在過去幾個月里,DeFi借貸環境發生了巨大變化。本文將聚焦于一些新DeFi借貸協議的簡單介紹、數據分析以及將影響下一個周期借貸領域的總體趨勢。更多資訊微薄團團財經這里詳細了解。
新的DeFi借貸協議:
dAMMFinance和RibbonFinance都是非足額抵押可變利率借貸協議。它們在本質上類似于Aave的資金池模式,存款和貸款是無摩擦的。dAMM目前支持23項資產,Ribbon將很快推出。
LULO是一個固定利率和定期借貸的鏈上P2P訂單簿。與Morpho非常相似,Lulo關閉了傳統的基于資金池模式的貸款人/借款人價差,并直接匹配交易方。
市場接近完全定價美聯儲5月加息25個基點的預期:金色財經報道,據CME“美聯儲觀察”:美聯儲5月維持利率不變的概率為1.6%,加息25個基點的概率為98.4%;到6月維持利率在當前水平的概率為9.9%,累計加息25個基點的概率為89.9%,累計加息50個基點的概率為0%,降息25個基點的概率為0.1%。[2023/4/17 14:07:27]
借貸協議ArcadiaFinance允許借款人將多種資產(ERC-20和NFT)一次性抵押到一個金庫中。這些金庫是NFT,因此可以形成可組合的第二層產品。貸款人可以根據金庫的質量來選擇他們的風險偏好。
薩默斯:美聯儲下周加息25個基點仍是妥當之舉:金色財經報道,美國前財政部長薩默斯表示,考慮到戰勝通脹的重要性,目前來看美聯儲下周加息25個基點仍然合情合理。“在我看來,如果美聯儲不再關注遏制通脹使其朝著2%的目標區間回落,將犯下嚴重錯誤,”薩摩斯在接受電視采訪時表示。“我預計美聯儲下周加息25個基點仍是妥當之舉,不過情況總會有變。”薩默斯說:“我現在不會排除任何可能,”但如果根據周一以前的形勢作出加息50個基點的決定是“不明智的”。他表示,重點要看周二的美國CPI數據以及未來一周金融市場的發展情況。[2023/3/14 13:02:48]
借貸協議ARCx評估借款人的鏈上歷史交易行為。歷史越好(比如沒有清算),最大LTV就越高。到目前為止,最大借款以100%的LTV發放。貸款人根據借款人的信用風險提供流動性。
“新債王”岡拉克認為美聯儲9月應該僅加息25個基點:9月14日消息,美國8月CPI數據出爐后,“新債王”岡拉克表示,雖然他認為美聯儲可能會在下次會議上加息75個基點,但如果是他自己的話(只)會加息25個基點,因其擔心美聯儲可能會過度引導經濟,而且它還沒有停下來足夠長的時間來看看加息已經產生了什么影響。(金十)[2022/9/14 13:28:08]
dAMM和Ribbon與Maple和Atlendis在機構(非足額抵押)借貸領域形成直接競爭。
Arcadia、ArcX和Frax是我們已經在該領域看到的現有模式的變體。
許多協議繼續追求產品垂直化,試圖增加護城河和價值捕獲。
巴西央行將基準利率下調75個基點至2.25%:巴西央行將基準利率下調75個基點至2.25%,符合市場預期。巴西央行表示,預計2020年通脹水平為2.0%,2021年為3.2%。實行寬松措施的空間很小,且面臨不確定性。預計第二季度經濟狀況將較第一季度有所惡化。(金十)[2020/6/18]
Frax:穩定幣,AMO,AMM,流動質押
AAVE:穩定幣,非足額抵押借貸,RWA
ArcX:信用評分
Ribbon:金庫+貸款
一些借貸協議更專注于迎合長尾資產的需求。
在機構方面,dAMM是唯一一個已經支持許多長尾資產的。
EulerFinance允許任何資產的借貸,其中一些可以作為抵押品。
到目前為止,AAVE是明顯的贏家,部分原因是它積極的多鏈部署——其總TVL的37%位于L2或EVM上。
COMPv3從v2遷移資金的速度很慢,v2穩居第二。
Maple是最受歡迎的非足額抵押借貸協議。
在過去的一個月里,Euler和Clearpool是僅有的兩個出現大幅增長的半成熟平臺。
AAVE和Compound的表現處于中間位置,而Kashi的縮水幅度最大。
大部分的借貸TVL都在主網上,但EVM和L2已經慢慢在占據市場份額。
在下一個周期中,L2上的使用量和項目數量的增加將加速需求,從而增加總體流動性。
就每個類別的TVL而言,迄今為止,超額抵押模式一直占據主導地位。
預計隨著基于KYC和ZK的認證解鎖新的原語,以及更多的機構資本進入鏈上,這一差距將會更小。
就藍籌資產與長尾資產的借貸而言,藍籌資產目前幾乎占據了所有的流動性。
Euler是最突出的專注于長尾資產的協議,其長尾資產的TVL不到5%,這主要是由于代幣質押的機會成本。
當(非流動的)質押可以獲得更高的APR(10-30倍)時,為什么要將GRT代幣存入Euler呢?
隨著時間的推移,這種情況將會改變,因為我們會看到更多web3和DeFi協議的流動質押衍生品,代幣可以在出借的同時賺取收益。
垂直化是整個DeFi的一個有趣趨勢,因為借貸并不是唯一一個市場份額日益集中的領域。
Lido、Uniswap和MakerDAO在各自的類別中擁有非常大的市場份額。
隨著時間的推移,我們可能會看到DeFi(和借貸)繼續集中份額,類似于大型銀行在過去幾十年中的增長方式。
原因有三:強大的網絡效應、垂直化(將產品變成功能)、品牌護城河。
新的潛在借貸試驗:
1)基于zk證明的鏈下抵押品的非足額抵押借貸
2)使用基于社交的NFT作為抵押品的貸款
3)專注于DAO的貸款
今天的分享就到這里,后期會給大家帶來其他賽道的龍頭項目分析。感興趣的可以點個關注。我也會不定期整理一些前沿資詢和項目點評,歡迎各位志同道合的幣圈人一起來探索。有問題可以評論提問或者私信,所有資訊平臺均為團子財經。
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