FAT:FATF發布虛擬資產指導意見，將重塑加密貨幣行業標準_Dives Defi

金融行動特別工作組發布了期待已久的虛擬資產指南，制定了有可能重塑美國和全世界的加密貨幣行業的標準。該指南解決了所有人對加密貨幣行業最重要的顧慮之一：讓監管機構、立法者和公眾相信它不會為洗錢提供便利。

該指導意見尤其關注加密貨幣行業近期的最大監管不確定性部分，包括DeFi、NFTs和穩定幣。該指導意見對DeFi和穩定幣的態度是很大程度的遵循了美國監管機構已有的措施，但對NFTs的態度更加友好，可以說是呼吁推定NFTs屬于非虛擬資產，這對加密貨幣行業來說是一個積極的信號。但與此同時，指導意見也聲明，如果NFTs被用于具有“投資目的”的活動，則需對其進行監管。我們預計，這一指引將為已在2021年大部分時間內一直上漲的NFT持續增加動力。擴展虛擬資產服務提供商的定義

Crypto.com宣布選擇CipherTrace旗下工具滿足FATF監管:Crypto.com宣布已成為第一個使用CipherTrace旗下Traveler解決方案的加密貨幣交易所。Traveler支持虛擬資產服務提供商（VASP），包括加密貨幣交易所，托管提供商，OTC交易柜臺，銀行和其他金融機構，是第一個能夠滿足金融交易工作組（FATF）全球反洗錢（AML）旅行規則的商業解決方案。（CoinTelegraph）[2021/5/3 21:21:02]

FATF是一個政府間組織，其任務是制定反洗錢和反恐怖主義金融政策。盡管FATF不能制定法律或政策，但其指導意見會對其成員轄區的反恐融資和反洗錢法律產生重大影響。美國財政部通常遵循和實施基于FATF指導的法規。FATF在擴大虛擬資產服務提供商的定義方面采取了一種"擴展性方法"。這個新定義包括虛擬資產和法定貨幣之間的交換；多種形式的虛擬資產之間的交換；數字資產的轉移；虛擬資產的保管和管理；以及參與和提供與虛擬資產的發售和銷售有關的金融服務。

荷蘭ING銀行制定協議以使加密公司滿足FATF新規:荷蘭銀行ING Bank已經制定了一項協議，以協助金融行動特別工作組（Financial Action Task Force，FATF）對加密交易所和數字資產交易公司的旅行規則要求。該協議目前被稱為旅行規則協議（Travel Rule Protocol，簡稱TRP），這一解決方案也得到了渣打銀行（Standard Chartered Bank）、富達數字資產（Fidelity Digital Assets）和BitGo和其他一些來自加密領域的公司的支持。（Coindesk）[2020/6/23]

一旦一個實體被標記為VASP，它必須符合其業務所在的司法轄區的適用要求，通常包括：實施反洗錢和反恐計劃，在當地政府獲得許可或注冊，并接受該政府的監管。另外，FATF對虛擬資產進行了涵蓋更廣泛的定義：“虛擬資產是一種價值的數字表現形式，可用于數字交易或轉移，并可用于支付或投資。”但不包括“FATF建議書中其它地方已經涵蓋的法定貨幣、證券和其他金融資產的數字表示”。綜合來看FATF對VAs和VASP的定義，似乎在是將反洗錢、反恐、注冊和監測要求擴展到加密貨幣行業的大多數參與者。對DeFi的影響

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FATF關于DeFi協議的指導意見并不明確。開始的說法是："根據FATF標準，DeFi應用不是VASP，因為該標準不適用于基礎軟件或技術......"但FATF隨后解釋說：DeFi協議的創建者、所有者、經營者或其他對DeFi協議保持控制或有足夠影響力的人，如果他們提供或促進了VASP服務，則屬于FATF定義的VASP。指導意見解釋說，根據他們與所開展活動的關系來區分其是否屬于VASP條件之下的DeFi項目所有者/經營者。這些所有者/經營者可以對資產或項目協議施加足夠的控制力或影響力。這種影響或許是通過保持他們與用戶之間持續的業務關系而存在，即使這種關系是通過智能合約或在某些情況下通過投票協議行使。根據這一措辭，FATF建議監管機構不要簡單地接受“去中心化”的說法，而是要自己進行調查。FATF甚至建議，如果一個DeFi平臺沒有實體在運行，管轄區可以命令將一個VASP作為其義務實體。在這方面，除了對DeFi協議所有者/經營者有一定約束外，FATF的指導意見對DeFi中大多數參與者權益不會產生什么影響。對穩定幣的影響

動態 | 韓國銀行加強對加密貨幣匿名交易的監控 或與FATF新規定有關:據金融界7月5日消息，韓國當地媒體報道，韓國第二大金融集團新韓銀行（Shinhan Bank）計劃對加密貨幣用戶的賬戶實施更嚴格的監管，其目標在于徹底廢除韓國國內的匿名加密貨幣交易。據報道，該銀行將采取“特殊措施”，并指派專門人員分析交易所賬戶和檢查交易。其還表示，它將致力于開發一個人工智能系統，該系統將在本月晚些時候利用深度學習準確、快速地分析和檢測非法交易。由于近期金融行動特別工作組（FATF）要求加密貨幣交易所共享客戶信息，該行業最近面臨額外的壓力。而韓國方面，很可能會嚴格遵守金融行動特別工作組（FATF）的要求。然而，新韓銀行的新聞，似乎并沒有引發韓國交易所的擔心。“韓國政府只允許Bithumb使用NH銀行，因此，我們與新韓銀行沒有任何關系，它們的新聞也與我們的業務無關，” Bithumb的一位消息人士表示，這家交易所是由新加坡的區塊鏈交易聯盟（BXA）控制，在某種程度上是韓國最大的交易所。[2019/7/5]

新的指導意見重申了該組織之前的立場，即穩定幣將被視為作為VASPs對待，應遵守FATF標準。

動態 | FATF等相關決策者召開全球會議，最終將確定全球加密指南:據Bitcoin.com消息，金融行動特別工作組（FATF）于周日在佛羅里達州奧蘭多召開了全體會議，與會者包括來自FATF全球網絡、國際貨幣基金組織（IMF），聯合國、世界銀行等組織的205名代表。FATF稱：“在為期六天的會議期間，我們將討論一系列重要問題，重點是保護金融體系的完整性以及促進全球安全。包括在G20的大力支持下，在虛擬資產監管方面取得進一步進展。”此前FATF的一位發言人表示，已將6月21日定為加密業務最終指導意見的發布日期。[2019/6/18]

該指導意見提及穩定幣大規模采用的風險，并檢查了穩定幣可能對反洗錢帶來風險的特定設計特征。指導意見指出，具有VASPs角色的穩定幣中央治理機構，通常將被FATF標準所涵蓋。類似于對DeFi的一般做法，該機構認為去中心化治理并不足以逃避監管審查。例如，即使穩定幣的治理機構是去中心化的，FATF也鼓勵其轄區成員做到，無論機構設計和名稱如何，都需對其確定有義務的實體，減輕其系列相關風險。該指南呼吁VASPs基于不斷發展的基準，在一個穩定幣發行之前，識別和了解該穩定幣的反洗錢風險；并在該穩定幣產品正式實施之前對其進行管理和風險控制。最后，FATF建議，穩定幣供應商應尋求在其主要開展業務的管轄區獲得許可。對NFTs的影響

除了DeFi和穩定幣，NFTs也已爆炸性地流行起來，目前是當代加密貨幣生態系統的一個主要支柱。與對加密貨幣行業其他方面采取的寬泛監管指導做法相比，FATF建議，NFTs一般不被視為FATF定義下的虛擬資產。這可以說是一種推定，即NFT不是虛擬資產，其發行者也不屬于VASPs。然而，與對待DeFi的方法類似，FATF強調，監管機構應考慮NFT的性質及其在實踐中的功能，而不是它們使用了什么營銷術語。FATF認為，用于支付或投資目的的NFTs可被定義為虛擬資產。雖然指導意見沒有明確定義“投資目的”，但FATF打算包括那些以再次出售獲取利潤而購買NFTs的人或實體。雖然也有買家因為NFTs與藝術家的關系或其本身的吸引力而購買它們，但行業中大部分人是因為NFTs有升值的潛力而購買。因此，雖然FATF對NFTs的態度似乎不像其對DeFi或穩定幣的指導那樣覆蓋寬泛，但其覆蓋的直轄區會根據“投資目的”的定義對NFTs實施更嚴格的監管。FATF的指導對加密行業意味著什么

FATF的指導意見密切跟蹤了美國監管機構對DeFi、穩定幣和加密貨幣生態系統其他主要部分的激進立場。由此中心化和去中心化項目都發現自己越來越有壓力，因為知道已經明確他們需要遵守與傳統金融機構相同的反洗錢要求。未來DeFi項目在更深入地鉆研其業務的同時，也需嘗試新的治理結構，如接近“真正的去中心化”的DAO。這種方法也存在一定的風險，因為FATF對VASPs的廣泛定義是智能合約的關鍵簽名人或私鑰持有人。這對DAO特別重要，因為簽名者可能都被歸類為VASPs。鑒于FATF對項目由誰“控制或影響”的涵蓋廣泛的解釋，世界各地的加密貨幣企業家都將面臨一場艱苦的斗爭。這里表達的觀點、想法和意見僅代表作者個體，且文章目的是為了提供一般信息，不應該被當作法律建議。AboutzCloakNetworkzCloakNetwork是基于波卡生態的隱私計算服務平臺，使用zk-STARK虛擬機為通用計算進行零知識證明的生成與驗證。基于獨創的自主權數據和自證明計算技術，可以讓用戶在無需對外發送數據的情況下，實現對數據的分析和計算。通過波卡跨鏈消息傳遞機制，可以為波卡生態內的其它平行鏈以及其它公鏈提供數據隱私保護支持。項目會采用“零知識證明即服務”的商業模式，打造一站式的多鏈隱私計算基礎設施。

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