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LAI:一文讀懂Cover Protocol保險機制與經濟模型_Recovery Right Tokens

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本文首發于火星財經,作者為Bite。

3倍!上線幣安不到一周,去中心化保險協議CoverProtocol的代幣COVER就從最低480美金最高沖到1500美金,重新激發了投資者對DeFi保險的興趣,導致保險類代幣紛紛高漲。上一次,帶動這番景象的還是NexusMutual。

這一次,為什么是COVER?

縱然離不開YFI創始人AndreCronje的力捧,中心化交易所的“推波助瀾”,但從根本上來說還是越來越多的人認識到:在DeFi風險事件高發的今天,保險將會是解決這個問題的關鍵拼圖。而在未來,保險終將成為整個DeFi最重要的基礎設施之一。

所以,無論CoverProtocol能否大成,毫無疑問,在熱衷于概念的數字資產領域,它都是是非常優秀的炒作題材。下面,就讓我們從項目介紹、亮點、代幣經濟、與其它保險協議差異等幾個維度,全面認識CoverProtocol和它的代幣COVER。

Sui推出學術研究獎計劃,首輪將提供25萬美元支持:5月9日消息,Sui 正式推出學術研究獎計劃,Sui 基金會將為申請第一輪學術研究獎的個人 / 團隊提供 25 萬美元支持,并將在之后陸續推出更多輪次。提案方向包括分布式、去中心化和無需許可的計算機系統和機制;智能合約語言、工具和技術;協議和軟件的審計和驗證方面的技術等,申請按提交順序排序,每個季度公布一次。[2023/5/9 14:51:32]

一、項目介紹

CoverProtocol是一個建立在以太坊網絡的互助保險項目,由SAFE2升級而來,之前稱為yinsure.finance。Cover是點對點的保險市場,其目標是構建任何事物的保險市場,但目前重心更多是在DeFi市場。可以這么說,只要有需求,Cover可以就任何事物提供保險市場,目標是不局限于DeFi保險和加密貨幣。COVER是Cover的治理代幣,主要用于對社區提交的提案進行投票。

市場消息:微軟將OpenAI的聊天機器人技術引入Office應用程序:金色財經報道,據市場消息,微軟將OpenAI的聊天機器人技術引入Office應用程序。Word、Excel及Powerpoint應用程序將加入AI助手功能。[2023/3/17 13:08:56]

基本信息:

根據官網消息顯示,團隊主要是由技術人員組成,核心開發者分別為:Alan、crypto_pumpkin、Kryptocucumber。

二、經濟模型

Cover通過保險雙代幣運行機制來設定保險價格,主要指保險市場上的同質化代幣CLAIM和NOCLAIM代幣。這種保險雙代幣模式是Cover協議運作的核心。

用戶使用CLAIM和NOCLAIM兩種代幣往Cover智能合約存入抵押資產生成。每個保險合約包含指定被保險的協議、存入的抵押品、存儲數量以及保險到期日。

Aptos生態NFT交易平臺Souffl3完成200萬美元種子輪融資:10月28日消息,Aptos生態NFT交易平臺Souffl3宣布完成首輪200萬美元的種子輪融資,本輪融資由Crypto.com、Capital和SynergisCapital共同領投,HuobiIncubator、M77Ventures和J17Capital參投。

Souffl3表示,這筆融資將用于建設下一代的NFT交易市場,服務創作者、發行者和交易者。[2022/10/28 11:52:47]

Cover協議概括來說,可以用“四三三”表示:

1.?四種代幣

DAI:穩定幣,做市必備。

CLAIM:代幣所代表的保險需求方索賠權利。

NOCLAIM:代幣代表的保險需求方權利。

COVER:代幣獎勵和治理代幣。

Arbitrum發布Nitro節點版本v2.0.5,用戶需在鏈共識升級之前更新:9月18日消息,Arbitrum開發團隊宣布,已發布Nitro節點版本v2.0.5。該版本對排序者和驗證者系統進行大量改進,并支持Consensus v7。

此版本是支持鏈共識升級所必需的。升級將于9月21日在Arbitrum Goerli和Rinkeby測試網上啟動,隨后將于9月22日在Arbitrum One上啟動。請在這些日期之前升級各自鏈上的節點。[2022/9/18 7:04:34]

2.?三個流動性資金池

CLAIM-DAI池

NOCLAIM-DAI池

Cover-ETH池

3.?三種角色

分別是保險需求方、保險提供者和做市商。

?做市商(MM)

想成為做市商的用戶,可以將CLAIM、NOCLAIM代幣存入Balancer對應的池中提供流動性,賺取交易手續費、參與COVER挖礦,提供流動性將會獲得COVER代幣獎勵。保險需求方和保險提供者也可以通過做市來賺取額外的收益。

美股開盤,三大指數集體低開:道瓊斯指數5月19日(周四)開盤下跌309.08點,跌幅0.98%,報31180.99點;

標普500指數5月19日(周四)開盤下跌26.28點,跌幅0.67%,報3897.40點;

納斯達克綜合指數5月19日(周四)開盤下跌30.83點,跌幅0.27%,報11387.33點。[2022/5/20 3:29:13]

?保險提供者(CP)

想成為保險提供者的用戶,可以將CLAIM代幣售出,NOCLAIM代幣可以放在Balancer做市。其中?NOCLAIM代幣是未發生索賠時的贖回憑證,保險提供者只需保留NOCLAIM代幣出售CLAIM代幣即可完成承保。如果保險期發生了索賠事件,保險提供者會損失部分或全部的抵押品。

?保險需求方(CS)

如果用戶想為自己購買保險,可以將NOCLAIM代幣賣出只保留CLAIM代幣;也可以直接在Balancer上購買CLAIM代幣進行參保。其中CLAIM代幣是發生索賠時的憑證,保險需求方只需保留CLAIM代幣出售NOCLAIM代幣即可完成投保。保險需求方在市場上直接購買CLAIM?代幣,也能實現投保。如果保險期發生了索賠事件,投保人可以使用CLAIM代幣獲得部分或全部的抵押品賠付。

總結來說,如果到期后,如果沒有出現安全事故,一個NOCLAIM?可以換回一個DAI,如果出現安全事故,一個CLAIM可以換回一個DAI,另外在任何時候,一個NOCLAIM+一個CLAIM都可以換回一個DAI。當然保單被索賠后或者保險期限到期,保險也就終止。

目前Cover支持11個項目投保,每個項目的保障金額如下圖所示,目前全平臺累計保額1200萬美金左右。

三、Cover索賠

Cover索賠主要分為三步走:提出索賠、投票、委員會最終裁定。

第一步:提出索賠

任何人都可以通過支付索賠提出費來發起索賠。每個協議提起索賠的費用會有一個乘數效應,以防止垃圾攻擊。

第二部:投票

索賠事件提交后,會通過snapshot進行投票。COVER代幣持有人可以參與投票來決定是否為有效還是無效的索賠。

第三步:最終裁定

索賠有效性委員會審計索賠,并提供專業評估報告,決定是否符合索賠標準,以及應該償付多少。

最近一期賠付是PickleFinance在11月發生了被盜事件,經過投票社區通過了索賠申請,索賠有效性委員會也一致同意按100%的比例進行賠付,真正展示了自己作為保險的價值。

四、通證經濟

COVER作為治理代幣,可對社區提交的提案進行投票,也是對于Cover協議的未來發展有重要指引作用。Cover最大供應量為16萬枚COVER代幣,87%將分配給COVER社區成員;70%可以在接下來的12個月內通過流動性挖礦獲得;17%將分配給SAFE2代幣持有人,90天內歸屬;12%(19,200)將保留給團隊,分3年歸屬;1%將在推出時歸屬VER公司的財務處。

在第一年分配后,第二年將有10000個額外的覆蓋問題,然后每年的增長將減半。在新增撥款中,90%撥給了盾牌礦業,10%撥給了基金。

五、Cover競爭優勢和劣勢

除了Cover,目前市場上的主要保險項目有Nsure、NexusMutual、Etherisc、VouchForMe、Opyn,Cover與其它保險項目對比,主要有5個特點:

不是資金池質押模式,而是點對點的模式;

市場為風險定價,不是固定費用;

雙代幣模式;

COVER?的索賠評估引入了索賠有效性委員會;

無需KYC;

當然,也有一些缺點,那就是Cover目前用戶參與門檻高,無法選擇投保期限,而且當前幣價卻有著過熱之嫌,也請謹慎投資。

總結

由于數字資產價格的高波動性以及智能合約安全性等問題,傳統保險公司短期內不太可能應運市場需求。Cover目前只是去中心化保險一個縮影,隨著DeFi鎖倉資產的增長與各種各樣的DeFi新產品的出現,去中心化保險對于DeFi市場必不可少,DeFi保險可能會成為區塊鏈投資者關注的下一個焦點。

參考文章:

Cover官網:https://docs.coverprotocol.com/product/tokenomics

Tags:VERCOVERCOVLAIBranaversecover幣發行量Recovery Right TokensMPLAI

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