ELS:使用CeFi加密借貸平臺之前需要了解的 5 個風險_beFITTER

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加密借貸一直是加密市場中最突出的活動之一。多年來，該活動已經發展起來，出現了幾家加密貸方以滿足對加密貸款的需求。

BlockFi、Celsius和Nexo等集中式加密借貸平臺(CeFi)為用戶提供高收益產品。通過將加密資金存入這些產品，用戶可以獲得高額利息。然而，隨著最近加密市場的動蕩及其商業模式的挑戰，中心化平臺正在應對突出在加密借貸應用程序中存入資金的風險的問題。

Celsius是最新的例子。加密借貸平臺最近宣布將暫停用戶的所有客戶提款。這在已經遭受重創的加密貨幣市場引發了爭議。

dYdX：V4治理中dYdX Chain開源軟件將使用Cosmos SDK中的標準x/gov模塊:6月23日消息，去中心化衍生品協議dYdX介紹V4治理，dYdX Chain開源軟件將使用Cosmos SDK中的標準x/gov模塊，將包括治理模塊的某些必需參數，將使代幣持有者能夠通過治理投票過程調整任何x/gov參數。

治理能夠調整的參數列表包括添加新市場、調整實時市場的參數、移除任何市場、編輯交易所使用的第三方價格來源列表、費用表、交易獎勵機制等。[2023/6/23 21:55:51]

為了保護您的資金，您將了解在使用集中式加密借貸平臺之前應該評估哪些風險。

Celsius的麻煩凸顯了CeFi貸方的風險

在影響加密市場的更廣泛市場不穩定的情況下，Celsius于2022年6月12日宣布暫停所有客戶提款、掉期和賬戶之間的轉賬，理由是極端的市場條件和平衡流動性的需要。

街機鼻祖雅達利Atari將使用Co:Create平臺推出Web3游戲代幣:12月2日消息，街機鼻祖雅達利Atari將使用Co:Create平臺推出Web3游戲代幣，該平臺將為Atari X項目的游戲代幣構建區塊，并持續支持符合社區期望的代幣計劃，同時通過高度可配置的智能合約和易于使用的儀表板來設計、部署、管理和監控Atari品牌原生代幣。在接下來的幾個月里，Co:Create將為其平臺添加新功能，包括代幣獎勵和實用型智能合約擴展、基于游戲角色的合約許可、以及其他開發者工具。

此前報道，雅達利Atari品牌代幣ATRI計劃于2022年底前發行。（venturebeat）[2022/12/2 21:16:46]

直接的結果是Celsius的原生代幣CEL在24小時內暴跌了70%以上。這是在大規模加密貨幣拋售的背景下，總市值跌至1萬億美元以下。

Bitcoin Archive：160萬薩爾瓦多人已經在使用Chivo比特幣錢包:金色財經報道，比特幣分析師Bitcoin Archive發推稱，160萬薩爾瓦多人已經在使用Chivo比特幣錢包。[2021/9/24 17:03:20]

Celsius是最大的加密貨幣貸方之一，據報道擁有來自世界各地的近200萬用戶。2021年11月，這家加密貨幣貸方在一輪融資中籌集了7.5億美元后，估值超過30億美元。

據報道，Celsius利用客戶存款在短期內向機構投資者和交易員借出金融資產，以通過套利、做空股票以及某些數字資產和做市來創收。Celsius還使用多種DeFi協議將客戶資產鎖定在流動性池中以產生收益。

作為交換，客戶在USDC和USDT等穩定幣上獲得了高達7%的回報，在MATIC上獲得了7.25%的回報，在ETH上獲得了6%的回報，在BTC上獲得了6.25%的回報。然而，最近加密市場的動蕩已經侵蝕了投資者可以在攝氏度上獲得的潛在回報，從而對其商業模式的可行性提出質疑。

Technoking of Beats使用ChainLink VRF，以隨機確定用戶在觸發鑄造過程時收到的Beats NFT:官方消息，基于DeFi的NFT游戲Technoking of Beats使用ChainLink VRF（可驗證隨機函數），隨機確定用戶在觸發鑄造過程時收到的Beats NFT。通過嚴格供應僅3000個Beats NFT，Chainlink VRF確保了可證明的公平分配模型。[2021/4/18 20:33:42]

Celsius麻煩的一個短期原因是Lido的質押ETH(sETH)與以太坊的ETH掛鉤。Celsius已將資金鎖定在stETH，而stETH崩盤意味著無法在公開市場上輕易出售stETH以獲得所需的ETH流動性來兌現在Celsius平臺上贖回ETH。

這是在一些監管機構過去將諸如Celsius之類的加密借貸產品稱為不受監管的證券之后發生的。

不幸的是，Celsius并不是唯一一家陷入困境的加密貨幣貸方，因為BabelFinance也停止了提款，這引發了有關更多貸方可能面臨破產的謠言。

借出加密貨幣之前需要注意的5個風險

Celsius危機使人們關注集中式加密借貸平臺的一些漏洞。

首先，CeFi貸款是托管的，由一個中實體托管所有抵押品。這意味著只有當貸方允許您訪問您的抵押資產時，您才能訪問您的抵押資產，因為他是控制您的私鑰的人。

與CeFi貸款人不同，DeFi貸款協議提供沒有集中交易對手的加密貸款，并使用智能合約來管理抵押、貸款支付和利息支付。

話雖如此，以下是你在借出加密資產時必須注意的一些最重要的風險。

如果破產，所有資金可能會丟失

在傳統金融中，銀行存款是有保險的，它保證在銀行破產的情況下，您的部分存款將被退還。這意味著您失去存款的風險很低，并且如果該機構破產，貸方可以確保獲得一些賠償。

在CeFi借貸中，所管理的總資產中只有一小部分得到了保險，因此，在破產的情況下，你可能會失去一些加密資產。此外，由于您沒有抵押品的保管權，平臺提供商可以保留貸方和借方的加密資產。

由于借款人無法控制他們的私鑰，如果CeFi平臺倒閉，他們可能會失去抵押資產。由于這些因素，建議你僅冒險使用你的部分加密資產，而不是將你的所有數字貨幣存放在這樣的平臺上。

賬戶可以隨時凍結

CeFi借貸平臺有時會基于任何數量的問題凍結賬戶，包括安全漏洞、反洗錢問題，甚至平臺流動性。不幸的是，如果你的帳戶被凍結，則意味著您無法訪問您的加密資產或以任何方式進行交易。

解鎖你的帳戶可能是一個漫長而乏味的過程，必須得到平臺提供商的批準。將此與DeFi借貸平臺進行比較，后者是非托管的，任何人都可以借貸資產，而不必擔心任意關閉。

費用并不總是透明的

CeFi借貸系統中存在多個交易對手會導致交易和服務費用分層。根據您使用的CeFi平臺，某些費用可能會被隱藏或與交易費用捆綁在一起。結果是，與DeFi借貸協議相比，CeFi借貸平臺往往相對昂貴。

交易對手風險

將他們的加密資產借出給CeFi借貸平臺的客戶對交易對手交易并沒有清晰的認識。

例如，Celsius用戶直接與平臺打交道，與其他資產管理器和與Celsius交互的DeFi協議沒有任何關系。這種缺乏透明度給在投資策略及其結果方面幾乎沒有發言權的客戶帶來了風險。

APY更改可能隨時發生，恕不另行通知

最后，CeFi借貸平臺的年收益率可能會發生變化。平臺提供商可以根據加密市場狀況或監管環境調整APY，而無需過多通知用戶。

這種情況在很多場合都發生過，并且再次凸顯了用你的加密資產信任一個中心化實體的風險有多大。

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