虛擬資產:FATF最新版虛擬資產監管指南如何看待DeFi、NFT與穩定幣？_ASP

作者：RichardLee

全球反洗錢監管機構金融行動特別工作組于10月28日發布更新版的虛擬資產監管指南，囊括了對NFT、DeFi、穩定幣及P2P交易的監管意見，從該指南中或可一窺未來的監管風向。

FATF是政府間機構，負責全球反洗錢和恐怖主義融資監管。FATF并不具備司法強制力，但其制定的行動標準通常會被多國采用。FATF于2019年首次發布虛擬資產監管指南，以應對加密技術帶來的風險。今年7月的報告顯示，全球已有58個司法管轄區實施了FATF的加密監管標準。

NFT、DeFi是否納入監管范圍？

Shyft Core推出FATF旅行規則的去中心化解決方案Veriscope:Shyft Core宣布與Binance、Deribit、Bitfinex、BitMEX、Tether、Huobi等虛擬資產服務提供商 (VASP) 合作，推出去中心化的合規框架和智能合約平臺Veriscope ，以實現旅行規則合規，參與的交易所正在共同評估和啟動Veriscope在Shyft網絡上的分階段部署。

Veriscope旨在為全球合規標準（包括FATF的旅行規則指南）合作構建一個去中心化的解決方案。 Veriscope的設計、構建和編程旨在通過促進地址發現和KYC數據交換，在不暴露用戶數據的情況下，幫助交易所滿足這些要求。[2021/8/18 22:20:29]

關于虛擬資產和虛擬資產服務提供商的定義，決定了FATF監管標準覆蓋的范圍。FATF最新版指南主要以“可互換性”來界定虛擬資產。

FATF：一些穩定幣或造成較大的洗錢和恐怖分子融資風險:6月30日晚，金融行動特別工作組（FATF）發布第31屆第3次視頻全體會議的系列成果。本次會議審議通過了FATF擬提交至G20的“穩定幣”研究報告。該報告對金融穩定理事會和國際貨幣基金組織的工作起到了重要的補充作用。報告指出，一些穩定幣，特別是那些大型全球穩定幣，可能會導致虛擬資產生態系統發生變化，并造成較大的洗錢和恐怖分子融資風險。FATF表示將繼續密切監視穩定幣的風險行為，如通過無托管錢包進行的匿名對等交易等。該報告強調了四個需要進一步關注的領域，包括是否需要對FATF標準進行進一步更新，以及為穩定幣和虛擬資產的管轄區制定指南。這份穩定幣報告也將在7月初正式發布。（金融科技微洞察）[2020/7/1]

該指南認為，由于NFT的“不可互換性”，”NFT“通常不被視為虛擬資產”。不過，FATF也表示，如果NFT在實踐中用于支付或投資目的，則將被納入“虛擬資產”的監管范圍。

動態 | 烏克蘭批準反洗錢法最終版本，將根據FATF指導方針處理虛擬資產:烏克蘭政府已經批準了反洗錢法的最終版本，該版本將根據FATF的指導方針處理虛擬資產和虛擬資產服務提供商（VASP）。12月6日，烏克蘭立法機關拉達（Rada）發布了該法律的最終版本，該法律認為虛擬資產是一種財富儲備，同時也承認虛擬資產可能被用于洗錢、欺詐和資助恐怖分子等金融犯罪。

根據新法案，一旦個人加密交易超過30000 Hriven （約合1300美元），政府將對發送方和接收方進行驗證。該流程將包括身份驗證以及業務關系性質的驗證。對VASP來說，則是高于40000 Hriven （1600美元）。當交易者在不符合反洗錢建議的司法管轄區注冊、交易者是家庭成員、交易者是外國人以及發生現金交易時，VASP應向當局提供信息。（Cointelegraph）[2019/12/7]

“重要的是要考慮NFT的性質及其在實踐中的作用，而不是專業術語或營銷術語。”該指南稱。

動態 | 媒體：FATF沒有開發新數字貨幣監控系統:此前，日經亞洲媒體報道稱，多達15個國家正計劃組建全球數字貨幣監控系統。該系統將與反洗錢金融行動特別工作組（FATF）一起開發，將收集并分享進行數字貨幣交易的個人信息和交易數據，以禁止在非法活動中使用加密貨幣。然而，這是一則假新聞，并沒有形成這樣的工作小組。FATF高級政策分析師Tom Neylan在與媒體Finance Magnates的電話會議中證實，FATF沒有開發任何系統，不會拿走這些數據。畢竟，FATF不是執法機構，也不會創造技術解決方案的業務，只是制定標準并促進有效實施。（Finance Magnates）[2019/8/13]

去中心化交易所等DeFi應用一直以來是加密監管的焦點。

根據該指南，Dapps本身不是FATF標準下的虛擬資產服務提供商，“然而，創造者、所有者和經營者......可能屬于FATF對VASP的定義。”

FATF認為，即使這些應用程序或平臺通常以去中心化的方式運行，“但通常仍有一個具有某種參與或控制措施的中心方”，如創建和發行虛擬資產、開發DApp功能和用戶界面等。換句話說，以Uniswap為例，Uniswap作為由基礎技術集成的去中心化交易所平臺無法被納入監管標準，但其背后的開發團隊UniswapLabs是FATF標準下的受監管主體。

值得注意的是，在一項DeFi應用沒有中心所有者或經營者的情況下，FATF還建議，各國可通過與DeFi的社區代表接觸等方式，來監測風險。

除NFT和DeFi外，FATF指南還明確，負責驗證簽名準確性、提供云數據存儲服務的等輔助性主體，通常不在監管范圍內，這對去中心化存儲賽道或是一項利好。

怎樣的穩定幣更易受到監管？

FATF表示，一些穩定幣項目可能會增加洗錢和恐怖主義融資的風險。

根據其指南，無論是中心化還是去中心化穩定幣，只要能找到中央開發人員或相應的治理團體，后者都將以VASP的角色，被施以FATF的監管標準。

明確的措施建議包括，將洗錢和恐怖主義融資的風險評估和風險緩解納入穩定幣發行方的許可或注冊流程。這也意味著，如該建議得到采納，在一種新的穩定幣正式發行前，其發行機構或治理團體須接受上述的風險評估檢查。

一個重要問題是，哪些類別的穩定幣更容易受到監管機構的”重視“？

USDT、USDC、DAI等被“大規模使用”的穩定幣或將最先接到監管通知。

FATF分析，“大規模使用”是一項重要的ML/TF風險因素，因為罪犯使用虛擬資產作為交換手段的能力，很大程度上取決于它是自由交換和具有流動性的，只有被“大規模使用”的資產才具有該特性。

“在VASP的許可或注冊程序和風險評估中，應將‘大規模采用’的可能性作為一個值得考慮的重要因素。”該指南總結稱。

此外，鑒于虛擬資產自由的跨境流通性，FATF也強調在穩定幣的監管中，國際合作非常重要。

如何緩解P2P交易的風險？

一項資產從一個Metamask錢包中轉移到另一個錢包地址上，這一過程完全由兩個個體自發完成，不涉及任何中間服務提供者，這樣的活動被FAFT定義為P2P交易。

與以往監管機構通常對P2P交易的負面態度不同，FATF在最新版指南中認為，對于P2P交易可能帶來的非法活動風險，公共區塊鏈網絡上這類交易的“可視性”可能有助于金融分析和執法調查，尤其結合其他信息源時。

對于可采取的措施，FATF建議，應以持續和前瞻性的方式監控P2P交易的風險。類似風險緩解措施也適用于找不到可識別運營主體的穩定幣。

其中幾項措施包括：監管機構開發區塊鏈分析的方法和工具，以收集和評估市場指標、確定風險緩解解決方案和識別可疑行為的方法；與該領域的程序員/開發者接觸；對服務提供商進行現場檢查和場外監管，關注無托管錢包之間的交易。

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