數字貨幣:北京“監管沙箱”將出臺監管細則 應用“出箱”后必須由持牌機構經營_數字貨幣的可怕之處

在征求意見兩個月之后，首批進入北京金融科技“監管沙箱”的應用名單正式出爐。3月16日，央行營業管理部發布公告稱，經公示審核通過，北京金融科技創新監管試點首批6項創新應用已完成登記，將向用戶正式提供服務。北京商報記者獨家了解到，目前，監管正在根據試點情況優化“監管沙箱”風險防范機制，并將適時出臺相關監管細則。對“入箱”機構來說，其創新應用也有望打磨成熟后“出箱”，不過必須由持牌機構經營。

首批敲定6項應用

北京商報記者注意到，北京金融科技“監管沙箱”首批擬試點創新應用于1月14日便已公示，并向社會公開征求意見。從最新入選情況來看，6項擬試點創新應用全部入圍。央行營業管理部披露，首批正式入選應用包括基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融、微捷貸產品、中信銀行智令產品、AIBank Inside產品、快審快貸產品以及手機POS創新應用；對應試點單位分別為工商銀行、農業銀行、中信銀行/中國銀聯/度小滿/攜程、百信銀行、寧波銀行、中國銀聯/小米數科/京東數科。

北京：完成北京大興國際機場與首都國際機場區塊鏈底層平臺對接:金色財經報道，北京市人民政府辦公廳近日印發《北京市培育和激發市場主體活力持續優化營商環境實施方案》，《方案》主要內容包括：針對事項特點分類制定信用核查辦法，利用區塊鏈技術收集比對相關數據，實現承諾內容在線核查。以區塊鏈等新一代信息技術為抓手，加快數字政務建設。推進區塊鏈技術在身份認證、申報受理和告知承諾審批等領域應用。深度運用區塊鏈等技術手段打擊網絡侵權，完善監測平臺功能和監測流程。完成北京大興國際機場與首都國際機場區塊鏈底層平臺對接，形成北京空港“雙樞紐”平臺。啟動空港貿易聯盟鏈研究，依托區塊鏈等新一代信息技術，為企業提供無縫、透明、安全的運輸和貿易信息。[2021/12/23 7:57:53]

從參與主體來看，首批試點項目參與方主要為持牌機構，不乏有金融科技企業“搭伴入箱”；從“入箱”項目來看，首批入選應用產品形式較多，涉及物聯網、人工智能、大數據、區塊鏈、API等技術在金融領域的應用。

北京海淀：推進法定數字貨幣試驗區建設，數字人民幣受理超5000家商戶:8月25日消息，海淀區召開“兩區”建設一周年新聞發布會，總結發布海淀“兩區”建設一年以來各項工作進展與成果。海淀區積極推進法定數字貨幣試驗區建設，超5000家商戶可以受理數字人民幣，在數字經濟領域，搭建數字人民幣受理環境，超1200個市場主體具備數字人民幣收款功能。（新京報）[2021/8/25 22:35:51]

“6項應用全入圍說明公眾對金融科技‘監管沙箱’這一機制非常認可，今后可通過這個常態化的機制，平衡發展與創新、金融機構和金融科技企業、企業和監管以及創新與合規等多個關系。” 北京市網絡法學會秘書長車寧在接受北京商報記者采訪時稱，這6個入圍應用也再次釋放了一個信號，即證明有價值的應用創新點是在供應鏈金融、開放銀行、互聯網信貸以及移動支付等領域，對整個行業來說，也是一種積極的引導和宣傳。

動態 | 北京啟動對打著“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等涉嫌非法集資專項整治行動:據新京報消息，6月13日，北京市舉行2019年“攜手筑網 同防共治”防范非法集資宣傳月集中宣教活動。據了解，非法集資活動近段時間以來呈現出“上網跨域”的特點，互聯網金融平臺領域案件多發頻發，部分不法分子打著“區塊鏈”、“虛擬貨幣”、“以房養老”等旗號開展非法集資活動，極大損害了人民群眾的利益。記者獲悉，北京市委、市政府高度重視防范和打擊非法集資工作，在全市啟動涉嫌非法集資專項整治行動，對非法集資行為“零容忍”。下一階段，北京將全方位、多角度推動“攜手筑網 同防共治”防范非法集資宣傳活動“進機關、進企業、進學校、進社區、進村屯、進家庭”，挖掘貼近群眾生活、喜聞樂見的宣傳形式，重點講解防范非法集資、掃黑除惡等相關知識，全面提升群眾對非法金融活動的識別能力和風險防范意識。[2019/6/14]

中國民生銀行研究院研究員李鑫同樣稱，此次“入箱”項目充分體現了行業發展的前沿方向，也響應了金融消費者的現實需求，具有技術先進、場景普適、示范性強等特點。

動態 | 上海：正依法對徐明星進行調查 報案材料將移交北京:9月11日，今日下午17時許，上海濰坊新村派出所今日值班長盧軍就徐明星OKex詐騙事件向在場投資人做出最新回應。盧軍稱，上海已受理，包括經偵部門、刑偵部門領導在內今日一直在研究這個事情，目前得出的結論是這個事案發地不在上海，是在北京。至于徐明星，正依法對其進行調查，調查完畢依照法律要對他放行，但若調查清楚與他有關，不會放行。徐明星在上海是有公司，但上海公司與數字貨幣無關。此外，昨晚及今日投資人提交的報案材料，會在明天一早移交到上海浦東新區經偵支隊，然后經偵部門會將材料移交北京海淀區局。具體辦案單位是北京市局。另有多名投資者稱，他們買的WFEE幣，項目方就在上海，而徐明星是WFEE項目的股東。徐明星是9月10日22時許被上海要求協助調查，距離24小時的時限還有4個小時。[2018/9/11]

創新性與穩定性博弈

針對6項應用最新準備進展及上線時間，北京商報記者向多家參與機構采訪得知，有部分應用已面向用戶推出服務，如農業銀行微捷貸產品于2018年9月上線。不過，也有部分創新項目仍在功能迭代優化及測試環節，擬定3月下旬或4月正式“面世”。同時，也有部分機構稱，其創新應用后續具體上線時間需等待監管通知。據知情人士透露，根據本次“監管沙箱”項目組要求，項目“入箱”之后，在正式上線前需根據項目組要求，建立完善的項目監控管理體系，待監管審批通過后方可上線。

“部分項目之前就已運營，但現在仍可作為創新項目‘入箱’，原因在于監管對創新和穩定二者的平衡，‘入箱’項目不僅需具有非常強的創新性，同時也需要考慮產品用戶的需求和認可，或產品自身的成熟度等因素。”車寧告訴北京商報記者，監管創新試點除了對產品本身評估測量之外，很大一方面還將考慮如何磨合這套監管機制，因此如果在早期放進來大批量具有創新性、爭議性的產品，是不太利于“監管沙箱”機制長遠發展的。

將適時出臺監管細則

對于中國版“監管沙箱”來說，項目“入箱”只是第一步，在推出服務之后，后續如何對應用進行跟蹤監測和管理評價也引發了業內高度關注。北京商報記者獨家了解到，正式上線后，應用即進入試運營階段，機構需根據項目監控管理體系相應指標，每月定期匯報項目進展、當前遇到問題及處理結果，并根據項目要求不斷完善及優化項目，從而確保“入箱”項目穩定有序運行。

同時，此次“監管沙箱”也強調了風險防范和風險補償機制，要求“入箱”企業需與監管緊密互動，并利用科技創新撥備專項資金、創新保證金或業務應急賠償等保障創新風險可控。目前，監管正優化監管沙箱風險防范機制，或將根據試點情況適時出臺相關細則。

“‘入箱’后，監管將會選擇一定范圍的客群和區域進行試驗，并對試驗效果進行監控，從隱私保護、風險防范、貸款申請便捷度等進行觀察，看是否會造成金融風險，以及個人隱私泄露的風險等。在管理上，監管將進行全流程監管和數字化監管，通過數字化工具對產品的事前事中事后進行數據化分析，將會尤其重視個人隱私保護和金融風險管控。” 蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚告訴北京商報記者。

一位不愿具名的資深人士稱，相比英國等提出的“監管沙盒”，當前中國版“監管沙箱”的一大特色便是不設置測試期限。國外“監管沙盒”著眼目標主要是項目，通過對項目設定測試期限，然后做出評價，合規即可通過，出現問題則剔除出箱；而我國的監管創新試點主要目的是圍繞產品及所在領域，形成一套成熟、規范及具有高可行性的監管規則。

對此次“入箱”機構來說，其創新應用也有望在箱內打磨成熟再“出箱”，不過“出箱”必須由持牌機構經營。在李鑫看來，對于仍處試點階段的國內“監管沙箱”來說，未來可能有兩點亟須注意。第一是在監管推進過程中要注意加強與企業、公眾等溝通。在“監管沙箱”實踐過程中要始終注意針對監管本身的反思和創新；此外，北京金融科技“監管沙箱”試點的目的除了要更好地推進金融科技創新和落地外，也要探索針對金融科技的最為可行的監管思路和監管工具，并把其經驗復制和推廣至國內其他地方。

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