OIN:前檢察院人士詳解：虛擬幣交易，你的卡為什么被凍，怎么辦？_BAS

編者按：本文來自吳說區塊鏈，Odaily星球日報經授權轉載。近期，部分虛擬貨幣購買者反映自己的銀行卡被凍結。微博上某律師關于“購買比特幣，是你被騙了；出賣比特幣，是你騙了人，當然涉嫌違法犯罪”的言論，也引起了不少熱議。

1、巨頭支付渠道表態不支持OTC場外交易虛擬貨幣交易所，多采用OTC場外交易形式進行法幣與虛擬貨幣的兌換，規避強監管。常見的場外支付渠道，一般有支付寶、銀行卡、微信。以支付寶和銀行卡居多。銀行渠道，自不用說，無論是13年文，還是94文，之后多次的清查、重申文件，金融機構都不得為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結算等服務；不得接受虛擬貨幣或以虛擬貨幣作為支付結算工具；不得開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務等。

近7天有5,920.34枚BTC流入交易所錢包:金色財經報道，數據顯示，近24小時有2,193.61枚BTC流出交易所錢包，近7天有5,920.34枚BTC流入交易所錢包，近30天有20,100.19枚BTC流入交易所錢包。截至發稿時，交易所錢包余額合計為1,915,271.35枚BTC。[2023/5/1 14:36:37]

支付寶也多次通過其安全中心的微博發聲，表態不支持虛擬貨幣場外交易，最近一次是2019年11月28日。禁止將支付寶用于比特幣等虛擬貨幣交易，一旦發現，停止相關支付服務，甚至永久限制收款功能。并且提示，僅僅注意轉賬備注是不夠的，支付寶還有很多渠道可以監控交易風險。

Euler Finance新增支持cbETH作為抵押資產:1月20日消息，DeFi借貸協議Euler Finance宣布，新增支持Coinbase以太坊流動性質押代幣cbETH作為抵押資產。[2023/1/20 11:22:21]

微信方面，騰訊官方也是相同的立場。并稱在支付渠道上，針對虛擬貨幣違規行為的措施包括“限制平臺收款帳號的收款功能”、“限制個人賣家帳號的收款額度”等，且早已完成使用商戶號進行虛擬幣交易的清理工作。2、個人用戶私下交易未受影響銀行機構、支付寶、微信對場外交易明確的禁止態度，并不影響個人用戶私下進行交易。部分交易平臺還會善意的提醒用戶，轉款過程中，請勿使用BTC等與虛擬貨幣相關詞匯，以防銀行卡遭凍結。回看文初某律師那番話，之所以引起那么大爭議，不止是說法太偏頗，更是反了大家的認知，因為現實中多數個人用戶仍然很安穩的在炒著幣。

Bernstein報告：灰度比特幣信托將受到保護免受Genesis危機影響:金色財經報道，Bernstein在一份研究報告中表示， Genesis Global Capital停止提款的情況并不直接影響灰度比特幣信托（GBTC），即使 Genesis 無法為其借貸賬簿籌集流動性并申請破產，債權人也無法對 GBTC 資產提出索賠。

該報告稱，市場擔心灰度（Grayscale）可能“被考慮作為災難發生時的戰略選擇”，但分析師認為，即使在最不利的情況下，DCG也寧愿保留灰度而不是 Genesis 的業務。據 Bernstein 稱，灰度是 DCG 的“旗艦業務及其搖錢樹”，每年產生約3億美元的費用收入。分析師Gautam Chhugani和Manas Agrawal稱，GBTC 的信托結構保護其持有人，并在DCG或DCG Group實體內部避免出現故障。[2022/11/22 7:53:37]

數據：加密貨幣交易量創23個月新低:金色財經報道，根據The Block數據顯示，10月的加密貨幣交易量為5430 億美元，低于9月份的7330億美元。上一次在此位置是在2020年12月，當時達到3850億美元。[2022/11/1 12:05:40]

虛擬貨幣作為一個“新生”事物，在我國面臨著很多的監管新問題。目前我國主要打擊的是以此為名開展的非法集資類活動，或者相關的犯罪活動。畢竟這些犯罪活動影響到了正常的金融秩序，也影響到了普通百姓的利益。對于日常交易，畢竟每日交易基礎量太大了，想要完完全全的禁止，也是不切實際的。但這和行為性質并沒有直接的關系。普通買賣虛擬貨幣，不坑不騙，想要涉嫌刑事犯罪，還是很難的。但還是要注意區分合法持有虛擬貨幣、違法取得虛擬貨幣、以及犯罪獲得虛擬貨幣。3、司法凍結是當前主要凍卡原因縱觀凍卡，都說是銀行和司法兩個途徑，但歸根結底，只有一個途徑，司法途徑。銀行一般無權凍結用戶的銀行卡“凍結賬戶”屬于強制措施了，會直接影響到銀行卡持有人的利益，對持有人造成較大的影響。通常只有司法機關和部分行政執法機關才有權力，一般情況下銀行不行。什么情況下銀行可以凍卡呢？如果你的銀行卡余額為0，沒有任何交易記錄，超過了一定期限以上，那么銀行才會主動凍結你的銀行卡。因為這其實并不怎么影響到你的實質性權利。有余額，交易正常，為什么還是被“凍卡”？事實上，這不是凍結，只是暫時被限制了非柜臺交易。最大的可能是你的某一筆款項，被銀行的反洗錢系統監測到了。而銀行需要核實相關情況，所以臨時性限制一些卡的渠道功能。比如暫時不允許線上交易，只接受柜臺交易等。被銀行臨時“凍卡”怎么辦？兩個辦法，一是等銀行查清楚，具體看各銀行的效率了，時間并不會太長；二是主動和銀行交涉，提供個人信息、交易記錄及交易背景材料，證明資金往來的合法性就可以了。司法機關凍結銀行卡很讓人頭痛一旦和銀行確認是被司法機關凍結的銀行卡，情況就比較麻煩了。各地對虛擬貨幣的認知也并未完全統一。司法機關凍卡的原因？主要是兩個原因，違法犯罪、收到贓款。違法犯罪說的是，你自己做了違法犯罪的事，用這張銀行卡作為收付款工具。這種情況，普通的虛擬貨幣購買人，比較少見。最常見的就是收到贓款，這里要區分下，是收到了第一手的黑錢，還是這筆有問題的款項經過了好幾個賬戶轉移，到了你的賬戶。

美國律所對Coinbase提起兩起證券集體訴訟:9月5日消息，美國律所Kessler Topaz Meltzer&Check已對Coinbase提起兩起證券集體訴訟。該律所表示Coinbase違反了聯邦證券法，主要為與公司業務、運營和前景有關的遺漏和欺詐性虛假陳述，包括Coinbase向美國證券委員會（SEC）提交的與2021年4月公司公開發售有關的注冊聲明和其他文件作出虛假或誤導性陳述等，這導致Coinbase投資者遭受了重大損失。該律所呼吁Coinbase投資者在不遲于2022年10月3日之前，委任該律師事務所或其他律師為該類別的首席原告代表，或成為缺席原告成員。（PRNewsWire）[2022/9/5 13:08:39]

凍結和交易金額大小有關聯么？并沒有，小到幾千，大到幾萬，甚至幾十萬，都有被凍結的可能。唯一的關聯，就是這筆錢最初的來源不合法。資金轉了那么多手，交易豈不是很沒有保障？并不用太過擔心，司法機關一般只會凍結1、2級賬戶，多一些可能凍結到4、5級賬戶，這個看各地和各個案件不同的操作了。凍結到十幾級賬戶，這種情況還是很少見的。司法機關會凍結多久？這個不好說，一看這筆錢所涉及的案件性質，是違法案件，還是犯罪案件。二看司法機關的操作流程，常規的如果確定和案件相關，多數只能等到案件全部結束了才能解凍。如果經查實，和案件無關的，那很快就會解凍了。是否可以只凍結和案件相關的金額呢？這個其實有點難說，對于司法機關而言，案情是動態變化的，證據也是一點點找出來的。可能今天查出來是5萬相關，但不保證明天查到有10萬呢。所以最安全和穩妥的辦法，就是全部凍結。銀行卡被凍了，我是無辜的，該怎么辦？解凍最關鍵的是有正當理由。可以主動和承辦案件的司法機關取得聯系，帶上自己的身份證明材料、相關交易記錄、交易合同等，詳細說明情況。如存在疑問或擔心存在風險，建議事先聯系法律人士再決定后續措施。作者火伊婕律師擅長領域：互聯網金融合規、刑事風險防控、刑事辯護曾上海檢察系統工作多年，主要負責涉互聯網、涉金融案件，曾主辦多家平臺公司集資案件、跨國詐騙案、網絡平臺抓包軟件負提案、大型互聯網公司爬取數據案等。

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