實是，并非所有事情都可以或需要完全分散。

如前所述，穩定幣在DeFi中很受歡迎。但是，并非所有穩定幣都像DAI一樣分散。其中許多實際上是代表法定貨幣存款的代幣。例如，對于每個USDC代幣，某處的銀行持有1美元。

例如，在區塊鏈上購買房屋。假設某人將契約標記為自己的房屋，將其放置在去中心化交易所，然后您購買了。沒有適當的法律設置和您身邊的法律，無論您是否擁有數字版本，您都不能簡單地強迫此人離開他們的家。按照目前的情況，您需要依靠本國的系統解決爭端。

簡而言之，該技術存在局限性，有時DeFi的界限開始模糊。在適當的時候，法律將適應不斷變化的金融形勢，DeFi在世界上的地位將更加清晰。話雖這么說，但很明顯：DeFi仍然存在。

DeFi不會很快停止

如果您相信未來擁有數字貨幣，那么就來探索DeFi所能提供的功能。在撰寫本文時，整個去中心化金融市場的價值為4.946億美元。以太坊已經成為許多公司構建其金融產品的首選區塊鏈。每天都會構建越來越多的DeFi應用程序。

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