LIB:Libra參議院聽證詞全文：美國必須在數字貨幣和支付領域引領創新_BOOK

編者按：本文來自騰訊科技，碳鏈價值略有編輯，Odaily星球日報經授權轉載。在Libra的參議院聽證會召開的24小時前，該場聽證會的聽證人、Libra項目負責人馬庫斯的聽證詞在參議院官網上曝光。在這份聽證詞中，馬庫斯進一步披露了Libra項目的最新進展和信息。例如：在解決監管問題之前，Facebook不會推出Libra項目；Libra的貨幣籃子將包含美元、英鎊、歐元和日元；Libra協會受瑞士金融市場監督管理局監管；瑞士聯邦數據保護和信息專員(FDPIC)將是Libra協會的隱私監管機構等。碳鏈價值從這篇聽證詞中摘取了9點最重要的信息，分別如下：1、這里，我想明確一點：在我們完全解決了監管方面的顧慮并獲得了適當的批準前，Facebook不會推出Libra數字加密貨幣。2、馬庫斯：我對Libra擁有的潛力感到興奮，我為Facebook在美國發起這一努力感到自豪。我相信，如果美國不在數字貨幣和支付領域引領創新，其他國家也會。如果我們不采取行動，我們可能很快就會看到一種數字貨幣，由其他價值觀截然不同的人控制。3、經濟賦權是Facebook的核心價值觀之一，在Facebook平臺上與客戶溝通的9000萬企業可以證明這一點。我們為數十億人的自由、無限制的交流民主化做了很多工作。我們希望幫助數字貨幣和金融服務實現同樣的目標，但有一個關鍵區別：我們將放棄我們幫助創建的網絡和貨幣的控制權。4、與現有的穩定幣(通過與單一資產“掛鉤”以最小化波動的數字貨幣)不同，Libra在任何一種現實世界貨幣中都不會有固定值。相反，Libra將通過LibraReserve在一對一的基礎上得到全面支持，而LibraReserve將持有一籃子貨幣的安全資產，如現金銀行存款和高流動性的短期政府證券。這些貨幣將包括美元、英鎊、歐元和日元。這種方法將最大限度地減少單個地區波動帶來的風險，為世界各地可以依賴Libra滿足其日常財務需求的人們提供進一步的穩定性。5、LibraReserve中的貨幣將受制于各自政府的貨幣政策，這些政府將繼續控制這些政策。負責管理LibraReserve的Libra協會無意與任何主權貨幣競爭或進入貨幣政策領域。它將與美聯儲和其他中央銀行合作，確保Libra不與主權貨幣競爭或干預貨幣政策。貨幣政策仍屬于中央銀行的范疇。6、Facebook團隊已經領導了Libra協會和LibraBlockchain的創建，并將在2019年繼續保持領導地位。但是，一旦Libra網絡啟動，Facebook及其附屬公司將擁有與協會任何其他創始成員相同的特權、承諾和財務義務。我們希望在LibraBlockchain推出之前有大約100個這樣的成員。作為眾多成員中的一員，Facebook在協會治理中的作用將與同行平等。Facebook只有一票，不能控制這個完全獨立的組織。7、需要說明的是，Libra協會預計它將獲得許可，受到監管，并接受監督。由于該協會的總部設在日內瓦，它將受到瑞士金融市場監督管理局(FINMA)的監督。我們已經與FINMA進行了初步的討論，并期望與他們就Libra協會的適當監管框架進行接觸。該協會還打算在FinCEN注冊成為一家貨幣服務企業。8、LibraBlockchain上的隱私將類似于現有的區塊鏈。交易僅包括發送者和接收者的公共地址、交易金額和時間戳，而不會顯示其他信息。協會不會單獨持有使用區塊鏈的人的任何個人數據，無論如何收集，也不會運行任何基礎設施。因此，協會不能也不會將區塊鏈上的數據貨幣化。為了保護數據和隱私，瑞士聯邦數據保護和信息專員(FDPIC)將是Libra協會的隱私監管機構。9、Calibra在設計之初就考慮到了對保護客戶隱私的承諾。Calibra認為，客戶擁有對其數據的權利，并且應該擁有簡單、可理解和可訪問的數據管理控制。Calibra不會與Libra協會共享個人客戶數據，無論如何收集，Calibra也不會從Libra協會接收其他可識別的用戶數據。此外，除非在有限的情況下，如防止欺詐或犯罪活動和遵守法律，Calibra不會與Facebook共享客戶的帳戶信息或財務數據，除非人們同意這種共享。Calibra客戶帳戶信息和財務數據將不會用于改善Facebook的廣告定向。以下為馬庫斯的聽證會證詞：一、介紹

聲音 | FATF輪值主席、央行條法司司長劉向民：正密切關注Libra的進展:據路透社消息，金融行動特別工作組（FATF）新任輪值主席、央行條法司司長劉向民周二對路透表示，該機構正密切關注Libra的進展。這是監管機構對該項目審查力度不斷加大的最新跡象。 劉向民表示：“我們希望確保如果存在重大風險，就需要加以應對......虛擬資產提供的匿名性正在被犯罪分子利用。這些活動可能會迅速增長，因為執法機構只看到了冰山一角。加密貨幣交易的數量和速度給準確定位非法使用帶來了越來越大的挑戰，即便識別此類行為的技術已經開發出來。”[2019/9/11]

克拉波主席(MikeCrapo，美國參議院銀行委員會主席邁克·克拉波)、資深成員布朗(Brown)，以及委員會的成員們，感謝你們今天給我的這個機會。我是大衛·馬庫斯(DavidMarcus)，FacebookCalibra(數字錢包)業務負責人。在人生的大部分時間里，我是一名企業家，致力于開發旨在改善人們生活的產品。在職業生涯中，我領導過電信和金融服務等領域一直受到監管的業務。在PayPal收購我的上一家初創公司后，我成為了PayPal總裁。大約五年前，我加盟Facebook，運營Messenger業務，最近又領導我們的區塊鏈業務。我很感激今天有機會和大家談談Libra的愿景。Libra的目標是開發出一種安全、低成本的方式，讓人們有效地在世界各地轉移資金。我們相信，Libra可以在建設更具包容性的金融基礎設施方面取得真正的進展。到達那里的旅程將是漫長的，我們也認識到，我們的旅程才剛剛開始。鮑威爾主席(JeromePowell，美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾)已明確表示，審查Libra的過程需要耐心，而不是匆忙執行。對此我們非常同意，這也是我們發表白皮書介紹Libra項目的原因。從現在到將來正式推出的這段時間里，是一個開放的過程，并受到監督和審查。事實上，我預計這將是金融科技歷史上，監管機構和各國央行將進行的一次最廣泛、最謹慎的“產品上市前”監管。我們知道，我們需要花時間把這件事做好。在這里，我想明確一點：在我們完全解決了監管方面的顧慮并獲得了適當的批準前，Facebook不會推出Libra數字加密貨幣。在我進一步討論之前，我想花點時間來感謝其他27家公司加入了我們的這一旅程，包括支付、科技、電信、區塊鏈和風險資本行業的公司，以及非營利組織。我們很高興有這些組織中的每一個作為合作伙伴，我們期待著與他們和其他人合作，使Libra成為現實。我們以謙遜的態度對待所有這些努力，并承諾與法律、金融、經濟、安全、合規和區塊鏈技術方面的專家，以及負責我們金融體系穩定和安全的監管機構和政策制定者進行接觸。同時我們也深知，現在開啟這段旅程是多么重要。自從發表我們關于Libra的白皮書以來，我收到了來自世界各地的人們的來信，對Libra提供的可能性感到興奮。對許多人來說，當前的金融系統可能并不奏效。對于世界各地的人們來說，轉賬可能太貴了。我們相信，Libra可以提供一個更高效、更低成本、更安全的替代方案。我對Libra擁有的潛力感到興奮，我為Facebook在美國發起這一努力感到自豪。我相信，如果美國不在數字貨幣和支付領域引領創新，其他國家也會。如果我們不采取行動，我們可能很快就會看到一種數字貨幣，由其他價值觀截然不同的人控制。我相信，Libra可以為許多從中受益的人帶來積極的改變。我還相信，它可以提供一個與我們共同價值觀相一致的領先機會。二、Libra的結構和管理

聲音 | 西南財經大學陳文：Libra在中國作為支付結算工具的發展空間并不大:據新京報消息，7月31日，西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文接受采訪時表示，Libra直接觸及的是個人和企業部門，在跨境支付結算領域具有比較大優勢。美國的移動支付的便捷性是遠遠不如中國的。在支付寶、微信支付已經非常方便時，Libra在中國作為支付結算工具的發展空間并不大。他還指出，像這樣的互聯網巨頭，騰訊、阿里也都有相當規模的用戶數，如果這些全球的互聯網巨頭都發行自己的虛擬數字貨幣，就會替代法幣的應用場景。比如，阿里發行了數字貨幣，肯定優先讓淘寶、支付寶的用戶去使用。這意味著，如果對巨頭發行加密數字貨幣不加限制，也有可能就會形成主流國家、價值比較穩定的法幣和這類加密數字貨幣共存的狀況。在一些通貨膨脹特別嚴重的國家，老百姓不愿意去用法幣，但是因為美元的兌換被管制住了，就可能會去使用像Libra這種加密數字貨幣。如果當地政府沒有好的手段管制，有可能有法幣會被沖擊掉。[2019/8/1]

我首先想討論一下Libra、LibraReserve和Libra協會的愿景，以及為什么與各國政府、多邊組織和行業合作執行這一愿景，能夠及時幫助實現向更低成本、更容易獲得和更互聯的全球金融體系的巨大飛躍。Libra被設計成是一種可以在世界各地使用的數字原生貨幣。Libra匯集了世界上最好的貨幣的屬性：穩定、低通脹、廣泛的可用性和互換性。技術創新給人們提供了連接和交流的工具。但是，雖然人們可以互相發送文本、視頻和照片，但在許多情況下，他們不能輕易地在彼此之間轉移價值。經濟賦權是Facebook的核心價值觀之一，在Facebook平臺上與客戶溝通的9000萬企業可以證明這一點。我們為數十億人的自由、無限制的交流民主化做了很多工作。我們希望幫助數字貨幣和金融服務實現同樣的目標，但有一個關鍵區別：我們將放棄我們幫助創建的網絡和貨幣的控制權。Libra是一種支付工具，而不是一種投資。人們不會像購買股票或債券那樣購買它來持有，并期望它能支付收入或增加價值。相反，Libra更像現金。例如，人們會用它給其他國家的家庭成員寄錢，或者買東西。LibraReserve：Libra的金融結構與現有的穩定幣(通過與單一資產“掛鉤”以最小化波動的數字貨幣)不同，Libra在任何一種現實世界貨幣中都不會有固定值。相反，Libra將通過LibraReserve在一對一的基礎上得到全面支持，而LibraReserve將持有一籃子貨幣的安全資產，如現金銀行存款和高流動性的短期政府證券。這些貨幣將包括美元、英鎊、歐元和日元。這種方法將最大限度地減少單個地區波動帶來的風險，為世界各地可以依賴Libra滿足其日常財務需求的人們提供進一步的穩定性。LibraReserve中的資產將由一個地理分布式的受監管托管人網絡持有，這些托管人具有投資級信用評級，以提供高審計能力，以及資產的透明度、安全性和分散性。這些保管人精通如何妥善保管價值數十億甚至數萬億美元的資產。因為Libra將得到LibraReserve的支持，任何使用Libra的人都應該有高度的信心，他們將能夠根據匯率將其出售為當地的法定貨幣，就像在旅行時將一種貨幣換成另一種貨幣一樣。貨幣政策LibraReserve中的貨幣將受制于各自政府的貨幣政策，這些政府將繼續控制這些政策。負責管理LibraReserve的Libra協會無意與任何主權貨幣競爭或進入貨幣政策領域。它將與美聯儲和其他中央銀行合作，確保Libra不與主權貨幣競爭或干預貨幣政策。貨幣政策仍屬于中央銀行的范疇。Libra協會的合作伙伴與監管監督LibraBlockchain(Libra區塊鏈)和LibraReserve將是一項重要的任務和責任，任何一個單一組織都做不到，也不應該單獨對此負責。我們相信，合作的方式是有保證的，也是必要的。因此，我們正在努力發展Libra協會：一個獨立的會員制組織。將共同完成協會章程、并在其完成后成為“創始會員”的第一批組織(按行業分類為)如下：支付：萬事達卡(Mastercard)、MercadoPago、PayPal、Payu(Naspers的金融科技部門)、Stripe和Visa技術和市場：BookingHoldings、eBay、Facebook/Calibra、Farfetch、Lyft、Spotify和Uber電信：Iliad和沃達豐區塊鏈服務：Anchorage、BisonTrails、Coinbase和Xapo風險投資：安德森·霍洛維茨(AndreessenHorowitz)、BreakthroughInitiatives、RibbitCapital、ThriveCapital和UnionSquareVentures非營利和多邊組織以及學術機構：CreativeDestructionLab、Kiva、MercyCorps和婦女世界銀行(Women’sWorldBanking)Libra協會的每個成員——一個由公司、非營利組織、非政府組織、多邊組織和學術機構組成的多元化的全球性團體——都將成為Libra協會理事會的代表。通過理事會，協會將負責管理LibraBlockchain。它將監督區塊鏈協議和網絡的發展，并將繼續評估能夠增強區塊鏈隱私的新技術，同時還要考慮到實用性、可擴展性和監管影響。它還將作為管理LibraReserve的管理機構。所有決定都將以民主和透明的方式作出。為確保協會成員多元化，協會將努力消除盡可能多的財務障礙，以便讓大量的非營利和多邊組織、社會影響合作伙伴和大學可以加入。Facebook團隊已經領導了Libra協會和LibraBlockchain的創建，并將在2019年繼續保持領導地位。但是，一旦Libra網絡啟動，Facebook及其附屬公司將擁有與協會任何其他創始成員相同的特權、承諾和財務義務。我們希望在LibraBlockchain推出之前有大約100個這樣的成員。作為眾多成員中的一員，Facebook在協會治理中的作用將與同行平等。Facebook只有一票，不能控制這個完全獨立的組織。三、對商業、Libra用戶和消費者的影響

聲音 | Calibra負責人 David Marcus：正在為?Libra?聽證會做準備:據Cointelegraph消息，Facebook的Calibra負責人David Marcus寫信給女主席Maxine Waters和眾議院金融服務委員會成員，稱其正在為即將舉行的?Libra聽證會做準備。?據報道，馬庫斯寫道，“我想向你保證，我們承諾花時間做正確的事。”[2019/7/10]

監管監督與金融穩定Libra協會致力于與政策制定者和監管者合作，實現安全、透明和消費者友好的Libra實施。該協會認識到，區塊鏈是一項新興技術，政策制定者必須確定這種技術將如何適應監管框架。數字資產的監管框架正開始在美國和國際上出現。Libra協會將繼續與監管機構和政策制定者合作，以確保其符合所有適用的法律和監管要求。在過去的一年里，聯邦監管機構一再強調其對促進創新的承諾。這是一個普遍的事實，從財政部關于金融科技和創新的報告中可以看出。同樣，在使用新技術支持遵守反洗錢(AML)、打擊資助恐怖主義(CFT)和制裁法規方面也是如此。美國財政部金融犯罪執法網絡(FinCEN)、美聯儲、聯邦存款保險公司(FDIC)和全國信用聯盟協會已聯合起來，強調新技術在幫助大大小小的公司履行其AML/CFT和制裁合規義務方面可以發揮的重要作用。Libra協會致力于承擔這一責任，并將其相當多的技術專長投入到這項任務中。需要說明的是，Libra協會預計它將獲得許可，受到監管，并接受監督。由于該協會的總部設在日內瓦，它將受到瑞士金融市場監督管理局(FINMA)的監督。我們已經與FINMA進行了初步的討論，并期望與他們就Libra協會的適當監管框架進行接觸。該協會還打算在FinCEN注冊成為一家貨幣服務企業。反洗錢、銀行保密法以及其他執法和國家安全問題Libra協會同樣致力于支持監管者、中央銀行和立法者的努力，以確保Libra有助于打擊洗錢、恐怖主義融資等活動。一個有助于將更多的現金交易(許多非法活動發生的地方)轉移到一個利于監管的數字網絡上，將為提高金融犯罪監測和執法的效力提供機會。Libra協會將繼續在這些關鍵問題上積極和公開地與所有相關利益攸關方接觸。Libra應該改進偵查和執法，而不是讓他們倒退。Libra協會還將支持與AML和銀行保密法有關的政策和程序，打擊恐怖主義融資，以及其他與國家安全相關的法律，其成員如果選擇在Libra網絡上提供金融服務，也將被要求遵守這些法律。保護個人信息的隱私和安全保護消費者和保障人們的隱私是Libra協會的首要任務之一。協會致力于與監管機構合作，后者正在探索將相關法律應用于分布式分類賬技術。LibraBlockchain上的隱私將類似于現有的區塊鏈。交易僅包括發送者和接收者的公共地址、交易金額和時間戳，而不會顯示其他信息。協會不會單獨持有使用區塊鏈的人的任何個人數據，無論如何收集，也不會運行任何基礎設施。因此，協會不能也不會將區塊鏈上的數據貨幣化。為了保護數據和隱私，瑞士聯邦數據保護和信息專員(FDPIC)將是Libra協會的隱私監管機構。四、Calibra的結構與管理

聲音 | 國家金融研究院院長朱民：我們對Libra的出世不應該掉以輕心:據騰訊財經消息，7月1日，2019年世界經濟論壇新領軍者年會(夏季達沃斯)在遼寧大連舉行。在“塑造中國未來金融業”的分論壇上，國家金融研究院院長朱民談到了Facebook的數字貨幣Libra。朱民表示，很難說Libra是一個支付寶，因為支付寶是一個支付中介，而Libra是從支付開始，有儲備有本金和債券做抵押物，有一籃子貨幣作為標注和定價的，它的核心概念是貨幣。第二，Libra的核心概念是跨境。第三，Libra是把央行要考慮的政策和商業銀行支付的功能其實都給結合起來了。“所以這個框架是很有意思的。”朱民直言，“我們對Libra的出世是不應該掉以輕心的，這個對現有的金融體系、貨幣體系甚至未來的儲備體系都會是有很大沖擊。”但他也表示，Libra現在有很多問題，比如它的杠桿性問題、儲備問題、中央集中的管理體制和機制，都有很多很多問題，它還在非常初始的階段，能不能成功不知道。[2019/7/1]

因為LibraBlockchain將作為一個開源生態系統而存在，世界各地的企業和開發人員都可以在它之上自由地構建有競爭力的服務。而Facebook打算成為眾多企業中的一員。為此，我們最近宣布成立Calibra，這是Facebook的一家子公司，其目標是使用LibraBlockchain提供金融服務。Calibra打算推出的第一個產品是Libra的數字錢包，它將在Messenger和WhatsApp中提供，也將作為獨立的應用程序提供。Calibra錢包可以讓用戶將Libra發送給幾乎任何有智能手機的人，類似于他們發送短信的方式，而且費用很低，甚至是零。我們預，計Calibra錢包最終將成為Libra網絡上消費者可以使用的眾多服務之一，也是眾多數字錢包之一。我們不期望Calibra一開始就賺錢，Calibra客戶的帳戶和財務信息將不會與Facebook共享，因此不能用于廣告定位。我們的第一個目標是創造效用，并推廣讓消費者采用，使世界各地的人們——特別是那些沒有銀行賬戶的人和銀行服務不足的人——能夠參與到金融生態系統中來。但我們預計，Calibra錢包將在更廣泛的范圍內立即對Facebook有利，因為它將允許使用Facebook平臺的9000萬中小型企業中的許多企業、更直接地與Facebook的眾多用戶進行交易，我們希望這將導致消費者和企業更多地使用Facebook。使用量的增加可能會為Facebook帶來更大的廣告收入。五、對消費者和Calibra錢包用戶的影響

動態 | 風投公司a16z回應Facebook Libra治理問題：任何節點都將是平等的:據fortune消息，風投公司Andreessen Horowitz（a16z）發言表示：任何節點在Libra的治理問題上都將是平等的。與Andreessen一起，PayPal、Coinbase、Visa和MasterCard也是Libra協會的一部分，所有成員一同負責對Libra代幣的監督。 前司法部檢察官Haun表示，該協會面臨的挑戰是推動項目的發展，以促進創新，同時保護消費者。例如，若法院要求Libra追蹤用戶身份，協會應該如何應對等。[2019/6/21]

監管監督與金融穩定在LibraBlockchain上提供服務的公司，將需要完全遵守他們所在司法管轄區的法律和法規，包括Calibra錢包。Calibra作為Facebook子公司成立的原因之一是，它將提供金融服務，并將受到相應的監管。Calibra錢包將遵守FinCEN關于其AML/CFT計劃的規則，以及外國資產控制辦公室(OFAC)在金融制裁方面設置的規則。各州金融監管機構將把Calibra作為轉賬工具來監管，聯邦貿易委員會(FTC)和消費者金融保護局(CFPB)將監測消費者保護以及數據隱私和安全問題。Calibra已經在美國申請了州貨幣轉賬許可證，它也作為一家貨幣服務企業在FinCEN注冊。反洗錢、銀行保密法以及其他執法和國家安全問題同樣，Calibra將遵守“銀行保密法”，并將整合世界各地使用的KYC和AML/CFT方法論，包括那些側重于客戶識別和驗證、以及基于風險的客戶盡職調查。同時開發和應用先進的機器學習等技術，以加強交易監控和可疑活動報告。保護個人信息的隱私和安全Calibra在設計之初就考慮到了對保護客戶隱私的承諾。Calibra認為，客戶擁有對其數據的權利，并且應該擁有簡單、可理解和可訪問的數據管理控制。Calibra不會與Libra協會共享個人客戶數據，無論如何收集，Calibra也不會從Libra協會接收其他可識別的用戶數據。此外，除非在有限的情況下，如防止欺詐或犯罪活動和遵守法律，Calibra不會與Facebook共享客戶的帳戶信息或財務數據，除非人們同意這種共享。Calibra客戶帳戶信息和財務數據將不會用于改善Facebook的廣告定向。六、結論

Libra的目標很簡單：一種建立在安全和穩定的開源區塊鏈上的數字貨幣，由真實資產儲備作為后盾，并由一個獨立的協會管理。我們希望創造更多易于接入、更便宜、更開放的金融服務的機會，無論你是誰，你住在哪里，你做什么，或者你有多少錢。我們認識到，實現這一目標的道路將是漫長的，它不會孤立地實現。這就是為什么我們已經開始宣傳Libra的愿景的原因，也是為什么我們一直在討論，并將繼續與來自世界各地的企業、非營利組織和多邊組織、學術機構以及政策制定者、中央銀行和監管機構討論如何最有效地實現這一目標的原因。我們承認金融監管機構的權威，并支持他們對這個項目的監督。謝謝你們今天邀請我來到這里。我也期待著回答你們的問題。(編譯/清風)

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