FAT:反洗錢和反恐融資用戶指引_加密貨幣

1.制定的目的和依據

鑒于洗錢活動將嚴重危害數字資產交易的發??展，助長和滋生腐敗、敗壞社會風氣，損害用戶的正當權益，破壞數字資產交易平臺穩健經營的基礎，加大數字資產交易平臺的法律和運營風險，幣王為預防洗錢和恐怖融資活動，全面履行反洗錢和反恐融資法律的相關規定，制定本指引。

2.適用范圍

本指引適用于在幣王平臺的所有注冊用戶。用戶應當在遵循其所在地國家或地區反洗錢和反恐融資方面的法律規定，在用戶所在地區法律規定的范圍內，執行本指引之規定。用戶所在國家或者地區有更嚴格要求的，遵守其規定。

中國反洗錢研究中心執行主任：金融科技創新領域正在成為洗錢犯罪的重災區:反洗錢監管新規實施前夕，中國人民銀行營業管理部（北京）公開銀管罰〔2021〕18號到21號行政處罰信息，多家機構和相關責任人被罰。為了進一步完善反洗錢監管體制，今年8月1日起央行引發的《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》將會實施，中國反洗錢研究中心執行主任嚴立新表示，隨著大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等前沿技術的快速發展、普及和應用，洗錢、恐怖融資等犯罪手段“與時俱進”不斷翻新，其隱蔽性、破壞性不斷增強，尤其是金融科技創新領域正在成為洗錢犯罪的重災區。[2021/7/27 1:17:43]

3.反洗錢和反恐怖融資

動態 | 荷蘭加密初創公司與監管機構就歐盟反洗錢規定的范圍發生爭執:歐盟反洗錢指令AMLD5將于2020年1月生效。歐盟國家必須決定如何執行歐盟這一指令，因為它涉及加密貨幣。荷蘭財政部(FIN)和荷蘭國家銀行(DNB)已經給出了自己的解釋。但批評人士表示，它們可能對年輕的加密行業造成無法彌補的損害。《獨立法律評論》表示，擬議中的實施方案有意誤導了荷蘭議會。荷蘭監管機構希望在1月10日的最后期限之前實施歐盟(eu)的第5條反洗錢指令(AMLD5)，荷蘭加密初創公司對此大聲抗議。包括交易所和軟件開發者在內的公司表示，當局正在顛覆民主進程，試圖糾正過去的錯誤，這些錯誤與本土區塊鏈行業的發展毫無關系。（coindesk）[2019/12/2]

是指為了防范不法分子通過平臺進行交易從而掩飾、隱瞞犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、金融詐騙犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等違法所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照相關法律和幣王反洗錢相關規定采取相關措施的行為。

全球反洗錢監察機構FATF將加大對利用數字貨幣進行洗錢的監管力度:全球性政府間機構金融行動特別工作組（FATF）表示，將加強監控加密貨幣在洗錢行為中的使用。根據最近一次會議上周五發布的備忘錄，工作組表示，它已經采納了最近關于加密貨幣洗錢風險和各國采取監管措施的報告的調查結果，決定實施其他措施來應對加密貨幣的洗錢風險。盡管該機構尚未制定具體的實施方案，但這次會議表明全球監管機構越來越重視非法使用可能破壞全球金融體系的加密貨幣。[2018/3/13]

4.平臺反洗錢基本原則

平臺按照以下原則開展客戶風險監控工作：

全面性原則。平臺會綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢的各類風險因素，采取合理方式對所有客戶進行風險監控。審慎性原則。平臺會在充分了解客戶的基礎上，提高對客戶身份的識別能力，審慎進行客戶風險監控。持續性原則。平臺會對客戶風險進行持續關注，根據實際情況適做出應對。保密性原則。平臺所掌握的客戶身份信息、交易信息和風險等級信息等予以嚴格保密，非依法律規定和監管要求，不會向任何單位和個人提供。分級管理原則。平臺根據客戶的風險等級，定期審核所保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶的審核應當嚴于對風險等級較低客戶的審核。

5.用戶文件審查

平臺會依據幣王反洗錢相關規定中的客戶識別制度對客戶所提交的相關信息進行核實和記錄，若平臺對于客戶所提交的資料有疑問時，有權向相關主管機構或部門進行核實。

6.低風險用戶監測

平臺會根據幣王反洗錢規定的具體要求對低風險用戶進行檢測，平臺保留對低風險用戶進行調級的權利。

7.高風險用戶監測

平臺對于高風險類別的客戶，會于每半年進行一次審核，更新客戶身份基本信息并了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息。

8.注意事項

用戶應當注意以下事項：

禁止將用戶本人的賬號出借給他人使用；禁止出租、出借用戶本人身份證件；禁止出租、出借、透露用戶本人的賬戶、密碼等重要個人財產信息；用戶應當主動配合平臺進行客戶身份識別；

9.可疑行為報告

若平臺用戶在平臺交易時發現任何賬戶可能從事洗錢或恐怖融資活動，用戶可以向平臺進行報告。

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