BDC:央行正式公布數字人民幣全貌，你應該了解這些特點_CBD Coin

本文來源于區塊律動BlockBeats，作者為?0x49。

7月16日，中國人民銀行正式發布《中國數字人民幣的研發進展白皮書》，這是數字人民幣從概念出現到落地試驗的7年中，官方首次公布數字人民幣的全貌。

自2014年中國人民銀行成立法定數字貨幣研究小組。2016年，成立數字貨幣研究所，進行數字貨幣原型搭建，再到近日多地、多場景測試，數字人民幣的研發試驗已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作，正遵循穩步、安全、可控、創新、實用的原則。截止到2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。

在央行數字貨幣領域，中國已完全領先全球其他國家。

卡塔爾央行正處于發行CBDC的基礎階段:6月22日消息，卡塔爾央行（QCB）目前正處于發行CBDC的基礎階段，在金融領域大規模數字化轉型的背景下，世界各地越來越多的國家正在考慮推出自己的CBDC。

昨天，在卡塔爾經濟論壇的“通脹測試”會議上，QCB行長H E Sheikh Bandar bin Mohammed bin Saoud Al Thani表示，該行正在努力尋找合適的技術和平臺來發行卡塔爾的CBDC。

QCB行長稱：“許多央行現在都在考慮發行CBDC，我們也不例外。但我們仍處于基礎階段，目前正在評估發行CBDC的利弊，并尋找合適的技術和平臺來發行我們的CBDC。”

談到加密技術，他補充說：“目前，crypto是一項技術創新。它可能會帶我們進入一個快速、廉價和更容易獲得金融服務的新時代。然而，那些沒有被貨幣當局肯定的加密資產可能不那么可信。”（The Peninsula Qatar）[2022/6/22 5:41:39]

國內用戶早已習慣電子支付，因此當數字人民幣出現后，大家最大的疑問是，「數字人民幣與支付寶、微信支付有什么區別？」，或者「數字人民幣與現在的人民幣有什么不同？」

英國央行官員：英國央行正積極探索CBDC:金色財經報道，英國央行金融市場基礎設施執行董事Christina Segal-Knowles今日表示，新冠肺炎大流行加劇了現金使用量減少的現有趨勢。自從該國從三月起為打擊新冠病而封鎖以來，英國的自動取款機提款量直線下降，因為商店在某些情況下堅持非接觸式付款。她說，英國央行已經發表了一份關于潛在的CBDC的討論文件，認為CBDC的用途可能包括削減跨境支付的費用，例如匯款。Segal-Knowles表示，由于CBDC有潛在的機會，英國央行正在積極探索。他還補充說，尚不清楚CBDC對金融體系和貨幣政策的實施會產生什么影響。[2020/6/12]

其實，將人民幣數字化后，完全擴大了人民幣的想象空間。為了方便大家更加全面地了解數字人民幣，律動BlockBeats梳理了《白皮書》中的重點：

聲音 | 世界經濟論壇：全球40多家央行正試驗區塊鏈技術:據coindesk報道，根據世界經濟論壇周三公布的一份新報告，全球有40多家中央銀行正在試驗區塊鏈技術。該報告分析了不同的中央銀行正如何研究區塊鏈可用于什么，或正在試驗中央銀行數字貨幣（CBDC）。通過計算，至少中央銀行44家正在探索、研究或積極試驗區塊鏈技術，著眼于可能在未來發行數字貨幣。[2019/4/4]

數字人民幣是法定貨幣的數字形式，不計付利息

數字人民幣是央行發行的法定貨幣，主要定位于現金類支付憑證，將與實物人民幣長期并存。

此前，美聯儲監管副主席RandalK.Quarles在主題為「降落傘褲和央行數字貨幣」的演講中表示，美聯儲CBDC可能會給美國銀行系統的結構帶來相當大的挑戰，美聯儲取代商業銀行作為向公眾提供資金的主要來源。而數字人民幣則不存在這個問題。

聲音 | 加拿大央行副行長：加拿大央行正在考慮如何應對加密資產的風險:據溫哥華太陽報報道，加拿大銀行副行長Timothy Lane在卡爾加里大學Haskayne商學院講話時表示：加拿大央行正在考慮如何應對加密資產的風險。[2018/10/2]

數字人民幣和銀行存款不同，由于數字人民幣定位于現金類支付憑證，因此不計付利息。同時，數字人民幣是央行對公眾的負債，以國家信用為支撐，具有法償性。而商業銀行存款的破產賠付上限為50萬元。數字人民幣不計息方式有利于降低與商業銀行存款及其他低風險金融資產的競爭，減少對貨幣政策的潛在影響。

數字人民幣是一種零售型央行數字貨幣,主要用于滿足國內零售支付需求。并且，和加密貨幣不同，數字人民幣并非去中心化，而是采取中心化管理、雙層運營。雙層運營指，人民銀行對商業銀行，商業銀行或商業機構對老百姓。

太平洋島國巴布亞新幾內亞央行正在研究區塊鏈:太平洋島國巴布亞新幾內亞（PNG）的中央銀行正在實施基于區塊鏈的解決方案，巴布亞新幾內亞央行行長助理Elizabeth Genia說：“作為中央銀行，我們希望確保所有巴布亞新幾內亞公民都能獲得金融服務，并且作為一個監管機構，我們希望了解和理解區塊鏈。”與發達國家相比，PNG目前缺乏基礎設施，Genia設想她的國家在區塊鏈技術的幫助下超越其發展。[2018/2/24]

沒有銀行賬戶的社會公眾也可通過數字人民幣錢包享受基礎金融服務，短期來華的境外居民可在不開立中國內地銀行賬戶情況下開立數字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。

數字人民幣具有可控匿名、低成本和可編程性等特點

可控匿名：

此前數字人民幣備受關注的匿名性，央行也在《白皮書》中進行了解釋。數字人民幣遵循「小額匿名、大額依法可溯」的可控匿名原則。數字人民幣體系收集的交易信息少于傳統電子支付模式，除法律法規有明確規定外，不提供給第三方或其他政府部門。

數字錢包可按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。運營機構可根據實名強弱程度賦予各類錢包不同的單筆、單日交易及余額限額，最低權限錢包不要求提供身份信息。用戶在默認情況下開立的是最低權限的匿名錢包，可根據需要自主升級為高權限的實名錢包。

微信支付、支付寶等工具此前時常被用戶詬病過度采集用戶信息，而使用數字人民幣進行支付便可避免這一情況。

低成本：

實物人民幣管理方式一致，人民銀行不向指定運營機構收取兌換流通服務費用。這說明，數字人民幣跨行轉賬無需支付手續費。指定運營機構也不向個人客戶收取數字人民幣的兌出、兌回服務費，相當于向運營機構兌換數字人民幣無需支付服務費。

可編程性：

數字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付交易，促進業務模式創新。

在可預見的未來，數字人民幣的可編程性或將改變部分商業交易和供應鏈規則。

數字人民幣將以市場需求為導向選擇技術

在《白皮書》中，央行并未直接說明數字人民幣采用區塊鏈技術，而是指出，數字人民幣的技術路線選擇是一個長期演進、持續迭代、動態升級的過程，以市場需求為導向定期開展評估，持續進行優化改進。

目前，數字人民幣系統采用分布式、平臺化設計，綜合應用可信計算、軟硬件一體化專用加密等技術，綜合集中式與分布式架構特點，形成穩態與敏態雙模共存、集中式與分布式融合發展的混合技術架構。

數字人民幣未來或可通過多幣種法定數字貨幣橋跨境結算

在數字人民研發及試點期間，人民銀行積極參與金融穩定理事會、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、世界銀行等國際組織多邊交流，同各司法管轄區貨幣和財政監管部門、跨國金融機構及世界頂尖院校交流研討法定數字貨幣前沿議題，并在國際組織框架下積極參與法定數字貨幣標準制定，共同構建國際標準體系。

人民銀行數字貨幣研究所已與香港金管局簽署合作備忘錄，同時加入國際清算銀行創新中心牽頭的多幣種法定數字貨幣橋項目，和香港特別行政區、新加坡等BIS創新分中心以及各央行共同探索法定數字貨幣相關實踐。

數字人民幣與支付寶、微信支付并不一樣

這是大家最關心的問題。

數字人民幣與一般電子支付工具如支付寶、微信支付處于不同維度，既互補也有差異。一般電子支付是一種第三方支付手段，由商業銀行存儲貨幣結算，存在極小概率的破產風險，沒有法律上的法償性，因此可以有用戶不支持支付寶或微信支付。數字人民幣具有法償性，用戶不得拒收數字人民幣，并且數字人民幣可實現比支付寶、微信支付安全程度與額度更高的離線支付。

數字人民幣設計兼顧實物人民幣和電子支付工具的優勢，既具有實物人民幣的支付即結算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。

在美聯儲還在談論是否需要數字美元、歐洲還在考慮數字歐元可行性的時候，中國數字人民幣已經累計交易筆數7075萬余筆交易，金額約345億元。中國在數字貨幣領域上已經領先全球。

中國研發推行數字人民幣體系是貨幣國際化的自然選擇過程，國際貨幣地位根本上由經濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。目前，數字人民幣已經具備了跨境支付的技術條件，但在使用場景上還是主要用于滿足國內零售支付需要。也許在不久的將來，除中國外的地區也可看到數字人民幣的身影。

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