銀行區塊鏈:中國的銀行業已落地數十項區塊鏈應用 誰在為金融巨頭們提供技術？_區塊鏈技術通俗講解無中介

銀行業和區塊鏈的結合正駛上快車道。

就在2月末，央行發布了《金融分布式賬本技術安全規范》。此舉被認為區塊鏈在金融領域的應用被央行認可，區塊鏈在金融領域的發展障礙破除大半。

在金融領域無論是體量還是影響力，銀行都是老大哥。互鏈脈搏梳理了國有商業銀行、專業銀行、股份制商業銀行等20余家銀行機構的近30個區塊鏈項目，并找到了這些項目的區塊鏈技術服務商。

銀行區塊鏈布局：重在基礎設施建設、供應鏈金融

在全球銀行業，有超過100家銀行進行了區塊鏈應用探索和布局。而中國自2014年央行布局區塊鏈技術以來，便也陸續有國有商業銀行、股份制商業銀行入場。

比如，參與此次金融行業區塊鏈標準起草的工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、平安銀行、招商銀行等，早在此前就已開展廣泛的區塊鏈金融實踐。

而區塊鏈之所以能受到銀行機構的青睞，是因其可解決行業內降成本、提效率兩大關鍵問題。

如銀行此前需消耗大量人力財力維護資金數據庫，而通過區塊鏈技術的分布式記賬與集體維護進行管理，可有效降低數據庫維護成本；如在跨境支付場景中，通過區塊鏈技術點對點的方式可促雙方跨境支付結算快速完成，提高效率的同時還可保障交易的安全。

觀點：未來中國的數字藏品將在合規的條件下走出有中國特點的發展之路:金色財經報道，近日，資深金融證券媒體人、中國移動通信聯合會元宇宙產業委員會副主任委員馬方業表示，與國外NFT數字藏品市場相比，當前國內的數字藏品市場可能出于監管要求，藏品的二次交易屬性是相對弱化的，創作者的版權及權益保護是強化的，功能僅限于支持個人收藏及使用或無償轉讓。雖然數字藏品及其行業還未真正找到與數字生態經濟形成強力結合的切入點和發展模式，行業總體上處于發展的初期，但是未來中國的數字藏品道路將逐漸明朗。“我們完全可以相信，未來中國的數字藏品市場將會在合規的條件下走出有中國自己特點的發展之路，并迎來可持續性發展的健康新階段。”（騰訊網）[2022/3/1 13:29:20]

此外，在監管方面區塊鏈也有一定的效用，將用戶信息和交易記錄上鏈，可有效幫助銀行開展監管工作，降低欺詐、洗錢等方面的風險。

而隨著銀行逐步擁抱區塊鏈領域，銀行機構也將區塊鏈技術應用到了多業務領域中。互鏈脈搏統計20余家銀行機構的近30個區塊鏈項目，發現銀行區塊鏈最集中落在基礎平臺建設、供應鏈金融領域。

各銀行區塊鏈業務布局

三箭資本聯合創始人：中國的加密社區強大、充滿活力，并將繼續發展:三箭資本（Three Arrows Capital）聯合創始人Kyle Davies發推表示，中國加密死亡的報道被過分夸大了。中國的社區強大、充滿活力，并將繼續發展。[2021/8/22 22:29:47]

（制表：互鏈脈搏）

互鏈脈搏統計，民生銀行、工商銀行等6家銀行均有在區塊鏈基礎平臺方面布局：工商銀行有工銀璽鏈；建設銀行、光大銀行有BaaS平臺；民生銀行有區塊鏈云服務平臺；浦發銀行有金融級聯盟鏈治理平臺；中國平安有壹賬鏈BaaS平臺。

而供應鏈金融領域，同樣有6家銀行發展區塊鏈應用。且這6家銀行的供應鏈金融項目相對集中在2017年下半年推出、上線。

最早是2017年8月時，農業銀行上線了涉農互聯網電商融資系統；同月，浙商銀行推出了基于區塊鏈技術的企業“應收款鏈平臺”。

緊隨其后的2017年9月，貴陽銀行的供應鏈金融平臺爽融鏈上線；2017年12月時，華夏銀行與星貝云鏈合作，打造了區塊鏈供應鏈金融平臺；2017年年末時，“平安易貝”更名為“供應鏈應收賬款服務平臺”，開始基于區塊鏈技術，發展供應鏈金融；此后2018年10月，中信銀行也上線供應鏈金融平臺創新產品“信e鏈—應付流轉融通”。

聲音 | 金書波：區塊鏈在中國的應用大門已經開啟:12月26日， 2019區塊鏈技術和產業創新發展大會在青島舉辦。中央紀委駐工業和信息化部紀檢組原組長金書波在致辭中表示，區塊鏈融合了加密算法、智能合約、共識機制等新興技術，是建立高度信任社會的有效途徑，目前世界各國都在加緊布局區塊鏈發展和頂層監管，探索垂直領域的應用。他同時提到，近幾年來，區塊鏈已經受到各級政府和行業的關注，在我國的應用大門已經開啟。關于我國區塊鏈發展，他提出了四點建議：

一是緊跟區塊鏈技術發展趨勢，加快創新能力，加快與5G、人工智能等技術的創新融合，強化產學研用協同發展；

二是促進區塊鏈產業發展，培育全球影響力的獨角獸企業，支持建設產業園區、孵化基地等載體平臺；

三是加快應用落地，與實體經濟融合，加快區塊鏈在供應鏈金融、物流、養老等領域的發展；

四是加快標準制定，重視金融、政務、醫療等細分領域的標準制定。[2019/12/26]

除基礎平臺、供應鏈金融領域外，銀行同樣重視區塊鏈和支付業務的結合。

也是2017年，招商銀行3月份時將區塊鏈技術應用于直聯跨境支付，同年12月，便完成了首筆自由貿易區塊鏈跨境支付業務；2017年4月時，中國銀聯聯合光大銀行、浦發銀行，構建了多中心可信POS電子簽購單系統；2018年8月，中國銀行通過區塊鏈跨境支付系統，完成了河北雄安與韓國首爾兩地間客戶的美元國際匯款。

聲音 | Primitive Ventures創始合伙人：7月18日比特幣財產侵權案件確認了比特幣在中國的合法地位:7月18日比特幣財產侵權糾紛案在杭州互聯網法院開庭宣判，庭審法院確認了比特幣“虛擬財產”屬性。Primitive Ventures創始合伙人萬卉(Dovey Wan)日前針對此事發推稱，這起案件是一個重要的里程碑，表明了比特幣在中國實際上是合法的。中國銀行原行長李禮輝上周在接受采訪時明確表示，比特幣是虛擬財產而不是法定貨幣。[2019/7/19]

而相對有較少銀行布局的領域，是銀行保函、防偽、票據和債券發行領域。

其中，保函業務和防偽領域僅興業銀行有布局，2017年2月和9月時，興業銀行分別推出了基于區塊鏈技術的投標保函申請系統、區塊鏈防偽平臺；票據和債券發行領域則分別是浙商銀行、中國銀行在落地區塊鏈項目。

技術支持方：原生型區塊鏈企業占大半 云象、趣鏈一馬當先

當前，各銀行在多業務領域運用和發展區塊鏈，其中部分是基于自有的技術團隊和平臺，但更多是依靠專業技術公司的支持。

互鏈脈搏統計上述銀行大力發展的項目的技術支持方，可見當前銀行發展區塊鏈業務，與其他行業主要依托BAT等大廠不同。銀行區塊鏈項目主要的技術服務商是云象、趣鏈、布比等原生型的區塊鏈企業。

聲音 | 肖磊：保衛人民幣，比特幣是中國的三大秘密武器之一:財經專欄作家肖磊今日在公眾號上表示，保衛人民幣，中國需要用好三個秘密武器，其中之一就是比特幣。目前價值數億美元的比特幣到國際市場分分鐘就能變成任何一種貨幣，包括美元。這種通兌能力，已經超過了黃金。黃金、稀土和比特幣，都是能夠在極端情況下，突破封鎖，直接可以換來外匯或戰略物資的重要資源。[2019/5/21]

這是因為金融機構發展區塊鏈業務，不僅在技術方面對系統的性能、安全、運維有著極高的要求，在業務方面還要求企業具有一定的金融系統研發、實施能力。

“在技術方面，銀行區塊鏈項目要求更高的可用性，特別是可運維性，比如通過高可用架構實現盡量短時間的故障恢復；通過系統監控和特權操作實現系統運行異常狀態的排除。所以這就對區塊鏈技術服務商的研發、實施、運維能力，提出更大挑戰。”參與銀行區塊鏈項目的業內人士曾向互鏈脈搏介紹。

不僅如此，在金融領域，比如隱私保護及安全，要求支持國密，數據隔離等；運維方面，支持自動化運維，另外對節點故障恢復要求，能支持毫秒級切換。而非金融領域的項目，便不會對上述有特別要求，相對只聚焦系統穩定性。

正是基于此，原生型區塊鏈企業成了銀行主要的技術支持方。

原生型區塊鏈企業均成立于區塊鏈發展早期，如云象區塊鏈成立于2014年、趣鏈科技成立于2016年，有一定的技術積累和儲備；且在其發展早期時，區塊鏈最有落地前景的領域便是金融領域，因此原生型區塊鏈企業的主要探索的方向多為金融方向。

同時，作為區塊鏈企業，其主要業務便是為企業、政府機構提供區塊鏈解決方案，滿足企業應用在性能、安全、隱私、可靠性、運維等多方面的商用需求。相對其他類型的公司，原生型區塊鏈企業有更多的企業資源可以全力支持銀行，滿足其在技術和業務方面的要求。

而根據統計數據，從服務銀行主體的數量、提供技術支持的項目數目這一維度進行比較，在銀行依托的原生型企業中，云象區塊鏈和趣鏈科技可謂是一馬當先。

互鏈脈搏梳理，云象區塊鏈已為5個銀行項目提供了技術支持，并服務了40余家銀行機構；趣鏈科技則是為8家銀行機構的10個項目提供了區塊鏈技術支持。

且這兩家區塊鏈技術公司，除在基礎平臺領域，分別服務了幾家銀行機構外。在其余業務領域，當前并未形成直接的競爭關系。

云象區塊鏈為銀行業提供的業務主要集中在福費廷、信用證方面。

在這些項目中，銀行參與方最多的項目是由云象提供技術支持的區塊鏈福費廷交易平臺（BCFT）。該平臺由中信銀行率先倡議，中信銀行、中國銀行、民生銀行設計開發，當前平臺的銀行參與方已達39家。

而在這一平臺上線之前，中信銀行、中國銀行、民生銀行還曾在2017年時推出了國內信用證信息傳輸系統（BCLC），該系統同樣由云象提供技術支持。據悉，福費廷、信用證這兩個業務場景下的區塊鏈平臺，同屬于這三家銀行合作研發的區塊鏈貿易融資平臺。

此外，互鏈脈搏關注到，在2019年10月，作為核心節點上線區塊鏈福費廷交易平臺（BCFT）的光大銀行，同樣有在布局信用證領域。但并非參與國內信用證信息傳輸系統（BCLC），而是在2019年7月時，基于云象區塊鏈的技術支持，開始研發“國內信用證區塊鏈項目”。

與云象區塊鏈不同，趣鏈科技則更多的服務于銀行的基礎平臺建設、供應鏈金融、銀行保函、電子合同、支付、資產委外催收、票據等業務領域。

在基礎平臺方面，趣鏈先后為工商銀行、建設銀行、光大銀行提供了技術支持，幫助其建設區塊鏈BaaS平臺。在供應鏈金融領域，趣鏈科技則是分別幫助農業銀行、浙商銀行打造了涉農互聯網電商融資系統“e鏈貸、區塊鏈企業應收款鏈平臺。

除此之外，阿爾山助力中國銀行推出了區塊鏈跨境支付、區塊鏈債券發行2個系統；中國平安則是基于自主研發的壹賬鏈，先后在供應鏈金融、貿易金融領域推出了供應鏈應收賬款服務（SAS）平臺、IFAB貿易融資項目。

光大、平安等股份制商業銀行領跑

其實，透視銀行的業務布局和其項目技術支持方，可側面獲知在區塊鏈領域最為積極的銀行機構。

據互鏈脈搏不完全統計，當前光大銀行的布局更為廣泛，其已有6個區塊鏈項目，分布在基礎平臺建設、福費廷、信用證、支付、資產管理多個領域。除了在資產管理方面，上線的基于區塊鏈技術的泛資管陽光鏈，是同IT金融服務商贏時勝共同發起建設的，光大銀行的其余項目均是由云象區塊鏈、趣鏈科技提供技術支持。

平安銀行，目前有4項金融業區塊鏈應用，且多是基于集團兄弟單位自主研發的壹賬鏈搭建。

而據業內人士透露，工商銀行也是基于自有技術，在進行區塊鏈布局。

2017年第四季度時，工商銀行軟件開發中心區塊鏈與生物識別創新實驗室，研究出工行首個自主可控的區塊鏈1.0平臺，該平臺當前已助力貴州扶貧、工銀聚等項目投產。

從應用項目數量看，光大銀行、平安銀行等股份制商業銀行較為領先。而若從時間維度觀察，郵儲銀行、民生銀行最早，在2016年時便推出了區塊鏈托管業務系統、區塊鏈底層平臺。其后的2017年又多是股份制商業銀行在推進應用發展。

不過當前，以央行為首，國有商業銀行、股份制商業銀行，乃至城商行，其實均有在銀行多業務領域積極布下區塊鏈技術，且項目、平臺多初具規模。銀行業區塊鏈技術未來發展可期，技術提供方的市場也依舊廣闊。

（制表：互鏈脈搏  可滑動瀏覽）

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