本文系鏈捕手原創文章。
6月29日,Compound、Coinbase相繼推出USDC儲蓄產品,年利率都在4%左右,試圖吸引更加傳統金融市場的資金進入加密貨幣市場,引起市場的廣泛關注。
一直以來,美國傳統銀行儲蓄賬戶利率長期處于較低水平,如美國銀行的小額存款年收益率不高于0.05%,即便部分提供高儲蓄利率賬戶的銀行,其產品APY通常也在0.60%左右。也因此,美國居民儲蓄率并不高,美國經濟分析局數據顯示,美國近期個人儲蓄率為14.9%。
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與此相比,Compound、Coinbase推出的USDC穩定幣儲蓄產品,其收益率都在4%左右,遠高于傳統儲蓄賬戶平均水平,同時沒有鎖定期限,用戶可隨時存入資產或提款,預計會吸引大量偏高穩定較高收益的資金入場。
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同時,兩大儲蓄產品都為用戶省去了使用DeFi應用時常需面對的復雜機制:私鑰管理、將法定貨幣轉換為加密貨幣、利率波動等。對此,TheDailyGwei創始人AnthonySassano分析認為:“從本質上講,CompoundTreasury將充當DeFi的易于使用的前端。”
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據了解,Compound、Coinbase推出的儲蓄產品都是與USDC發行方Circle合作而成。在6月24日,Circle宣布推出全新的DeFiAPI,使得企業可以輕松快速地訪問DeFi協議。
不過在具體定位方面,Compound推出的CompoundTreasury主要面向銀行、金融科技公司之類的商業客戶,且客戶需要經過填寫資料申請才能使用該產品;Coinbase的儲蓄產品則主要面向該平臺零售用戶,符合條件的用戶在簡單注冊后,其賬戶持有的USDC即可享受4%的年化利率。
在收益來源方面,目前Compound協議USDC存款的浮動收益率為1.07%,明顯低于此次USDC儲蓄產品的4%年利率,因此很多用戶在推特上就此提出疑問。據Compound創始人RobertLeshner表示,CompoundTreasury收益的一大來源在于Compound協議。
目前,Compound流動性挖礦計劃仍在進行,用戶存入資產皆可獲得治理代幣COMP回報。據此推算,4%的年化收益由USDC存款收益和流動性挖礦收益兩部分組成。
Coinbase儲蓄產品的收益來源則全部是貸款收益,Coinbase會將用戶的USDC借給“經過驗證的貸款人”。據Coindesk報道,Coinbase這一儲蓄產品的功能與加密貸款機構和其他交易所的產品相似,而后者通常收益率約為8%。但Coinbase提供相對較低的收益率,其原因在于它不向“身份不明的第三方”提供貸款。
目前,Coinbase該項儲蓄產品已面向美國符合一定條件的普通用戶開放,夏威夷和紐約的用戶除外。此外,Coinbase也提示,用戶借出的加密貨幣不受FDIC或SIPC保險的保護,不過會為用戶提供本金擔保。
加密研究機構MessariCrypto創始人RyanWatkins在推特評論稱:“隨著CompoundTreasury的推出以及圍繞Circle的DeFiAPI的一系列舉措,這種趨勢很可能會繼續下去,這意味著更多的美元流動性將流入DeFi。”
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