人工智能:銀保監會監事陳偉鋼：數字金融促進新舊動能轉換，區塊鏈是新興的生產關系_GPSS

大家知道，現在整個世界都在變化，工業革命從第一次工業革命，蒸汽機的發明帶來了機械化。第二次工業革命是電力革命，解決的是電氣化，就是自動化。第三次工業革命是電子技術的應用，計算機的出現，解決人們信息化的問題。第四次工業革命是網絡基礎應用。解決的是智能化問題，通過網絡技術改變生活。所以我們從這幾個方面去推進。大家都知道，現在說的是數字化。數字化是一個古代的話題，為什么是古代的話題呢，在2500多年前，有一個希臘的科學家、哲學家叫畢達哥拉斯說，一切皆為數字。他說數的關系是可以解釋世界，數字是宇宙的統治者。他說宇宙是由數字組成的。大家見證宇宙科學，完全靠數學運行。他說人也是由數字構成的，描述某一個人，首先要知道這人的個子多高，年齡多大。說這個人的身體怎么樣，說這個人的血壓多少，脈搏多少，最后血糖血脂等等，我們到醫院去檢查全是數字。人的健康變成數字化了。畢達哥拉斯的預言，正被現代人實現。數字化對現代生產有什么重要意義呢？大家都知道，我們的地球表面就像一張紙，在這張紙上建立一個三維的坐標，地球上的每一個點都能找到坐標系的每一個點，一一對應的，把所有的點連接起來就是一張數字地圖。這樣一張數字地圖需要多少人為它服務呢？以前是GPS，現在有北斗導航，還有云計算，有專門研究數字地圖的單位，還有研究導航儀的單位，這就是一個導航儀帶來的經濟效應。我們現在各行各業都離不開數字，包括我們每一個人身上都帶手機，離不開數字。數字化也已經成為現代經濟新的增長點。比如我們最近統計的，在股市上市值前十位的，基本上都是與數字科學有關的一些公司。原來老舊的產業就趕不上這類新科技產業了。數字化有無限的空間。未來的科學發展都要向數字化發展。如果沒有數字化，我們的一些技術就不能應用。我認為數據就是效率，我舉個例子。非常簡單，我有一天問銀行的行長，我說數字化對你們有什么用處。他說數字化就是效率。他把近兩年在我們這個支行來辦業務的人員進行統計，就兩個數據進行統計，一個是性別，第二個是年齡。他用這兩個數字統計出來得出一個結論，他說通過我們的統計發現，到我這個點存錢辦業務的，60歲以下的20歲以上的這個年齡段80%是女同志，他說60歲以上的80%是男同志來。他根據這個現象讓他下面的業務員推銷的時候精準推銷，看到社區里年輕的首先找女士，如果年齡大的就找老大爺，當年業績增長了一倍。另外，數據就是金錢。有一個服裝設計師，他說我設計的服裝，除了量人的身體所有的幾何尺寸，還要問他單位，問他的職務、年齡等等，根據這些調整西裝前后襟的長短，給很多單位做的工裝特別的合身。他說，一般來說年輕的員工看到領導就身體往前傾，衣服后襟要稍長一點，領導干部都是挺胸的比較多，衣服的前襟要長一點。給每一個企業做的工服都特別貼身，所以生意很好。數字化可以提高風控水平。大家知道滴滴打車平臺，前段時間空姐被人傷害，也發生過司機被乘客搶劫的。如果有足夠的數據，就可以對司機和乘客的身份、習慣等進行判斷。對每一個打車的人，根據大數據判斷，這人的姓名、性別、身份證號、長期居住地點等，甚至有沒有前科，如果一個深夜，一個住無定所的男性在一個偏僻的地方打車，要到更偏僻的地方去，平臺上就可采取措施，如派附近年輕力壯的司機去，或者讓另一司機監控等，把風險控制住。所以風控也需要大數據。數字化可以興旺一個產業。比如我們的中醫，中醫是我們中華文化瑰寶，但是有很多國家人不認識它，或者不認可它。為什么，就是因為中醫現在沒有數字化。我們現在的老中醫主要靠望聞問切。一個人身體上的很多特征，尤其是疾病，與他臉上的特征是一一對應的，比如臉色、眼角顏色和舌苔的顏色等，如果說未來我們把這些望聞問切的結果都變成數據，用數據量化，那么每一個數據對證的病情可以解決，這樣對診斷病人，用中藥治病就會提高準確率，這樣，中醫一定能夠走向世界。這是未來對數據化的期待。數字化在金融領域也大有作為。現在的信息化、網絡化、智能化，對銀行有很大的沖擊。第一個是去物理化，物理網點減少，比如2018年物理網點退出4597家，銀行有60%的業務通過網上做。第二個去人工化。截至2018年6月份，四大行員工比去年減少了3.2萬人。第三個是去中介化。銀行本身就是一個中介，由于有了互聯網金融以后，銀行的中介作用大大降低了。這些都體現了對銀行是一個沖擊。但是，數字化又為銀行的轉型升級提供了機遇。銀行本身的數據是非常珍貴的，是一個優質資產，因為每個通過銀行交易的數字，對我們了解這個人非常重要。可以了解這個人家里的資產、平時購物、消費習慣等。第二個是銀行的服務對象也是天然數據礦山。很多中小企業到銀行貸款，都要帶很多的資料，公司很多的數字，如效益、利潤、流水等等，對銀行業是極其有用的。第三個是銀行本身的數字化潛力非常大。現在很多銀行變成無人銀行，或者是用很多的現代化的金融科技替代它。這個潛力也非常大。第四個是銀行運用數據交換做風控，極大的提高了風控的能力。這跟區塊鏈有密切的聯系。所以，我們要讓數字金融助推經濟的發展。我簡單的點一下題。依靠數字金融推動新舊動能轉換。對一些落后的產業或者是利潤不好的產業怎么改造呢。首先要對它的轉型進行資產的定價，資產評估，這個是數字化的金融。第二個是設備的改造，前期的融資需要金融。第三個是科研開發的投入需要金融，怎么去融資。人才的引留，要股權激勵。對老舊設備的改造，怎么用應收帳款貨款等。設備的出售，怎么分期付款，要用金融的租賃等等。這些都離不開金融的數字化。數字金融對新舊動能轉換有非常重要的意義。當前，尤其是國企和央企遇到一些困難，有的是因為國有資產難以出表，有的是債務居高不下，有的是科研投入不足，這些都能夠通過數字金融解決。所以數字金融盤活企業、轉換動能是很重要的良方。我們現在說大數據實際上起到了生產資料的作用，是一個新興的生產資料。人工智能是新興的生產力，區塊鏈是新興的生產關系。數據是數字經濟的基礎，誰擁有數據，誰用好數據，誰就擁有美好的未來。

歷史上的今天丨銀保監會發布銀行保險業發展指導意見?其中鼓勵運用區塊鏈等技術:2020年1月5日，銀保監會發布關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見，意見中指出，銀行保險機構銀行保險機構要夯實信息科技基礎，建立適應金融科技發展的組織架構、激勵機制、運營模式，做好相關技術、數據和人才儲備。充分運用人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、生物識別等新興技術，改進服務質量，降低服務成本，強化業務管理。[2021/1/5 16:29:52]

聲音 | 銀保監會陳偉鋼：處非聯辦近期監管重點有嚴禁銀行為炒幣提供支付渠道等三部分:針對銀保監會處非聯辦近期提示防范以“虛擬貨幣”“區塊鏈”名義非法集資的監管重點，原中國銀監會黨校副校長、銀保監會國有重點金融機構監事會正局級監事陳偉鋼對新京報記者表示，監管部門首先要保護消費者利益，有三部分業務是禁止的。

1.禁止銀行將資金直接或間接地流向虛假的、違規的區塊鏈投資標的。要求銀行控股的投資公司在投放資金前需要足夠了解被投公司的科技成色，是否惡意炒作區塊鏈概念，是否從事ICO等違法業務。

2.銀行不能為以“虛擬貨幣”“區塊鏈”名義進行非法集資的項目提供支付、轉賬渠道和交易賬戶。最直接的就是，炒幣所得資金不得轉入銀行賬戶。

3.銀行自身的金融科技創新也要防止虛假的區塊鏈炒作。銀行可以應用區塊鏈技術，但在應用之前，要充分評估技術是否符合業務邏輯，公司是否具備足夠的資質，是否達到應有的風控水平等，確保消費者權益得到保護。（新京報）[2020/1/8]

聲音 | 中國銀保監會中介監管部主任：國家政策的缺失，對區塊鏈的進一步廣泛應用可能還有所制約:據金融界消息，5月25日，在2019清華五道口全球金融論壇保險之夜分論上，中國銀行保險監督管理委員會中介監管部主任姜波表示，區塊鏈從這個概念走向應用，前幾年還是一個非常新興的前沿的概念，而現在已經用一個非常廣闊的空間。與此同時也面臨著現實的困難，區塊鏈技術基于這樣一個分布式的網絡形成的共識機制，具有去中心化、開放性、透明性、數據不可篡改和自治等特點，它的空間應用非常廣闊。但是在目前一個困惑就是部分構成的要素它的法律基礎還是比較缺失的，所以國家政策方面的缺失也對區塊鏈的進一步廣泛應用可能還有所制約。[2019/5/26]

聲音 | 銀保監會于學軍：銀行業與科技是雙向互相影響的關系:據網易財經消息，銀保監會國有重點金融機構監事會主席于學軍今日表示：“銀行業與科技不是一個簡單的計算機或科技手段的概念，而變為一個互聯網或者移動互聯網的概念，并從此而產生所謂大數據、云計算、區塊鏈、虛擬貨幣、ICO等新技術、新業態。此時，銀行與科技的關系，就不再是作為科技輔助手段，由單向的利用與被利用關系，演變成一種雙向互相影響的關系。”[2018/8/26]

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