LIB:數字人民幣進展跟蹤報告_比特幣

數字人民幣試點取得快速進展，個人錢包數量已突破1億個，交易金額快速增長。我國央行從2014年起開始研究法定數字貨幣，2019年年末開始試點，目前試點范圍為十個城市及2022北京冬奧會場（10+1），開立的錢包數量和交易金額都在快速增長。累計開立數字人民幣個人錢包數量從6月30日的2087萬個增長至10月22日的1.4億個，交易金額從6月30日的345億元人民幣（下同）增長至620億元。從參與數字人民幣試點的上市銀行中報披露數據來看，建行開立的個人錢包數量最大，但工行增長迅速，6月30日累計開立個人錢包356萬個，8月29日已達到1500萬個。

北京銀行正式發布業內首款銀銀合作數字人民幣硬錢包:金色財經報道，北京銀行正式發布業內首款銀銀合作數字人民幣硬錢包“壓歲寶”，據悉“壓歲寶”屬于準賬戶模式硬件錢包，具有標準銀行卡卡面。[2023/1/20 11:22:51]

圖表1: 數字人民幣試點進展迅速

交銀國際洪灝：數字人民幣和虛擬貨幣兩者并不兼容:交銀國際首席策略師兼研究部主管洪灝表示，數字人民幣是中國央行發行的主權貨幣，而比特幣是基于分賬式記賬的信用結構。前者是中心化的主權貨幣，后者則是去中心化的交易貨幣，兩者其實并不兼容。他進一步表示，監管對虛擬貨幣的態度非常明確，也因為兩種加密貨幣互不兼容，數字人民幣的推廣力度和速度正在加大加快。在洪灝看來，事實上，中國的消費者對虛擬貨幣并不陌生，當數字人民幣得到進一步推廣時，消費者面對的將是一個非常高效的貨幣系統。在此系統下，貨幣的去向變得真實且可追蹤，可有效避免例如通過成立小型公司貸款買房而占用銀行額度的“灰色操作”，銀行貸款將更為高效。數字人民幣已然走在全球的前面，未來快速發展數字人民幣是必然趨勢。在這個系統形成以后，對于中國貨幣制度以及貨幣制度的效率都是一個非常大且長久的進步。未來中國的貨幣制度和貨幣政策運行，將站在更高的高度上。（第一財經）[2021/6/23 23:57:49]

資料來源: 各家公司資料，《數字人民幣白皮書》，公開新聞，交銀國際整理

數字人民幣調查：23%調查者認為數字人民幣為抵御比特幣和Libra:根據澎湃新聞最新數字人民幣調查結果顯示：1、29.85%被調查者認為數字人民幣是“另一個形式的支付寶、微信支付”；2、51.52%被調查者選擇數字人民幣是因為“數字化的現金，有一定匿名性”；3、17.87%被調查者不知道數字人民幣是什么；4、59.7%被調查者不知道數字人民幣具有“雙離線支付”優勢；5、51%被調查者認為數字人民幣是為了順應時代發展潮流而推出；6、24%被調查者認為數字人民幣是為了打破支付寶、微信壟斷；7、23%被調查者認為數字人民幣是為了抵御比特幣、Libra等跨國界數字貨幣；8、55%被調查者認為數字人民幣將在1-3年內推出；9、49.24%被調查者沒有用過數字人民幣但猜測其體驗感和支付寶、微信支付差不多；10、71.43%被調查者在使用支付寶、微信支付的時候會有隱私方面的顧慮，44.57%被調查者相信數字人民幣“可控匿名”；11、42.59%被調查者表示會同時使用數字人民幣錢包、支付寶、微信等支付方式。本次調查有效問卷526份，其中女性占55.89%，男性占44.11%。此次問卷的被調查者中本科學歷、研究生及以上學歷占比分別達30.04%、24.71%，該比例要高于全國水平。[2020/12/16 15:22:50]

數字人民幣通過三方面的設計降低對存款替代的擔憂和對貨幣政策的沖擊。我國數字人民幣主要通過三方面的設計來降低負面影響：數字人民幣定位為M0，不付息；采用雙層運營體系，央行處于中心化地位；設置交易上的制度摩擦。由于數字人民幣具有可編程性，通過加載智慧合約，能夠提升定向貨幣政策的精準度，我們預計數字人民幣未來能夠彌補當前貨幣政策傳導機制的不足，提升貨幣政策和監管的有效性和智能化程度。

數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主，但已通過mCBDC Bridge測試其在跨境支付中的使用，預計用于跨境支付的時間可能早于市場預期。我國央行已與國際清算銀行、泰國央行、阿聯酋央行及香港金管局聯合發起了多邊央行數字貨幣橋（mCBDC bridge）項目，貨幣橋測試平臺證明了使用央行數字貨幣能夠顯著提高跨境支付的速度，從需要花費數天提升到接近實時，并能夠顯著降低成本。15個商業用例中的國際貿易結算用例已在平臺上展開了測試，預計2022年進入試點階段，目標是發展出能夠支持整個國際貿易結算流程的系統。

圖表2: 多邊央行數字貨幣橋項目

資料來源: 香港金管局

預計數字人民幣將進一步加快推廣使用，發揮其普惠特性，助力普惠金融和綠色金融。根據易綱行長近期演講，下一步將“完善數字人民幣生態體系建設，提升數字人民幣普惠性和可得性”。數字人民幣本身在設計上具有普惠特性。在可得性方面，預計將通過構建分布式數字身份認證體系，為更廣泛的群體提供數字金融身份識別與認證服務。近期雄安新區提到從五個方面推進數字人民幣工作：數字人民幣+普惠金融、鄉村振興、金融科技、綠色城市、智慧城市。我們預計數字人民幣未來將進一步加快推廣使用，并與共同富裕、綠色金融的國家戰略相結合，助力普惠金融和綠色金融。

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