去中心化金融現在已經在數字資產中無處不在,但它到底是什么?在這篇文章中,毛球科技將試圖回答這些問題,并提供一個去中心化金融的全景和討論一些使用案例。
什么是DeFi?
DeFi通常被描述成為“傳統金融與去中心化的結合”,這是一個總結性的術語,用來描述各種使用智能合約的金融應用。DeFi允許自主執行,這也意味著通常由中介機構提供的服務——如交易所或清算所——可以作為代碼部署在以太坊等開放的區塊鏈網絡上運行,并由擁有互聯網連接和數字資產錢包的人訪問。
按鎖定的總價值衡量,DeFi市場已經從2020年6月的10億美元增長到今天的500億美元以上。TVL是鎖定在DeFi智能合約中的資產價值,是衡量一個協議的使用和流動性的指標。
DeFi Saver宣布已上線Arbitrum和Optimism并集成跨鏈聚合器LI.FI:5月31日消息,一站式資產管理解決方案DeFi Saver宣布已上線Arbitrum和Optimism,并表示將進一步支持去中心化借貸協議Aave v3的使用。此外,DeFi Saver已集成跨鏈聚合器LI.FI,旨在為用戶進行資產跨鏈時提供最優報價。據悉,DeFi Saver表示將在未來幾周內集成另一個借貸協議。[2022/5/31 3:52:15]
波卡DeFi項目Reef Finance完成2000萬美元融資:波卡DeFi項目Reef Finance已通過代幣銷售籌集了2000萬美元,該輪融資由單一投資機構FTX姐妹公司Alameda Research提供支持。Reef希望利用這筆資金進一步開發其協議以用于主網發行。此外,Reef還將在Solana上與Serum實現跨鏈集成。(TheBlock)[2021/3/12 18:40:30]
圖1:DeFi累積投資回報率VS.鎖定的總價值(TVL)
DeFi的特點
DeFi通過去中心化的應用程序取代了傳統的銀行和金融服務,其設計是透明和無許可的,消除了中介機構。
OKEx已上線DeFi交易專區:OKEx首席執行官Jay Hao剛剛發微博稱,OKEx已上線DeFi交易專區。[2020/8/26]
透明性。DeFi協議是一套開源的智能合約,可以由社區進行審計和審查。
無許可。資格門檻使許多人無法獲得傳統的金融服務。DeFi允許任何擁有加密貨幣錢包和資金的用戶參與該協議。
對于DeFi,用戶不需要與中心化的權威機構進行借貸或交易互動,而是直接從他們的錢包與去中心化的協議進行互動。資金由智能合約保管,世界上任何一個人都可以在一年365天內24小時開倉、平倉或重新平衡。
ZB Capital戰略投資DSF項目 布局以太坊2.0 DeFi:據官方消息,為在DeFi領域扶持國際級項目,中幣(ZB)下午3:30上線DSF幣的同時,宣布旗下投資基金ZB Capital戰略投資DSF。DSF是分布式社交金融平臺,定位為以太坊2.0主網的DeFi生態系統社交層基礎設施。[2020/7/3]
使用案例
最大的DeFi協議可以作為現有金融機構提供的許多熟悉服務的去中心化類似物。下表毛球科技舉例說明了一些去中心化的協議,作為傳統和數字資產金融服務的對應物。
一些具有代表性的DeFi協議
去中心化的穩定幣——MakerDAO
Maker協議通過引入第一批去中心化的穩定幣之一DAI,成為DeFi的第一批基本構件之一。穩定幣,如Tether和美元幣通常由美元儲備支持。相反,Maker智能合約接受ETH作為抵押品來鑄造DAI。Maker將鑄造的DAI過度抵押,并使用MKR代幣來維持價格穩定。DAI是DeFi中使用的主要穩定幣。
去中心化的借貸——Compound
Compound協議是第一批作為借貸協議獲得主流關注的DeFi應用之一。與Maker類似,用戶存入抵押品以借用資產。然而,Compound并不直接發放貸款。相反,它從Compound用戶和機構通過Compound財庫提供的流動性池中提取資金。例如,用戶存入DAI以獲得利息,并在支付利息的同時借入ETH。換句話說,用戶可以借出資產來抵消用戶所借資產的利息支付。
去中心化的交易所——Uniswap
Uniswap協議是一個自動做市商,允許用戶交易基于Ethereum的代幣。交易是使用流動性池執行的,用戶將資金存入流動性池以換取利息。例如,用戶可以存入ETH和USDC,以賺取該協議收集的部分費用。
結尾
今天,超過23億人被排除在傳統金融體系之外,甚至有更多的人無法獲得對應的服務,如借款、借貸和資產管理。去中心化的數字資產正在徹底改變全球的價值轉移,需要去中心化的金融服務來支持它。毛球科技認為,雖然DeFi仍是新生技術,但它有能力徹底改變全球金融服務市場,并為一個更容易獲得、更有效的金融系統鋪平道路。
DeFi協議帶來了高度的監管問題。這是因為金融服務受到廣泛的監管,尤其是對銀行、經紀商、交易所、清算所和托管人等中介機構的監管。政策制定者或監管機構為解決DeFi的風險而采取的任何行動,都可能對從DeFi獲得價值的投資產生重大不利影響。
為此,毛球科技認為,投資者在投資任何DeFi協議或相關數字資產之前,必須仔細評估使用DeFi的好處,并尋求獨立的建議。
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