DEFI:當鏈上行為可量化， Web3.0 征信體系將來臨_Phoenix Defi Finance

原文作者：湯圓，蜂巢Tech

8月底，以太坊創始人VitailkButerin公布，將在1個月內發布名為《ProofofStake》的新書，這本書記錄了他10多年所發布的文字內容，屆時，數字版和實物版將同步面世。面世前，用戶可以在捐贈平臺Gitcoin以捐贈的方式獲取數字版本和帶有他簽名的紀念NFT。

這個紀念NFT有點特別，它不可轉讓。這與我們常見的以太坊ERC-721標準下的NFT不同，也正是Vitailk對5月《去中心化的社會——尋找Web3的靈魂》論文中提到的「不可轉讓Token」的一次實踐，他將它視作「SoulboundToken」。

SoulboundToken的簡稱立馬來了，SBT被譯為「靈魂綁定代幣」,聽上去有點玄學，事實上它以形象的方式指稱一種與用戶錢包地址綁定的、不可轉讓的、非金融化的代幣。說白點，這種代幣如同和你的靈魂綁在一起，不能出賣。

Soulbound原本是游戲中的概念，來源于《魔獸世界》。在這個游戲中，有一種道具被稱為靈魂綁定物，它與玩家角色綁定，無法與其他玩家交易，或轉讓、贈送給其他玩家，只能自己使用。SBT借鑒了這種方式，這意味著，用戶錢包地址擁有SBT后，這個SBT相當于用戶地址的一種標簽，會永遠跟隨你的錢包。

SBT究竟有什么價值？它在Web3世界中承擔了什么樣的角色？

從概念看，SBT具有唯一性，Vitailk的簽名SBT將自身的聲名凝結在了一個不可轉讓的NFT上。這個實踐似乎可以為Web3.0探索信譽機制。當聲名、信譽以不可轉讓Token的方式形成后，盡管不可交易，但它與地址相連，外界能通過SBT的標記對賬戶信譽進行評價，幫助用戶在去中心化世界建立身份聲譽、社交價值系統等。

BVNK宣布擴展到亞太地區:金色財經報道，全球支付公司BVNK宣布其在亞太 (APAC) 地區的擴張計劃。隨著Anthony Man被任命為亞太區新任總經理，5月，BVNK向亞太地區提交了MPI（主要支付機構）牌照申請，標志著其在該地區的業務邁出了重要一步。

BVNK將傳統支付基礎設施與分布式賬本技術 (DLT) 相結合，打造現代資金轉移工具，使其客戶能夠在 61 多個國家/地區無縫發送、接收和轉換傳統貨幣和數字貨幣。[2023/6/26 21:59:57]

當前，區塊鏈及其應用都有金融性資產，鏈上活動主要集中在借貸、交易等金融應用中，去中心化帶來自由的交易行為，但自由如果在金融世界中沒有信用作保，就會出現問題，「壞賬」就是體現。目前，鏈上用戶之間的社會信任關系還停留在未編碼階段。更多需要社會評價的應用缺乏展開的基礎。

在Web2世界中，用戶的社交聲譽和價值被平臺量化展示，一個抖音博主的粉絲數量、視頻播放量、點贊數、粉絲數反映了他的賬號價值。但是，在目前的Web3世界中，鏈上用戶的行為還沒有量化方式，更談不上經濟價值。SBT的出現將為探索鏈上行為記錄、編碼做出鋪墊，甚至可以將用戶在現實世界中的信用記錄編碼上鏈，從鏈上、鏈下共同構建用戶的身份信譽。比如，用戶的鏈上地址可以綁定個人學歷、工作簡歷、醫療檔案、房產等SBT通證，豐富他的個人標簽，甚至可以將他的消費行為、信用狀況、資產情況等SBT化，形成一個鏈上版的「芝麻信用分」。

在SBT概念出現之前，已經有開發者在探索如何通過分析用戶鏈上行為來定位價值，一些用戶行為畫像工具開始出現。SBT或許可以幫助開發者創造更多的用戶評價工具。本期Web3蜂窩將梳理鏈上信譽賽道的代表產品。

Visa正與微軟、代幣化平臺Agrotoken等合作探索巴西CBDC用例:5月9日消息，支付巨頭Visa正與微軟、代幣化平臺Agrotoken和軟件公司Sinqia合作來探索巴西央行數字貨幣的用例，并開發了一個農業可編程金融平臺，旨在幫助巴西農民更好地談判合同。[2023/5/9 14:52:22]

萬物皆可NFT鏈上行為行不行？

標簽存在于我們的日常生活中。在Web2.0世界中，你在App或網頁中的瀏覽數據就是你的網絡標簽，互聯網大數據會根據你的數據標簽進行算法分析，完成用戶畫像，然后根據畫像推薦內容或廣告。不過，這些數據掌握在中心化互聯網平臺手中，他們使用這些數據并從中獲利，用戶對數據的權利微乎其微。

在Web3.0中，鏈上標簽則是你的錢包地址與DApp交互的行為數據記錄。比如，你在Aave和Compound借貸平臺上借錢時，從未有過被清算的記錄；你在DeFi應用首次啟動時對流動性池的貢獻資金量、鏈上投票歷史都能形成標簽；你購買、交易NFT的記錄也會形成標簽。

鏈上行為很重要，它以數據痕跡的方式隱匿在各個DApp的用戶中，已經開始有區塊鏈大數據公司為一些特殊行為打上標簽，比如洗錢。這些標簽為追蹤不法行為做輔助。標記壞的行為可以防作惡，標記好的行為是否有價值？

答案是肯定的，良好的鏈上行為記錄可以作為信用體現，對鏈上金融意義非凡，DeFi借貸不僅可以通過抵押決定你能借多少錢，還要看你的鏈上征信記錄。

對應用項目的開發方來說也有用，區塊鏈應用的開發團隊很喜歡匿名化，但這也給用加密資產使用應用的用戶帶來隱憂，一些不良項目跑路敗壞行業名聲。假如有鏈上的信用評價體系，項目的開發運營者不用公開姓名，展示你的鏈上行為記錄即可，沒什么記錄的開發者就能被警惕。

巴西央行行長：CBDC的完整發展路線應該在2023年12月準備就緒:金色財經報道，巴西正在開發其中央銀行數字貨幣（CBDC），以及設計其架構方面取得進展。巴西中央銀行行長Roberto Campos Neto最近詳細介紹了該機構在為擬議的數字真實貨幣的運作打基礎方面取得的進展。

在巴西BTG Pactual銀行組織的一次會議上，坎波斯-內托表示，數字真實貨幣的試點測試將 \"現在 \"開始，而且該項目正得到私人銀行的大量援助。Neto估計，該項目完整的發展路線應該在2023年12月準備就緒，屆時他作為銀行總裁的任期將結束。Neto還評論說，該貨幣的實施將使銀行保留更多的數字化資產作為其余額的一部分。[2023/2/17 12:13:11]

對鏈上行為量化、分析、打標簽的工作主要應用于追蹤壞行為上，一些自由開發者也在探索對好行為的標簽化甚至憑證化，將之應用至征信場景，甚至其他未來可能需要信用展示的場景中。

一些項目用于引導用戶參與某些DApp合作方要求的活動、行為，并對其頒發鏈上認證。比如，POAP是一個發放「出勤證明」的應用，給那些參加某些DApp鏈上虛擬活動或線下實體活動的人發房憑證NFT，證明他們確實出席了。用戶可以在其錢包中利用這些NFT憑證來創建顯示自己參與活動的徽章集合，彰顯自身的活躍度。

另一個代表應用ProjectGalaxy是一個開放的憑證數據網絡，它以發放憑證的方式為每個地址打上標簽，從而實現用戶畫像，幫助Web3.0開發人員或項目運營方利用憑證數據來構建更好的產品和社區。用戶錢包鏈接ProjectGalaxy后即可生成一張「銀河身份證」，它會根據地址的歷史行為自動貼上「認證證書」，比如「Aave借貸用戶」、「OpenSea交易員」、「BAYC持有人」等等。

Web3 營銷平臺 BrandNation 合計完成 200 萬美元種子輪融資:金色財經報道，Web3 營銷平臺 BrandNation 宣布合計完成 200 萬美元種子輪融資，加密貨幣交易所兼數字資產托管提供商 Sonla 領投。

據悉，BrandNation 可以與 Facebook、TikTok、YouTube 和 Twitter 等社交網絡集成，而創始人 Yassi Pressman 本人在社交媒體上擁有 2000 萬粉絲，她表示自己能在邊玩邊賺游戲營銷方面吸引大型戰略客戶。[2022/11/23 8:01:30]

除此之外，還有以下應用在探索鏈上身份標簽。

鏈上行為簡歷RabbitHole

RabbitHole被譯為兔子洞，它為學習使用Web3應用程序的用戶鏈上行為表現發放獎勵。用戶在平臺上通過學習NFT、DeFi、DAO等知識，獲取技能并獲得相關證書。解鎖或完成平臺發布的鏈上任務，即可獲得Token和NFT獎勵的機會。

RabbitHole平臺發布的Mirror任務

RabbitHole將每個去中心化應用交互行為分解為游戲任務，引導用戶與區塊鏈協議、去中心化應用進行交互，增加大眾對去中心化應用主要功能的理解，培育用戶的DApp使用習慣。

比如，RabbitHole發布了在去中心化寫作平臺Mirror上創作的任務，用戶在Mirror上發布一篇文章并將文章鑄造成NFT，完成后，錢包地址將獲得一個不可轉讓的NFT憑證。

這些SBT它們構成了用戶與DApp交互行為的「認證」。有了這些SBT獎勵，用戶可以在RabbitHole上構建自己的鏈上行為簡歷。

數據：59999998枚USDT從幣安轉移到未知錢包:金色財經報道，WhaleAlert監測數據顯示，59,999,998枚USDT（60,080,826美元）從幣安轉移到未知錢包。[2022/10/9 12:49:53]

鏈上行為憑證化工具Noox

Noox是以太坊上的一個應用，旨在構建一個去中心化的鏈上行為成就證明平臺，以無許可的方式發布、證明和鑄造鏈上行為成就。通過該平臺，用戶可以發現由社區策劃的鏈上行為交互成就，并將其鑄造為不可轉讓的NFT，即SoulboundNFT，也被稱為「徽章」。

Noox社區可以幫助DApp應用策劃情境化的鏈上活動，希望能建立一個鏈上行為追蹤的開放社區，允許開發者將任務規則編程到鑄造的徽章標準中，支持用戶完成任務后將鏈上交互行為鑄造為徽章NFT。

NooxBadge徽章

在Noox中，用戶SBT徽章的鑄造基礎是錢包地址與DApp交互的數據。Noox認為，錢包地址是為用戶在Web3中創建數字身份的關鍵，用戶擁有的SBT徽章就是唯一的標識符，以展示他們在Web3世界中的屬性、興趣和成就，并作為他們的鏈上身份來解鎖新的機會。而應用程序和協議可以本地集成徽章，并推動開放式創新。

NooxBadge是該應用中的可編程的鏈上成就不可轉讓類NFT，它用純文本和圖形、圖像，獎用戶在區塊鏈上「做了什么」實現可視化，例如在OpenSea上交易，為Uniswawp提供過流動性，在Gitcoin捐過款，注冊了ENS域名，只要底層數據記錄在鏈上，這個NFT就可以代表鏈上動作。

現實世界有征信體系Web3.0有嗎？

除了用憑證衡量用戶的鏈上行為應用外，還有開發者在探索給用戶的鏈上行為打分，對用戶信用形成量化的、長效的評價機制。

類似于Web2世界中的「芝麻信用分」，鏈上行為分數體系根據用戶在鏈上和鏈下的行為或多個關聯地址來不斷地更新、評估一個地址的聲譽。這就模擬了鏈上身份聲譽在現實世界中的運作方式，不同的是，鏈上的這些數據不但能展示結果，還可以驗證獲得信用的依據。

鏈上行為分數體系基于用戶在鏈上的交易數據、快照投票數據、DAO貢獻等指標，以算法模型自動生成。比如，持有加密資產的時長分數、借貸信用分、NFT持有量分等等。

DegenScore就是根據用戶在以太坊鏈上生態系統的行為和經驗為用戶打分的平臺，它以分數量化用戶的鏈上聲譽價值。它對每個地址執行相同的打分標準。

還有以下應用以分數的方式探索鏈上信用評價體系：

鏈上信用評分應用Spectral

Spectral是一個開放的、可編程、可組合的鏈上信譽評分系統，允許用戶根據其鏈上交互活動獲得鏈上信用評分，同時支持任何去中心化應用集成。該應用旨在利用鏈上交易歷史建立Web3用戶身份信譽體系，然后通過信用風險分析，輔助鏈上資本的利用效率。

MACRO是Spectral推出的第一個鏈上信用評分工具，類似于傳統金融市場中的信用評分應用，不同的是，它由鏈上交易生成，并掌握在用戶控制中。

用戶通過鏈接錢包獲取MACRO信用分數，這個分數代表了他在去中心化金融應用中的信用狀況。分數基于用戶在不同DApp中的歷史交易數據生成，如鏈上借貸及償還歷史、清算歷史、欠款和償還金額、提供流動性資產的倉位、DeFi交易歷史、鏈上交易活動等數據。

MACRO背后有一個基于DeFi數據集創建的機器學習算法模型，它可以根據鏈上應用的發展而實時更新最新測算指標。目前，Spectral正在整合除DeFi以外的其他應用的鏈上數據源，如NFT應用等，并在嘗試將評分系統擴展至以太坊之外的鏈上。

MACRO信用分數

MACRO分數不僅支持用戶使用單個錢包來獲取分數，還支持一個用戶用多個錢包地址綜合歷史數據來生成分數。Spectral應用程序會自動檢索與一個或多個錢包關聯的所有DeFi和非DeFi相關交易，使用機器算法生成從300到最高850分的鏈上信用分數。

此外，Spectrum引入了代表用戶鏈上交易歷史的不可替代信用NFC概念，代表用戶的鏈上交易歷史不可轉讓的NFT，允許用戶將錢包地址打包并捆綁至一個主要地址中，并將其鏈上交易歷史同步到這個NFC中。當NFC與MACRO分數連接在一起時，就可生成一種可編程的信用資產類別框架。

在傳統金融市場中，用戶必須通過各家銀行或征信報告機構才能獲得信用評分，然后才能申請貸款。Spectral希望將用戶的信用歸還給用戶本人，因為使用以太坊錢包進行的每筆交易都存儲在鏈上，無論是借貸、支付，數據均公開透明可驗證。

Spectral的信用評分系統已支持用戶根據他們的分數獲得可變利率的貸款，這也是SpectralNFC的首次應用。

今年8月24日，Spectral完成2300萬美元融資，GeneralCatalyst和SocialCapital領投，CircleVentures、JumpCapital等參投。Spectral表示，本輪融資將用于建立其信用評分網絡并逐步擴大規模。早在2021年11月，該應用已經完成了675萬美元融資，迄今為止，它已籌集了約3000萬美元。

借貸應用ARCx構建「DeFi信用分」

ARCx是Polygon網絡上的去中心化借貸應用，不同于Aave、Compund等超額抵押借貸平臺，它根據借款人的DeFi信用評分來提供以ETH為抵押品的動態貸款額度，旨在成為一個能通過用戶鏈上活動來使用產品的費率平臺。

在DeFi應用中，由于所有用戶的交互行為都基于錢包地址進行，而地址又是匿名的，因此，目前DeFi借貸應用都以足額抵押進行無差別的貸款。ARCx試圖走另一條路——通過預定義算法來持續評估用戶的鏈上行為。目前，ARCx主要由「ARCxCredit」借貸應用和「DeFiPassport」鏈上信用評分系統兩大產品組成。

在ARCx平臺，用戶使用ARCxCredit借貸之前，需要先進行DeFi信用評分，根據歷史鏈上借貸活動為個人錢包地址進行信用風險評估。通過這些系統，使用ARCxCredit的借款人將建立他們的DeFi信用評分，然后來決定貸款的抵押率。

「DeFiPassport」DeFi信用分

「DeFiPassport」則是ARCx建立的鏈上信用評估體系，它激勵用戶在DeFi中建立聲譽，使鏈上信用產生應有的價值。每個DeFiPassport持有者的信用分能夠量化他在鏈上地址的信譽度，信用分將通過分析持有者以太坊地址的歷史活動來評估，范圍設置為0到999分，這個信用分決定了借貸應用可為用戶提供的抵押率。

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