XRP:瑞波的大佬客戶們：區塊鏈和銀行業的十年_iXRP幣

在 2020 年到來之際，Ripple 再次變得活躍起來。

縱觀 2019 年，作為為數不多的定期與金融機構達成交易的加密貨幣領域項目，無論是 「XRP 的定性」、「融資情況」、「XRP 價格波動」任何一個方面，Ripple 都極具話題性，受到行業內廣泛關注與討論。

2019 年 12 月 20 日，Ripple 宣布獲得 2 億美元 C 輪融資，此輪融資由 Tetragon 領投，SBI Holdings 和 Route 66 Ventures 參投。

從 Ripple 去看區塊鏈行業的十年，或許能夠看到區塊鏈技術對于傳統金融產業獨特的吸引力。

Ripple 的「大佬」客戶們

一直以來，在加密貨幣領域與傳統金融的交集中，銀行是先為落地的一部分。Ripple 大體量的用戶群體也證明了這一點。

瑞波推出新XRP支付項目 與電子商務支付領域相關:瑞波產品總監Craig Dewitt準備推出一個使用XRP支付的項目Payburner，該項目旨在使電子商務收付款變得更加簡單。Payburner將作為Chrome擴展程序啟動，也將作為WordPress插件提供，使其可用于大約 4550萬個網站。（Dailyhodl）[2020/6/10]

早些時候，Ripple 高級副總裁 Marcus Treacher 曾在一次采訪中表示，在 Ripple 的客戶群中，有一半是銀行，另一半是金融科技支付提供商。銀行中又有25%是真正的大銀行，如東京銀行、三菱銀行、桑坦德銀行和渣打銀行。銀行和支付公司最容易接受的就是匯款。

目前，傳統跨境支付領域由 SWIFT（世界銀行同業電信協會）體系為主導。SWIFT 成立于 20 世紀 70 年代，是目前國際銀行間跨境結算的主要服務商。由于不同銀行間缺乏標準化的支付操作方法，大部分轉賬仍只能通過 SWIFT 協議進行。但在信息傳遞速度快速增長的今日，該跨境支付系統往往被指為效率低、成本高、可靠性差，較多的利益相關方和責任歸屬問題，讓這一寡頭壟斷下的體系難以匯集創新的動力。

瑞波在英國議會區塊鏈聽證會上遭質疑 區塊鏈技術和加密貨幣不太可能解決金融領域的低效率問題:周二在英國議會進行的對區塊鏈及加密貨幣的聽證會上，質疑聲占據了主導地位。非營利性機構證據管理中心主任Martin Walker質疑瑞波（XRP）和區塊鏈平臺能否解決目前金融機構存在的低效率問題。當監管關系主管yan Zagone提到了區塊鏈追蹤資金轉移的能力，以期為Ripple進行辯護時，Walker認為該公司的模式提供的信息并不比現有的SWIFT信息系統多，他說“跟蹤付款的困難實際上是讓正在參與付款的人上傳實際狀態。”Ripple監管關系主管Ryan Zagone回應稱，瑞波只向機構投資者出售XRP，并且僅僅是使用XRP，與其沒有直接關系。[2018/5/2]

由于轉賬效率難以提升的主要問題在于信任與安全，區塊鏈技術可以很大程度上提供好的解決方案。

荷蘭中央銀行稱瑞波（XRP）可以提高支付系統效率:據ethereumworldnews報道，荷蘭中央銀行已經將瑞波（XRP）列為可以提高支付系統效率的有形解決方案和區塊鏈創新之一。應用瑞波后，荷蘭央行稱實時支付更加快速、方便，同時費用更低。[2018/3/31]

早在 2004 年，瑞波支付協議 RipplePay 誕生，2013 年，公司正式更名為瑞波，開始主攻跨國匯款，并與銀行金融機構展開合作。Ripple 構建了一個沒有中央節點的分布式的數字支付網絡，采用了分布式的身份認證技術。目前，Ripple 提供 xCurrent、ODL 跨境支付平臺和 xVia 三項產品，這些功能已在 2019 年底被整合于 RippleNet。

其中，xCurrent 接受程度最高，可以為客戶之間提供任一貨幣或所有貨幣之間的互操作性，各銀行可以發行自己的信用憑證。銀行間能夠實時同步數據，以相對快捷、低成本的端對端跨境轉賬。由于大部分與 Ripple 合作的金融機構對加密貨幣持保守態度，且主要目的在于快速轉移資金，大部分傳統機構客戶的選擇即為 xCurrent。

渣打銀行成立金融科技投資部門 據稱已投資瑞波幣:渣打銀行周三宣布，已成立了一個新的業務部門SC Ventures，專注金融科技領域的投資，且目前已經持有瑞波公司的股份。在去年11月23日，渣打銀行曾宣布在瑞波開發的技術之上建立一個新的跨境支付平臺。[2018/1/17]

在 Ripple 基于 XRP 的跨境支付平臺 ODL（該平臺的前身為 xRapid）上，Ripple 將 XRP 納入跨境交易，由于 XRP 是基于區塊鏈的原生資產，使用 XRP 進行 xCurrent 支付時，對手方可以直接驗證發起方的 XRP 儲備情況并迅速做出反應。根據報道，一些大型匯款服務提供商，如 Western Union 和 Moneygram 暫時在其業務中對此產品進行試用。

xVia 則是使用 Ripple 網絡服務的標準化API接口，用戶可以通過此接口直接使用以上兩種功能，被稱為「Ripple 產品生態系統的最后一個階段」，一些匯款供應商，如巴西的 Beetech、加拿大的 Zip Remit 此前均有表示正計劃使用該產品。

前瑞波老板的一個決定造成了瑞波遭遇120億美元訴訟風波:前瑞波老板克里斯·拉森（Chris Larsen）在2016年做出的一個決定造成了他和公司之間的分歧。瑞波與一家銀行財團簽署了一項協議，其中包括一個合作伙伴以微薄的價格購買500萬個瑞波幣。瑞波稱交易是不誠實的。在過去一個月XRP價格大幅上漲后，現在合同價值達到了120億美元，雙方都陷入了一場官司，這場官司可能會影響該公司及其數字貨幣的未來。瑞波本周在紐約一家法院提起反訴，指控R3財團以惡意的方式簽署了這項交易。訴訟中稱，相反，R3歪曲了它的資源和目前的執行能力，僅僅是為了誘使Ripple執行協議。例如，盡管R3向Ripple表示可以接觸到其大銀行的主要銀行財團，但R3知道并有理由確信，幾家對瑞波起作用的關鍵銀行很快就會離開它的財團。XRP全球均價2.04美元，漲幅4.21%。[2018/1/13]

目前，據 Ripple 官方表示，其已經可讓銀行在當前多達 45 個國家以及將來在全球范圍內以微秒的速度互相付款。

產業與趨勢：金融機構或許別無選擇

通過區塊鏈技術及 Ripple 提供的產品，大型傳統金融機構喜歡 Ripple 的原因并不難找。

據外媒報道，通過 XRP，銀行等機構可以在跨境支付過程中將中間方排除在外，降低成本。例如，PayPal 對電子支付的收費約為 3％。如果使用 Ripple，平均的交易費目前為 0.0009 XRP。

機構們喜歡 Ripple 的另一個原因在于其可擴展性。XRP 每秒可處理 1500 筆交易，并有可能與 Visa 的 50000 TPS 的吞吐量相匹配。此前，為了驗證 XRP 的效率，TechCrunch 創始人 Michael Arrington 曾發送過 5000 萬美元，網絡只用了三秒鐘便完成結算付款，同時交易成本只有 30 美分。

雖然對于加密貨幣社區的很多人來講，XRP 與金融機構合作使其偏離了中本聰希望使人們能夠從銀行取回控制權的點對點貨幣的愿景。但是，從產業發展來看，這又是加密社區與傳統金融產業的不可忽視的交點。

歐洲進出口銀行（Euro Exim Bank）合規與運營部門主管 Graham Bright 肯定了瑞波的作用，稱它充分利用了現有 SWIFT 系統的弱點，XRP 消除了與外國銀行建立已存在的雙邊關系以保留外匯儲備并處理當地法定貨幣的需要。

在推特上，曾在 SWIFT 工作了 20 年的 Marjan Delatinne 觀察認為，區塊鏈技術的未來將集中在流動性上，將在資金較難流動的較小國家中發展。

可以看到的是，在成立后的十幾年歲月中，瑞波曾向媒體證實，公司已與 200 家銀行和金融客戶建立了合作關系，如三菱東京日聯銀行（MUFG）、巴西布拉德斯科銀行、渣打銀行等。而加拿大帝國商業銀行、瑞士瑞銀、西班牙桑坦德銀行、意大利聯合信貸銀行、美國運通則是第一批參與瑞波網絡測試的銀行。

（Ripple 官網中部分合作伙伴）

Blocklike 聯絡到的一位加密貨幣愛好者、行業分析員 Mark Davis 分析稱：「多年以來，由于符合 KYC 標準的加密交易確實大幅降低了交易成本，或將會有越來越多的大型銀行受外力而采用新的技術。要知道，倘若自己的競爭對手與瑞波合作，那么，對方將從中獲得極大的便利，降低費用及人力。而沒有合作的傳統金融金融機構將承受非常大的壓力，在機構本身沒有優勢從頭開始研發的情況下，他們不會坐以待斃，而是更多地參與到合作中來。這也將是未來的區塊鏈+金融產業的趨勢。」

有趣的是，就在 2020 年 1 月 1 日這天，瑞波托管賬戶又剛剛釋放了 2 億個 XRP，價值約達 3800 萬美金。（注：截圖時間為 UTC 時間）。

不妨讓我們在這里猜一猜，這又是哪家銀行或支付機構入局了？

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