SWAP:解讀 Uniswap 借 MoonPay 實現法幣交易，安全性和使用門檻如何？_MOO

作者：PANews

Uniswap官方在?12?月?21?日宣布與加密支付公司?MoonPay?達成合作。其合作方式為用戶可以在?Uniswap?網頁端中使用信用卡、貸記卡、銀行轉賬的方式購買加密貨幣，其底層由?MoonPay?支持。首批支持購買的代幣包括?DAI、ETH、MATIC、USDC、USDT、WBTC?和?WETH。目前支持?ETH、Polygon、Optimism和Arbitrum鏈。

在此之前，MoonPay?就通過擴展產品服務范圍已與多家知名協議和平臺達成合作。2021?年?11?月底?MoonPay?開始測試其NFT高凈值人群快速通道業務，旨在為希望購買?NFT?的高凈值個人提供無縫的交易體驗。該服務使客戶能更輕松的購買?NFT，美國流行歌手麥當娜購買?BAYC?便是使用?MoonPay?的服務。

隨后，?2022?年?4?月份，NFT?市場OpenSea和?MoonPay?合作，在其平臺上推出信用卡支付，簡化了不持有加密貨幣的用戶購買?NFT?的過程。也在同月，MetaMask?宣布與?MoonPay?達成合作，MetaMask?用戶可以使用主流信用卡、借記卡以及?GooglePay?和?ApplePay?購買?ETH?和其他資產，并支持在?160?多個國家/地區進行銀行轉賬。

觀點：柴犬相關Meme幣的上漲不可持續，無需過度解讀:金色財經報道，周一，Twitter將網頁LOGO圖標從藍鳥更改為DOGE狗狗頭像，狗狗幣（DOGE）的價格幾乎立即飆升，其他幾個以柴犬為主題的Meme幣也大幅上漲，整個板塊平均漲幅為14%。SHIB等大市值代幣漲幅達10%，而FLOKI、KISHU和BABYDOGE等小市值代幣漲幅達25%。此外，3月份上線的zkSync區塊鏈上的zkDoge和zkShib，漲幅高達100%。

然而，這種上漲不太可能長期持續，一些交易員警告稱，這種走勢并不預示著更廣泛的趨勢。

加密貨幣交易公司Flowdesk首席執行官Guilhem Chaumont表示：“我們不認為這預示著一場長期牛市。恰恰相反，加密市場的上升趨勢是有規律的，首先是比特幣經歷牛市，然后是主要的山寨幣，最后是市值較小的代幣。[2023/4/6 13:48:07]

除此之外，MoonPay?還與Aptos?Labs、以太坊二層擴容方案?ImmutableX?等合作。根據?MoonPay?官網信息，其目前已經達到?20?億美金的交易，?250?多個合作伙伴，擁有?500?多萬客戶，支持?80?多種加密資產。

歐科云鏈解讀《海南自貿港總體方案》：區塊鏈產業的政策洼地與制度高地:6月1日，國務院印發了《海南自由貿易港建設總體方案》，其中在多個地方提到了區塊鏈產業相關政策。歐科云鏈研究院認為《方案》將推動海南自貿區成為我國區塊鏈產業的政策洼地與制度高地。從《方案》內容上看，海南自貿港的區塊鏈產業發展將分為兩個階段：在2025年前的第一階段，主要任務是推動區塊鏈和實體經濟深度融合，實現海南“貿易投資自由化便利化”，主要在“產權保護”和“新一代信息基礎設施”兩個方面深耕；在2035年前的第二個階段，將以海南自貿區作為先行試點，建立數據確權、數據交易、數據安全和區塊鏈金融的標準，確保我國在未來跨境數據的國際規則制定中不會處于被動位置。[2020/6/2]

MoonPay?能與這么多家知名加密公司和協議服務，足以看出其背后資源和運營能力。2021?年?11?月，MoonPay?宣布完成?5.55?億美元的?A?輪股權融資，Coatue?和?TigerGlobal?領投，投后估值為?34?億美元。

2022?年?4?月?13?日，根據路透社報道，MoonPay?披露其從?60?多位知名投資者處籌集了?8700?萬美元，包括歌手賈斯汀·比伯、說唱歌手?SnoopDogg?和演員布魯斯·威利斯等。

動態 | “Ripple取消OTC交易模式”疑似為解讀錯誤，官方尚未宣布此消息:金色此前報道，推特賬戶XRP Research Center今日發推稱：“Ripple將不再支持OTC模式的代幣買賣，即機構購買者想要購買XRP同樣需要在二級市場上購買XRP。經金色查詢，目前Ripple官方目前還未發出取消OTC交易模式的公告。Twitter中提到的交易很有可能是在9月25日Bittrex與UPbit的合作關系破裂之后，雙方之間進行的正常資金返還。[2019/10/30]

那么，使用?MoonPay?購買加密資產的安全性如何？MoonPay?是否降低了用戶進入加密領域的門檻？PANews?進行了試用體驗。

使用?MoonPay?購買加密資產安全嗎？

要使用法幣購買加密貨幣需要遵守?KYC/AML?政策，無疑用戶使用?MoonPay?時需要存入個人信用卡、借記卡等隱私數據。根據?MoonPay?的官方文檔，用戶發送到?MoonPay?或從?MoonPay?發送的所有數據在傳輸過程中都使用傳輸層安全性(TLS)1.2?或更高版本進行加密，并使用?HTTP?嚴格傳輸安全性(HSTS)策略防止降級攻擊。

分析 | 肖颯律師解讀五部門風險提示:今日，大成律師事務所律師肖颯在其個人公眾號上發文，解讀銀保監會等五部門共同發布的《關于防范以\"虛擬貨幣\"\"區塊鏈\"名義進行非法集資的風險提示》。肖颯表示，風險提示中明確提出\"代為投資，極可能是詐騙活動\"。這句話具有重要的現實立案價值。這就意味著，ETH等也有望成為詐騙罪的犯罪對象，而不僅僅是2013年被定性的特定的虛擬商品一比特幣。也就是說，未來詐騙罪立案的范圍可能會較大幅度擴大，保護的范圍也在擴大。[2018/8/27]

所有?MoonPay?數據都使用?AES-256?區塊級存儲加密進行靜態加密，并存儲在符合?ISO?27001?和?PCIDSS?標準的數據中心。同時，MoonPay?符合通用數據保護條例(GDPR)，確保所有客戶和員工的個人信息都以最高級別的安全和合法方式處理。其所有支付信息也都按照支付卡行業數據安全標準(PCIDSS)進行處理和存儲。

不過，此過程中是否存在第三方合作公司泄漏的可能性無法驗證。根據其與?Uniswap?合作的文檔，MoonPay?不與?UniswapLabs?共享客戶數據，UniswapLabs?也不收集和存儲信用卡、借記卡和銀行信息等財務數據，或名字、姓氏、電子郵件地址和?IP?地址等個人數據。

楊東教授解讀：央行開展對虛擬貨幣的清理整頓，切實保護金融消費者始終是基礎:楊東教授發文稱，當前虛擬貨幣交易存在一定風險與亂象，而投資者是風險的主要承擔者，因為區塊鏈技術應用于金融業態在包裝和銷售小額化金融資產的同時，也將金融風險擴散到了廣大小微投融資者之間。但值得注意的是，投資者是區塊鏈應用于金融業態的重要基礎，金融科技必然回歸到投資者保護。[2018/3/31]

而且，據?Cryptoslate?報道，?2022?年?3?月中旬?MoonPay?暫停了在烏克蘭、俄羅斯和白俄羅斯的業務，并且不再與在這些地區擁有實際地址的客戶合作。不止?MoonPay，許多加密公司在俄烏沖突期間都選擇了站隊，這無可厚非。但讓用戶不免擔心的是，一個收集了巨量用戶核心隱私信息的公司在下一次站隊時，會不會主動或者被迫獻上自己的數據。

關于用戶使用法幣購買加密資產的法律法規方面，MoonPay?擁有歐洲的收單通道和全球范圍內的合規牌照。同時，通過與加密合規平臺?Sardine?合作完成反欺詐流程。根據官方信息，其還為用戶在使用過程中遇到的欺詐和拒付等風險承擔兜底。

法幣購買加密資產一直是市場最直觀且最高的需求，但因為加密資產的匿名性等能力，使得不法分子通過加密資產完成洗錢等不法行為。這個過程導致了許多本來并不涉及違法行為的加密用戶因為在不知情的情況下收到了來源不明的資金而受損，這也是用戶通過中心化交易所法幣通過出入金的最大痛點。

目前來看，MoonPay?在入金端與多家法定銀行合作，專注服務于入場用戶，保證了入場資金來源干凈。但對于入場用戶而言，MoonPay?合作的法幣做市商包含了多家公司，其中也有多家中心化交易所，因為交易所的資產來源與用戶且情況復雜，如果沒有異常嚴格的反洗錢措施，如果入場用戶收到違法所得的加密資產，依舊有被司法凍結的風險。

MoonPay?是否為用戶進入加密領域降低門檻？

此次與?Uniswap?合作，在雙方的合作文檔里提到，其收取費用是整個市場中最低的之一。Uniswap?就所有支持的代幣購買與商家協商了低滑點和低手續費。第一，沒有最低費用。用戶無論購買量多少，通常商家會收取最低費用，但通過?Uniswap?接口進入?MoonPay?購買時的最低費用為零。第二，USDC?無差價。一般商家報價的代幣價格略高于市場價格作為利潤，MoonPay?為?USDC?購買提供零滑點。

但通過?PANews?體驗產品發現，在?MoonPay?購買?1?枚?ETH?需要?8918?元，而同時同刻幣安法幣通道的?ETH?價格為?8419?元。也就是說，MoonPay?比幣安的?ETH?法幣價格高出?500?元，價差高達?5.6%?。

此與?Uniswap?官方合作文檔披露的信息嚴重不符。而根據?MoonPay?官方信息，當用戶購買加密資產時，其收取的服務費用為每次購買的?4.5?％或最低費用?4.99?美元。用戶出售加密貨幣需支付?1%?的手續費。目前?Uniswap?端口?MoonPay?的收費數據與其原來大致相符。

在牛市期間，因為?FOMO?情緒，用戶可以接受如此高昂的手續費。如前文所提，MoonPay?抓住了?NFT?之夏，為許多用戶購買?NFT?搭建了便捷通道。尤其是通過綁定名人和藍籌?NFT，進一步打造自己的品牌效應。同時不斷擴展支付場景，容納更大的群體。但在市場環境不景氣時，一定程度上降低了新用戶通過其進入加密領域的意愿。

綜合來看，MoonPay?平臺的方式降低了圈外用戶進入加密圈的門檻，擴大了增量市場。但其高昂的手續費限制了其為加密領域帶來更廣的群體。

總結

MoonPay?的手續費價格高昂，尤其是當用戶購買?NFT?資產時，NFT?市場本有的版稅和平臺手續費摩擦已經高達?15%?左右。牛市周期的樂觀情緒使得用戶可以置如此高的價差和摩擦不顧，產生大量的需求。熊市周期用戶便會開始斟酌。

不過加密領域的用戶都是依靠牛市周期來完成數量級的增長，熊市周期里用戶增長乏善可陳。因此，MoonPay?總體為更多用戶進入加密領域擴展了通道，降低了門檻。而且站在?MoonPay?的角度，手續費除去盈利外，還需要支付與銀行合作、各種合規流程的審核等。

資產來源合法與否的問題目前依然沒有辦法去規避，只能依靠于平臺自身嚴格的審核能力。中心化交易所的法幣通道頻頻出現凍卡凍幣問題，其中緣由之一便是審核松懈，基本交付押金即可成為做市商。而?MoonPay?平臺接入了中心化交易所的流動性，這便成為其資產合規的隱患之一。

不過，這是當前行業甚至互聯網本身就存在的共性問題，不能指望?MoonPay?平臺將其解決。站在加密領域來看，MoonPay?平臺的存在提供了更多場景，用戶不僅可以少去很多不必要的手續直接購買加密資產，而且可以通過信用卡貸款購買，讓更大的群體便捷的進入加密領域，為加密資產的總估值提供了更大的想象空間。

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