數字資產:區塊鏈技術針對金融服務業的三大應用方案_DEF

鏈集市·讓區塊鏈落地更簡單

《區塊鏈行業觀察》專欄·第24篇作者丨NilsBulling圖片丨來源于網絡比特幣和以太坊等其他加密貨幣繼續成為頭條新聞。此外，NFT的迅速崛起也正在成為主流新聞，并在此過程中成為了一種令人興奮的新資產類別。但是，在有關比特幣和其他數字資產的辯論中，我們不應忽視區塊鏈技術的潛在用例。區塊鏈是當今世界最引人注目的技術發展之一，我們認為這一勢頭將繼續加速。并且在包括金融業在內的一系列行業中有著越來越多的實際應用。尤其是全球財富管理行業，很容易從區塊鏈技術中獲益，目前有三種應用前景尤其被我們看好：加密貨幣和數字資產的配置、通證化非銀行資產、以及去中心化金融(DeFi)。加密貨幣和數字資產的配置

孫宇晨在學習強國APP發布《區塊鏈技術帶來金融服務的信任變革》文章:今日，學習強國APP上發布了孫宇晨署名文章《區塊鏈技術帶來金融服務的信任變革》，孫宇晨指出，區塊鏈憑借其開放性，自治性，匿名性，不可篡改性等特點，帶來了金融的信任變革，重構了傳統金融的信任模式。

“學習強國”平臺由中共中央宣傳部主管，以習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神為主要內容。[2020/11/21 21:36:35]

對投資者來說，擁有多樣化的投資組合非常很重要，這意味著越來越多的投資者接觸到某種形式的數字資產。資產數字化為公眾提供了新的投資和積累資產的機會。

全國首個運用公證區塊鏈的破產案件智慧操作平臺落戶重慶:全國首個運用“互聯網+破產案件+區塊鏈+公證”的破產案件智慧操作平臺“易清算破產案件智慧操作平臺”（以下簡稱“易清算”）于2020年7月30日正式落戶重慶。平臺將有效解決破產清算行業以往的辦案痛點，從實務操作出發，以“提高辦案效率、節約辦案成本、降低辦案風險”為出發點，構建安全、公正、效率、便捷的智慧操作平臺。 在線債權申報、模版自動填充、各類數據自動匯總，人工智能輔助債權審查，案件進度全程追蹤……案件參與各方所需要的功能在該平臺基本都能實現。

目前，易清算平臺已與重慶市公證行業的“行本·公證鏈”簽署獨家戰略合作協議，雙方將在司法破產案件、強制清算案件等多領域開展全方位的戰略合作，一方面創新拓展公證法律服務領域，另一方面賦能司法破產、強制清算等案件的辦理。（上游新聞）[2020/8/1]

此前，許多投資者無法獲得此類投資，至少很難獲得。如今區塊鏈技術讓投資者認識到數字資產的回報機會和風險是一種強有力的商業案例。現在已經有了技術解決方案，金融機構能夠輕松的進入數字資產領域。銀行和財富管理公司可以從一個單一的來源或平臺向客戶提供所有的投資選擇：從傳統的現金投資和股票到加密貨幣和其他數字投資。例如，非監管基金的股票可以以數字資產的形式發行，并在這些平臺上進行安全管理。數字資產使金融機構能夠為客戶提供新的投資機會。不同類型的數字資產也為金融機構開拓新的客戶群提供了機會。我們認為，金融服務業正進入一個基于數字資產的金融產品爆炸式增長的時期。銀行和財富管理公司需要為客戶提供這些資產的無縫整合。通證化非銀行資產

動態 | 新開普：后續根據在區塊鏈領域研究進展、合作進度的情況，會遵守信息披露相關規章制度及時公告:據新浪財經報道，新開普在回答投資者“螞蟻金服是公司第二大股東，公司是否有和螞蟻金服在區塊鏈方面的合作”時稱，公司目前在校園生活服務、就業服務、校園融合收入、身份識別、學生信用體系建立等業務與螞蟻金服持續深度合作。后續根據在區塊鏈領域研究進展、合作進度的情況，會遵守信息披露相關規章制度及時公告。[2019/10/25]

目前，全球約三分之一的資產是非流動性資產，也被稱為非銀行資產(nBAs)，包括藝術品，房地產和經典汽車收藏。對于銀行來說，處理非銀行資產通常比處理股票和債券等傳統的流動資產更具挑戰性。這部分是因為另類投資往往給投資者帶來很高的進入壁壘，部分是因為定價、計算風險和預測回報對他們來說更為復雜。

區塊鏈的場景還是有限 未來發展有待觀察:騰訊區塊鏈產品總經理蔡弋戈、騰訊金融科技智庫首席研究員王鈞接受采訪時表示：“現在用“顛覆性”來形容區塊鏈顯然為時過早。如果沒有10年前比特幣的誕生，區塊鏈也許到現在還是一個“小眾”的概念。從制度經濟學的角度，“交易成本”是阻礙生產率提高的重要因素。長久以來，人類用“中心化”的方式來解決這個問題，比如成立公司從事專業化生產，即所謂的外部交易成本內部化。區塊鏈則提供了一種“去中心化”的可能，即用透明的共識規則激勵個體的行為，用精巧的塊鏈結構降低個體之間信息不對稱的程度，從而達到降低交易成本，提升合作效率的目的。目前適用區塊鏈的場景還是有限的，未來區塊鏈能否與各種生產活動有效融合，成為驅動生產力發展的重要引擎，還有待觀察。”[2018/2/26]

通過區塊鏈技術，可以以通證化資產的形式提供nBAs，這降低了準入的壁壘，例如最低限度投資額等等。這些資產的流動性市場正在出現。區塊鏈技術使金融機構能夠為更廣泛的投資者基礎建立nBAs。有了通證化資產，金融機構可以推動資產民主化，并使更廣泛的投資者基礎能夠獲得替代性資產。例如，通證化使客戶能夠交易一輛經典汽車收藏、一棟豪華別墅或一幅畢加索畫作的一小部分。這將推高對nBAs以及新咨詢服務的需求。專家預計，到2027年，市場規模將達到24萬億美元左右。如果考慮到所有非流動性資產的總量，長期潛力肯定會大大提高。去中心化金融

去中心化金融涉及一種與中心機構提供金融服務背道而馳的模式。傳統金融帶來了既有的優點，也帶來了缺點。準壟斷情況會使其他各方依賴于某些實體，并使它們面臨繁文縟節和效率低下的風險。區塊鏈技術允許金融服務去中心化，這要歸功于將交易數據存儲在分布式分類賬以及交易規則中的智能合約。隨著智能合約取代中介機構，投資者之間直接進行互動。除了區塊鏈之外，物聯網、人工智能、大數據等現代技術也在新的DeFi概念中發揮著關鍵作用。去中心化應用程序允許訪問各種DeFi服務，從點對點支付到貸款和去中心化交易。它們可以通過區塊鏈技術直接訪問，而無需通常的金融中介。DeFi為商業世界帶來了巨大的機遇，因為它還可以給以前無法獲得銀行服務的人提供服務。金融機構可以開辟全新的商業模式，例如私鑰的安全存儲、創新的保險解決方案或身份的自動核實。DeFi應用的價值在一年內增長了50倍，因此把握這個主題和商機似乎是很明智的。

區塊鏈技術是未來

我們相信區塊鏈技術及其應用很可能有助于塑造銀行業的未來。此外，甚至可能是數字歐元的新穩定幣可能最終會推動這一發展。數字資產和DeFi應用將顯著的改變金融服務業的面貌，同時亦會為機構提供全新的收入機會。銀行和財富管理公司現在應該研究加密貨幣和數字資產提供的機會，以便它們能夠在客戶興趣增加的情況下滿足日益增長的需求。任何沒有做好準備的機構都很容易在機構對于新客戶和現有客戶的競爭中處于劣勢。原報告來自NilsBulling，Avaloq數字戰略和創新主管。中文版本由鏈集市團隊編譯整理，英文版權歸原作者所有，中文轉載請聯系編譯。-END-

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