OIN:散戶如何存儲加密貨幣？_COIN

最近行業排第二的Ftx交易所暴雷，挪用用戶資金高達60億美金！一時間中心化交易所挪用客戶資產的行業舊聞，再次被推到風尖浪口。一些行業老牌交易所Gate、Bybit等，都傳出儲備金不足，很可能在這輪熊市中暴雷。

回想過去，每輪熊市，都會發生頭部交易所倒閉的事，受苦的還是我們這些把幣存在交易所的散戶們。有什么辦法避免這種損失嗎？空哥今天以一個入圈5年的老韭菜，給大家分享一下自己的經驗和心得。

篇幅有限，本文不談理論，只講實操。一般情況下，我們幣圈散戶有三種存幣方式，第一，放交易所；第二，放熱錢包，一般指App軟件錢包；第三，放冷錢包，冷錢包又分為硬件錢包、紙錢包和App離線錢包。

首先要說的一點是，沒有什么存幣方法是絕對安全的，任何存幣方式都有它的風險，我們要做的是，了解不同存幣方式的特點和風險點，按最有利于自己實際情況的方式來存幣。

紐約州眾議員：美國法律保護機構但讓散戶投資者面臨風險:7月21日消息，美國紐約州眾議員Ritchie Torres在接受采訪時表示，法院對 XRP 的初步裁決揭示了證券法中的漏洞。它保護機構投資者，同時讓零售客戶面臨風險，盡管后者可能更需要比前者更多的保護。對我來說，散戶投資者缺乏保護凸顯了通過市場結構法案以保護普通美國消費者的緊迫性。

Torres表示，他一直在與眾議院金融服務委員會的共和黨人積極談判，以確保加密貨幣市場結構法案的正確性，他個人認為區塊鏈技術和加密貨幣有潛力創建一個更好、更便宜和更快的支付系統，但為了讓加密貨幣和區塊鏈有成功的機會，需要一個監管框架和透明度。[2023/7/21 11:07:58]

第一種，幣存交易所，這是最方便，使用最廣泛的存幣方式。

優點：存取方便，不用自己保存私鑰和助記詞，密碼弄丟資產可以找回，遇到問題有人工客服解決。

美國金融業監管局調查加密產品和服務提供商針對散戶的宣傳情況:11月18日消息，美國自律組織金融業監管局（FINRA）正在對各大公司涉及加密資產產品和服務的散戶通信進行有針對性的檢查，涵蓋2022年7月1日至2022年9月30日期間的通信。FINRA要求各公司為每一次通信提供額外信息，例如首次公開的日期、是否向FINRA的廣告監管部門備案、該公司的負責人是否批準通信以及識別通信中提到的加密資產或服務。

根據FINRA的規定，在任何30天內向超過25名散戶投資者發布或提供的任何書面（包括電子版）信息均被稱為“散戶通信”。它還適用于視頻、社交媒體、移動應用程序和網站。（Cointelegraph）[2022/11/18 13:22:39]

缺點：幣存交易所，本質上自己并不掌握私鑰，幣在別人手里；實際上，目前加密行業還在早期，絕大部分交易所不值得我們信任，挪用用戶資產賭合約、杠桿投資、推廣市場、賭窟窿是行業常態，甚至有交易所把用戶的Btc賣了，去投資和量化，遇到牛市收益遠遠跑輸Btc，于是乎就產生了大窟窿。

BitMEX為機構和散戶投資者推出外匯永續合約:金色財經消息，加密貨幣交易平臺BitMEX正在向加密貨幣之外擴展，它正在進入傳統金融市場，推出與外幣掛鉤的永續合約。該公司周五宣布推出外匯永久掉期合約(FX perps)，該合約將允許其用戶交易20多種與外幣掛鉤的合約，即使在這些貨幣的盤后交易期間也是如此。

這是該公司自公司更名并聘請交易所資深人士亞歷山大霍普特納（Alexander Hoptner）接替創始人亞瑟海耶斯（Arthur Hayes）擔任首席執行官以來，在非加密相關產品領域最引人注目的舉措。

在Hoptner加入BitMEX時，該公司表示這表明該公司將探索“更廣闊的視野”。盡管如此，也出現了挫折，包括最近的裁員和該公司取消對一家德國銀行的收購。FX perps的推出反映了持續的戰略，即為BitMEX的現有和新用戶提供“更廣泛的加密保證金合約，包括允許交易者訪問一系列貨幣和商品的產品”。

BitMEX的Quants在一份聲明中說：“對于機構用戶來說，外匯永續合約提供了一種全新的方式來創建合成加密貨幣對以進行套利，例如，以非美元貨幣報價的比特幣。”[2022/8/7 12:06:50]

交易所的風險還遠不止這些，比如，私鑰的管理機制問題，老板出事是否有良好的緊急預案？是否存在內部貪腐盜幣問題？等等等等，這些對我們用戶來講，就像是黑箱子，到底交易所托管了用戶多少資金？交易所是否挪用我們的幣？是否存在資金缺口？會否發生擠兌？這些問題，我們永遠找不到答案。

時空云礦池：Filecoin挖礦不適合散戶參與:8月3日晚8點，中幣成功在中幣APP熱聊群開展其Filecoin活動周的第一場AMA。在分享“普通人能挖Filecoin代幣嗎？”時，Filecoin礦池時空云表示：“Filecoin挖礦的流程非常復雜，除了硬件要求非常高以外，對區塊鏈、存儲以及互聯網的技術要求都非常高，這里面包含了非常復雜的算法優化、集群管理、網絡運維的能力要求。所以，普通投資者參與Filecoin挖礦的最好方式就是選擇有較強的技術實力的礦機廠商，通過購買礦池的云算力產品參與聯合挖礦。”

據悉，中幣Filecoin活動周將于8月3日、8月4日、8月5日晚8點連續三天在中幣APP熱聊群開展AMA。[2020/8/4]

應對：

1.大資金堅決自己保存私鑰，自己為自己負責；

美國挖礦公司Max Mining Hardware推出面向散戶的云挖礦服務:美國懷俄明州比特幣挖礦公司Max Mining Hardware已推出面向散戶的云挖礦服務，允許用戶在不購買大量礦機的情況下，以一種更簡單的方式來挖掘比特幣。（Prweb）[2020/7/21]

2.需要經常交易的資金，存放冷錢包不便，可以放最大的交易所，目前是幣安，幣安占到全球行業70%的份額，任何市場化競爭都是強者恒強，越大往往越有優勢，更難出問題；

空哥一般長期屯幣的Btc和Eth都放冷錢包，部分小幣放幣安交易所和軟件錢包。

第二種：幣存熱錢包，也稱去中心化錢包，目前市面上的熱錢包有很多種，小狐貍，Imtoken，Tp等等，各大交易所也有自己的去中心化錢包。

優點：操作方便，電腦端轉賬都很便捷，只用保存助記詞，就可以保管加密資產。

缺點：安全性不夠，各種釣魚木馬插件很多、智能合約釣魚等等，本質上是因為私鑰聯網了，一旦出現私鑰泄露，或者錢包被釣魚合約無限授權，幣立馬就被轉走了。另外，錢包本身代碼是否留有后門。。。升級的時候是否有惡意插件，導致私鑰和助記詞泄露等等。理論上，越小的公司開發的錢包，風險越大，最好使用最頭部的app。

應對：

熱錢包的使用要小心，最好用蘋果和Ios系統，漏銅和騙局少很多；但是，無論怎么小心，由于熱錢包聯網，經常交互，難免出問題，因此，熱錢包只能存放少量資產，虧得起的資產，并且最好使用品牌口碑好，用戶量大的錢包，這里強烈推薦小狐貍錢包，用戶量全球最大，國外團隊開發，融資最多，代碼開源，被黑客和白帽子盯得最緊，相對是熱錢包里最安全的。

第三種，幣存冷錢包：冷錢包是使用最少的存幣方式，但是洽洽是最安全的存幣方式，大資金只適合存冷錢包！

冷錢包又分為幾種，我每種方式都有在使用，下面分別講講：

商品硬件錢包

優點：私鑰存儲在硬件里，不聯網，相對安全，使用在冷錢包里算是便捷。

缺點：成本相對較高，一般的硬件錢包，價格幾百元到幾千元不等；另外，硬件錢包存在一個致命硬傷，對我們個人來講，我們無法確定，廠家到底是否留有后門，以及產品在出廠、存儲、物流途中是否被做手腳。不管是哪種硬件錢包，理論上都是有廠家自己保留私鑰的可能性！特別是小公司，是否會出現監守自盜或者因內部貪腐問題而導致用戶私鑰被泄露？

目前市面上硬件錢包品種很多，其中最大品牌是法國的Legder，13年至今沒有聽說出過問題，我自己使用了3年多。

自制冷錢包

就是將自己不用的或者新格式化，恢復出廠設置，下載軟件錢包，比如小狐貍，然后切換到飛行模式斷網，離線生成助記詞，自己手寫保存助記詞。

優點：自己保存私鑰，不聯網，相對安全，資產查看相對方便，不用擔心硬件留有后門。

缺點：軟件錢包可能存在安全隱患，App商家理論上存在竊取用戶助記詞和私鑰的可能性，特別是在軟件升級的時候，插入相關代碼，很難察覺。

應對：如果想確保安全，最好使用蘋果，使用當下最主流，被技術大拿盯得最多的小狐貍錢包，務必離線保存助記詞和私鑰，不能復制，不能截圖，App下載好之后，斷網，只存幣，不轉幣。牛市再轉去交易所變現。

紙錢包

利用Btc開源私鑰生產網站，使用蘋果，離線生成比特幣的私鑰和公鑰，公鑰就是收款地址，只存不出，私鑰自己手抄保存；將來要變現再轉交易所，剩余部分換另外的私鑰地址保存。

優點：成本低，只需要幾張紙，手動抄寫私鑰，即保存了財產，不需要任何軟件和硬件。

缺點：操作不方便，看不到自己的幣，需要去鏈上查哈希，轉賬操作不方便，需要自己跑比特幣節點或者把私鑰導入比特幣錢包，然后再操作轉賬。

總結：不同的存幣方式，各有利弊，每種方式都有相應的麻煩和風險，沒有辦法做到絕對安全；特別是沒有辦法做到既方便又安全。如果你真的看好加密貨幣，真的相信Btc未來會上100萬刀，那么，不管多麻煩，請多思考存幣的不同方式和風險點，合理的存好自己的幣。

空哥建議，三種方式可以同時使用，其中大周期屯幣的那部分，可以存放冷錢包和商品硬件錢包；平時需要交易的那部分資金，可以放幣安交易所；不經常交互的熱錢包，也可以存放少量資產，只要不操作，被盜概率很低；經常做交互和空投的錢包，務必只留gas，不存放資產。

以前Legder錢包在天貓和京東上購買很方便，最近似乎所有的硬件錢包都被電商平臺下架了，現在要買可能需要海外代購。。

拼多多上的硬件錢包千萬小心，之前有人去官網買，然后換成自己的收款碼，在拼多多便宜賣，騙買家的幣。。

總之，加密領域還在很早期，各種坑層出不窮，一方面要不斷學習提升認知，另一方面要多加小心，牢記風險。具體操作部分的細節教程，回頭再整理。

文章就到這里了，我會在交流群做更仔細的分析，如果想加入圈子，歡迎私信！所有資訊平臺均為公眾號——布里克熊

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