LDS:元宇宙保險：新世界和舊政策的碰撞_元宇宙

Covington & Burling LLP 律師建議保險業如何應對虛擬世界中的商業肯定會產生的獨特風險。他們說，對于企業風險管理辦公室以外的任何人來說，覆蓋問題可能聽起來很深奧，但所涉及的資金——可能是數十億美元——應該是最高管理層的頭等大事。

企業正在將資金投資于虛擬資產中。他們在元宇宙平臺上購買房產，在元領域銷售品牌數字商品，并投資于復雜的虛擬用戶體驗。保險是否包括元宇宙的數字資產的開發和使用可能產生的潛在損失和負債？

對于公司風險管理辦公室以外的人來說，這個問題聽起來可能很深奧，但其中的資金（可能是數十億美元）應該是最高管理層的首要問題。

杭州上城發布元宇宙相關項目扶持政策，最高補助1000萬元:5月20日消息，從杭州市上城區元宇宙產業發展論壇上獲悉，杭州市上城區發布了一系列政策，旨在推動元宇宙技術創新，加速元宇宙企業集聚，構建元宇宙產業生態，打造元宇宙產業先導區。據了解，一系列政策包括創業扶持、辦公補助、研發補助、成長激勵、人才引育、金融支撐、標桿場景和生態建設等多項措施。比如，對新落戶的元宇宙創業項目，給予最高20萬元一次性開辦補助；對租賃自用辦公用房企業，每年給予最高200萬元的補助，補助期最高可達3年；對高層次人才創新創業項目，最高補助1000萬元。[2023/5/20 15:15:51]

元宇宙商業肯定會出現新的風險。目前的商業保險產品可能會有多種不同的反應方式。

Meta元宇宙平臺Horizo??n Worlds將在西班牙和法國上線:金色財經報道，Meta已將其旗艦元宇宙應用Horizo??n Worlds的服務擴張到西班牙和法國。在這兩個國家推出這項計劃是尋求在2023年之前在更多歐洲國家推出Horizo??n Worlds。該應用自2020年以來一直作為僅限受邀者的封閉測試版提供給用戶，去年12月向美國和加拿大開放了服務，并在此推出后于今年向英國、愛爾蘭和冰島的客戶開放其平臺。

Horizo??n Worlds是一個VR世界，在這個世界里，他們有一個可配置的替身，并可以漫游由其他玩家創造的世界和由公司開發的體驗。（Bitcoin.com）[2022/8/18 12:34:23]

由于互聯網和社交媒體活動，元宇宙產生的一般損失和責任可能類似于公司現在面臨的那些：黑客攻擊、業務中斷、隱私泄露和勒索軟件攻擊。

NFT元宇宙游戲Warena NFT盒子開放交易:2月17日消息，NFT元宇宙游戲Warena NFT盒子開放交易，用戶可以通過進入官網市場板塊購買NFT盒子。同時支持進入庫存列表，選擇盒子拍賣出售。拍賣價格最低為15枚RENA Token，賣家交易費為4%（以RENA計），交易過程賣方和買方均收取Gas費，并且每當有新的出價時，賣家都會收到一封電子郵件。[2022/2/17 9:58:12]

然而，我們的不同之處在于，我們將在元世界上花多少時間——工作、社交、買賣、約會、游戲、分享宗教儀式和慶祝生活事件。

對于那些元宇宙身份成為其主要身份的人來說，該虛擬身份的基本要素的丟失或破壞似乎是災難性的。面對憤怒的消費者和巨額索賠或補救成本，企業需要知道其哪些保險資產會做出反應，以及其目前的保險組合是否存在承保范圍缺口。

元宇宙數字資產平臺WhaleFin現已上線:12月14日消息，元宇宙數字資產平臺WhaleFin現已正式上線，WhaleFin是由數字金融科技平臺Amber Group最新推出的旗艦產品，將開創全新的個人財富增長與管理模式。[2021/12/14 7:38:12]

網絡保險是對后生商業所產生的風險最有可能的保護來源。網絡政策形式各不相同，但它們通常涵蓋與數據/網絡安全和隱私事件相關的各種第三方責任和第一方損失，包括因未經授權收集或披露私人信息而提出的消費者責任索賠、政府調查和監管程序、業務中斷、數據恢復和勒索軟件攻擊。

雖然網絡政策（還）沒有具體提到元領域，但它們的覆蓋范圍一般應擴展到元領域中商業產生的數字和數據風險。

但網絡政策可能會讓粗心大意的人充滿陷阱。例如，根據政策如何定義“計算機系統”等關鍵術語，它可能涵蓋涉及您擁有或控制的計算機系統和您的合同云提供商的第三方索賠和第一方損失，但不是那些來自您或您的直接供應商擁有或控制的服務器之外的服務器。

此外，雖然網絡政策通常涵蓋數據恢復服務，但許多政策并不能確保數據資產的市場價值下降。

例如，想象一個消費品企業在黃金超時代房地產上創建了一個品牌商店，它成為網絡破壞或勒索軟件攻擊的目標，它必須下線一段時間。典型的網絡政策應該包括數據恢復到原始狀態的成本、贖金和業務中斷損失。但是，如果虛擬商店恢復后的市場價值大幅下降，那么覆蓋范圍可能會有爭議，除非網絡政策的條款能夠量身定制，以解決這種新的風險。

具有元宇宙風險敞口的保單持有人在處理承保流程時應清楚地了解這些風險、它們可能如何擺脫標準保單措辭，以及能夠恢復覆蓋范圍的替代措辭。

傳統的商業一般責任(CGL)保險單應繼續涵蓋涉及有形的、非電子財產的人身傷害和財產損害索賠，前提是保險人沒有引入網絡相關風險的除外責任。

例如，除非有此類排除，否則應承保有關個人因虛擬世界的沉浸式方面而出現頭痛和其他身體疾病的索賠，但保險公司將對純粹的精神傷害或僅對電子數據的損壞提出異議。

CGL政策還包括列舉的誹謗、侵犯隱私和貶低等罪行。

標準的商業保險單目前并不僅僅因為出現在元宇宙而排除索賠。因此，涵蓋元宇宙以外產生的某些類型的保單應涵蓋元宇宙價值內產生的相同類型的索賠。

雇主實施的責任政策應繼續涵蓋與就業有關的索賠，如歧視和騷擾，即使發生在實體辦公室之外和虛擬辦公室內。

錯誤和遺漏政策應繼續涵蓋元宇宙內的服務錯誤的責任。

董事和高級管理人員的保單應繼續涵蓋與元資產相關的責任索賠，包括證券調查和針對董事和高級管理人員的索賠。

但保險公司對“沉默網絡”的日益擔憂，可能會促使他們試圖減少承保范圍。保險買家將需要增加的專業知識，以確保無縫的元保險相關保護。當現實世界和虛擬世界融合時，保險就會變得棘手。

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