FIN:金融公鏈上的隱私性和透明度可以兼得嗎？_COI

編者按：本文來自金色財經，Odaily星球日報經授權轉載。比特幣作為無可爭辯的、最具開創性的加密貨幣之王，卻似乎并沒有較好地解決一個區塊鏈重要問題——隱私。

我們知道，早期階段的隱私項目主要聚焦在隱私貨幣場景上，隱私匿名幣可以實現比比特幣更難以追蹤的功能，但他們的隱私用例是有限的，其中有一大部分的用例是集中在非法交易之類的東西，尤其是相比于去中心化金融和DApp所呈現出的“寒武紀爆炸式”增長，隱私區塊鏈項目似乎還遠沒有達到市場預期。而區塊鏈作為一個“分布式公共賬本”，這意味著網絡上的每個人都可以看到所有交易，也就是所謂的“透明性”。比如公司選擇用加密貨幣支付薪水，那么自己的工資就會被其他人看到，亦或是商家若在進貨時選擇在區塊鏈上完成合約交易，那么競爭對手將會看到商品批發價格。眾所周知，傳統金融為用戶提供了針對公眾的隱私性，但提供的透明度接近于零且不保護用戶對于金融機構的隱私性。可是要做到完全透明就不得不以犧牲隱私為代價，但隱私其實是絕大多數金融服務的絕對要求，因此盡管完全透明提供了可審計性，但這種特點也讓多數區塊鏈平臺無法部署大部分金融應用。此外，一些隱私幣雖然可以利用加密技術來保護通證轉移的匿名性，但這些系統局限性在于機密性是全有或全無的，交易只證明原生加密貨幣的簡單轉移是有效的，但不能證明更細致的陳述，喪失了可審計性，導致匿名區塊鏈無法提供部署金融應用所需的合規要求。因此，當下區塊鏈行業最需要解決的問題就是如何能在確保透明度的同時較好地平衡用戶隱私。而目前已有的一個解決方案就是：零知識證明。零知識證明就是在不向驗證者提供任何有用的信息的情況下，既能充分證明自己是某種權益的合法擁有者或使驗證者相信某個論斷是正確的，同時又不把有關的信息泄露出去——即給外界的“知識”為“零”。零知識證明是解決之道嗎？

區塊鏈金融公司Figure將合并美國抵押貸款機構Homebridge:區塊鏈金融公司Figure Technologies宣布已簽署協議，將合并美國最大的私人非銀行貸款機構之一的Homebridge Financial Services。Figure聯合創始人兼首席執行官Mike Cagney表示，Figure將向Homebridge團隊提供基于區塊鏈的技術平臺Provenance，該平臺將大幅提高Homebridge提供貸款的能力。

據了解，Figure于2018年開始提供房屋凈值信貸額度（HELOC）的貸款服務，后來擴展到學生貸款再融資、抵押再融資和個人貸款。其區塊鏈平臺Provenance上已實現的貸款、交易等達50億美元。（Business Wire）[2021/8/4 1:33:02]

其實在區塊鏈行業里，零知識證明已經存在一段時間了。就目前而言，零知識證明用于區塊鏈隱私技術的三種主要技術有：zk-SNARKs、Zk-STARKs和BulletProofs。其中，zk-SNARK是指無需雙方交互，證明人單方出具即可，不需要反復在雙方之間傳遞信息；zk-STARKs則是通過證明者與驗證者之間的交互來執行，以一種有效的數學方法使得驗證者通過驗證每一個步驟，最終確信證明者確實知道某個信息或者擁有某種權益；Bulletproofs是一種非交互式零知識證明協議，更加空間高效，還提供對Pedersen承諾、公鑰等已提交數值的原生支持。在飛速發展的金融世界中，各項資產的機密性、互操性、合規性和可審計性正在變得越來越重要。假如一支基金公司希望說服客戶自己擁有授權投資許可，可以在指定范圍內進行投資，吸引他們來購買基金，但同時又不能把具體的許可細節告訴客戶，那么此時該基金公司可以給客戶提供一個令人信服的論據——即他們擁有授權投資許可，但沒有直接透露該許可信息。也就是說，該基金公司說服了客戶關于他們擁有資質許可的論述是正確的，但同時不必透露任何與該論述有關的其他“知識/內容”，其實這就是零知識證明的核心，即：證明論述正確可信，同時不“泄露”元數據信息。令人振奮的是，現在金融市場上出現了一種既能保護隱私又具有透明度的公鏈。這種公鏈構建了一個零知識證明的無需信任數據結構證明許多復雜的論述且無需透露任何元數據內容，允許用戶能夠在不知道交易內容的情況下驗證區塊鏈的狀態有效。這些區塊充滿了零知識證明，并且敏感的用戶數據仍對公眾保密。包括去中心化交易所、市場化借貸、投資基金、流動性資金池、支付、開放式銀行等等，都可以在此公鏈上作為機密但可公開審計的應用程序來創建。不僅如此，這種新型區塊鏈還支持保密資產制度和智能合約，從而可以自動執行規則和程序。如可以將資產追蹤策略附加到資產上，這將要求該資產的交易使特定審計員可以看到選擇性的透露信息，即使該交易內容對其他所有人都是保密的。如果用戶對附加的資產制度不滿意，則可以使用其他服務。通過使用該區塊鏈，金融服務可以享受區塊鏈的透明性，同時保持對公眾的合規性和機密性，并且用戶可以控制自己的隱私和對信息的擁有權。回到我們前面舉的基金公司的例子，如果這個基金的服務應用程序構建在此類公鏈上的話，那么就可以利用工具進行保密金融交易，并實現隱私和可審計性平衡。實際上，這類公鏈平臺一般有三層，分別是：金融服務應用、以“金融護照”為核心的開發者工具、以及分布式賬本協議。其中金融服務應用程序位于最頂層，可以由開發人員自由開發和部署；其次開發者工具位于中間層，可以提供多資產發行和轉移、金融護照、審計和資產跟蹤工具，以及使特殊目的用零知識證明和多方計算的隱私保護合規工具；最后底層分布式分類帳本協議是基礎層，支持機密支付，智能合約，多簽名帳戶和非托管交易所。據了解，這些區塊鏈平臺本身會有一些示例應用，比如基于智能合約的基金協議，在投資基金中引入新的信任和透明度，同時尊重機密性。雖然基金經理負責監管基金并決定資金流向何處，但所有資產的跟蹤和記錄都通過網絡進行分配。鏈上的隱私工具使用特殊目的零知識證明和多方計算，賦能監管機構和投資者確保基金合規，同時保證基金參與者的機密性需求。此外，一些加密隱私項目推出的的“金融護照”則匯總了有關用戶的信息，從用戶的合格認證(Accreditation)和財務身份的基本信息開始，到信用評級/分數、反洗錢(AML)白名單等，所有信息均由至少一個機構驗證和簽名。這些簽署的聲明以加密選擇性公開憑證的形式呈現加密學可選擇性透露身份證明，這意味著信息的驗證方式使用戶可以選擇性的披露其身份的組成部分，而不會不必要地損害其整個個人財務狀況的隱私。此外，用戶可以展示關于其經過身份驗證的個人資料的復雜陳情，而根本不會泄露任何精確的個人詳細信息。值得一提的是，在此類公鏈上我們還可以看到有可選擇性披露的身份表格，包括用戶知道其私鑰的公鑰、用戶提供的自定義屬性列表、指示身份驗證提供商批準的屬性的位向量、以及身份驗證提供商在其他表單項上的簽名。身份證明表格從不公開披露，因為這會損害匿名性。身份證明表單上的“公鑰”和簽名不單是任何標準公鑰和數字簽名，它們以特殊方式使用基于配對的匿名身份憑證加密技術精心制作，這是為了在選擇性透露和驗證協議中實現有效的零知識證明。公鑰也是隨機化的，這意味著有一個函數可以生成一個新的公鑰但具有相同的密鑰，公鑰充當對秘密密鑰的加密承諾，并且隨機化的公鑰是對相同秘密密鑰的新承諾。所以，如果一家基金公司希望“即滿足隱私要求又能保障透明度和可審查性”，其實可以部署一個維護現金賬戶余額的側鏈，使用戶及獲其授權者可以獲得相關證明，同時又對實際余額進行保密，而且所有基金交易的元數據并不會存放在區塊鏈上，安全性也會進一步提升。結語

加密金融公司Apifiny獲得FINRA經紀交易許可證:4月29日消息，專注于加密貨幣的金融公司Apifiny獲得美國金融業監管局（FINRA）的經紀交易許可證，并獲得監管部門的認可，從而躋身Coinbase，Gemini，eToro和Circle等合規交易所行列。

據悉，Coinbase，Gemini，eToro和Circle也持有FINRA經紀交易商許可證。（CoinDesk）[2021/4/29 21:11:40]

在數字時代，對于數據隱私和個人金融資產的保護至關重要，可審計隱私的區塊鏈能在金融服務中通過區塊鏈技術來實現可靠的數據交易及隱私保護。在區塊鏈行業里，一個完全保密但可審計、高吞吐量和可擴展的公共金融基礎設施可實現高效、高可訪問和透明的金融服務。通過利用零知識證明可以有效地平衡隱私和可審計性等過去難以解決的問題，一旦這個問題得到解決，區塊鏈的“金融屬性”作用將能得到充分發揮，繼而可以快速拓展到多個應用場景之中。

HyperBC將推出首個基于Layer2的去中心化金融公鏈:據官方消息，為改善當前以太坊Gas費用高企、鏈上擁堵的狀況，推動DeFi生態的可持續發展，HyperBC金融鏈將基于Layer 2 ZK Rollup作為技術發展路線，改善當前DeFi體驗不佳的狀況，實現高吞吐和低費率。同時，在商家支付和資產托管方面，HyperBC的方案將實現生態內資金的高速流通并提供閃電支付功能，可以讓各個公鏈幣種實現高頻、閃電支付的效果。項目方也可以選擇在HyperBC金融鏈中搭建DApp，加入公鏈生態體系，體驗更為流暢的DeFi服務。

HyperBC是一家面向未來的加密資產銀行，創新、誠信、責任、穩健、追求卓越是HyperBC秉承的價值觀，HyperBC以“讓資產更安全，讓財富更自由”為使命，為資產擁有者提供資產存儲、資產增值、資產交易等全方位服務，努力打造一個安全、透明、開放的世界級一流區塊鏈銀行。[2020/12/21 16:00:06]

動態 | Coinbase 前 CTO Balaji S. Srinivasan 已加入金融公鏈Findora任戰略顧問:Coinbase 前 CTO Balaji S. Srinivasan已于近日加盟斯坦福大學團隊打造的金融公鏈項目Findora任戰略顧問。 Balaji S. Srinivasan 是風險投資公司Andreessen Horowitz 前合伙人、Earn.com 創始人和 Coinbase 前 CTO，于今年 5 月離開 Coinbase。根據The Information 的爆料，離職主要由于Balaji 與總裁Asiff Hirji 發展理念不同。 Findora顧問團隊還包括斯坦福大學密碼學系主任，美國工程院院士Dan Boneh教授和CUNY密碼學教授，ZK-Snarks發明人Rosario Gennaro教授。[2019/8/14]

動態 | 韓國互聯網安全局和住房金融公司聯合開發基于區塊鏈的文件存儲系統:據Cointelegraph報道，韓國互聯網安全局（KISA）和韓國住房金融公司（HF）簽署了一份諒解備忘錄（MOU），以開發基于區塊鏈的文件存儲系統，用來管理抵押貸款電子文件，KISA將為HF提供建設和運營新系統的咨詢和技術。該系統還旨在提供基于區塊鏈的自我識別服務，以擴展客戶的數據保護并簡化客戶體驗。HF為低收入和中等收入家庭提供住房融資服務，將紙質文件數字化并將其遷移到在線注冊文件存儲系統。[2018/7/17]

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