AIM:新生代保險Cover Protocol能否成為DeFi保險的保護傘?_cLA

隨著DeFi領域的不斷發展和拓新，用戶對DeFi保險的需求與日俱增。近來，基于以太坊的DeFi保險協議CoverProtocol受到頗多的關注，今天就帶大家來了解CoverProtocol到底是一個什么樣的項目？

CoverProtocol，之前稱為?yinsure.finance，在AndreCronje資助的光環下，Yinsure誕生之初就是流動性挖礦的熱門項目。上線后一段時間，由于項目的兩個核心成員之間發生爭執，因此流動性挖礦的高APY并沒有持續多久。總之，在這場風波之后，Cover協議年輕的創始人選擇從大學休學，并成為其項目的全職貢獻者。今年9月，Yinsure重新命名為CoverProtocol。

在CoverProtocol之前，又一個DeFi保險的先行者，叫做NexusMutual。保險需要通過精確地計算索賠額并且避免騙保行為來保護人們免受意外傷害，NexusMutual就是這樣請了專業的精算師來實現這個目標。但是CoverProtocol的思路卻跟NexusMutual不一樣。Cover?的誕生，就踐行著讓市場自由決定需求和供應。

近30天NFT市場盈利地址數量為76,193個:金色財經報道，據NFTGo數據顯示，當前NFT市場情緒指數為26，等級為“Cool”。近24小時NFT市場買家地址數量為4,546個，賣家地址數量為4,985個。近30天盈利地址數量為76,193個，虧損地址數量為428,252個。注：NFT市場情緒指數是根據波動率、交易量、社交媒體和谷歌趨勢計算得出。[2023/5/15 15:03:01]

在9月，Yinsure利用NFT來將保單進行通證化使其可以自由買賣流通。Yinsure稱這個為保險挖礦，后面在Cover協議中變為護盾挖礦。

Cover協議包含三大要素：做市商?(MM)、保險提供者?(CP)、保險需求方?(CS)；四種代幣：DAI(穩定幣)?代表的是做市商需要抵押的存款，CLAIM代幣所代表的保險需求方索賠權利，NOCLAIM?代幣代表的保險需求方權利，COVER代幣代表獎勵和治理代幣；三個資金池：CLAIM-DAI?池，NOCLAIM-DAI?池，Cover-ETH池。

孫宇晨：波聯儲也將從明天開始，每天購買一個BTC:金色財經報道，孫宇晨發推表示，“支持薩爾瓦多總統每天定投比特幣的決定，波聯儲也將從明天開始，每天購買一個BTC”。[2022/11/17 13:16:42]

在Cover的世界里，針對一個保險，有兩種代幣，這兩種代幣分別由投保人和承保人持有。CLAIM這種代幣由投保人持有，NOCLAIM這種代幣由承保人持有。

理論上來說，CLAIM和NOCLAIM這兩種代幣的價格之和應該為1DAI(1美金)。用戶可以自由地用1DAI生成一對CLAIM和NOCLAIM的對，也可以把一對CLAIM和NOCLAIM的對兌換成1個DAI。

CHAIM與NOCHAIM的關系如下：

1CHAIM+1NOCHAIM≈1DAI。

美國加州金融監管機構正在調查FTX暴雷事件:11月11日消息，美國加利福尼亞州金融保護與創新部門（DFPI）正在調查FTX暴雷事件。該部門指出，消費者和投資者必須意識到加密資產是高風險投資，不應期望從任何損失中獲得補償。

DFPI提醒加州消費者和投資者，許多加密資產提供商可能沒有充分披露客戶在將加密資產存入這些平臺時面臨的風險。加密資產提供商不受與銀行和信用合作社相同的規則和保護的約束。[2022/11/11 12:50:05]

若保險到期后沒有發生索賠事件，則1CHAIM=0，1NOCHAIM≈1DAI;

若有索賠事件發生，則1NOCHAIM=0，1CHAIM≈1DAI。

做市商

想成為做市商的用戶，可以將CHAIM、NOCHAIM代幣存入Balancer對應的池中提供流動性，賺取交易手續費、參與COVER挖礦。

Mercuryo現已支持TRC20-USDC:據官方消息，Mercuryo現已支持TRC20-USDC，TRC20-USDC將可在全球所有Mercuryo產品中使用。

Mercuryo是一個全球支付平臺，成立于2018年，為來自法定和加密世界的企業提供廣泛的金融服務。[2022/7/31 2:49:30]

保險提供者

想成為保險提供者的用戶，可以將CHAIM代幣售出(賺取保費)，NOCHAIM代幣可以放在Balancer做市。如果保險到期后發生了索賠事件，保險提供者會損失部分或全部的抵押品。

保險需求方

如果用戶想為自己參與的某一項目購買保險，可以將NOCHAIM代幣賣出只保留CHAIM代幣，也可以直接在Balancer上購買CHAIM代幣進行參保。如果保險到期后發生了索賠事件，投保人可以使用CHAIM代幣獲得部分或全部的抵押品賠付。

因此當他們的價格之和不等于1的時候，就有套利的空間，自動地把這兩個的價格拉回1。當Cover通過一些方式認定某一個保險保護的事情生效的時候(比如某個投保對應的項目被hack了)，那這里的CLAIM代幣就自動變為1DAI，NOCLAIM代幣就自動變為0DAI。反之，當hack的事情一直沒有發生，保險過期的時候，NOCLAIM代幣就自動變為1DAI，CLAIM代幣就自動變為0DAI。這就對應于保險中的保險生效和保險未生效這兩個事件。

不同的DeFi項目都有不同的CLAIM和NOCLAIM代幣，目前CoverProtocol上面可以買的保險有十幾個，并且還在不斷增加。

當然這些CLAIM和NOCLAIM的代幣需要可以讓人在市場上自由地買賣。相當于人們在市場上轉手這些保險。而為了讓這些轉手具有流動性，因此Cover鼓勵大家為CLAIM和NOCLAIM這兩種代幣添加流動性。

如上圖所示，代幣的持有者把mint出來的CLAIM代幣和DAI配對后，放入Balancer的流動池中提供流動性。這樣人們就可以直接用這些流動性用DAI直接兌換對應的CLAIM代幣，相當于買了保險。

代幣持有者把MINT出來的NOCLAIM代幣與DAI配對以后，放入Balancer的流動池中提供流動性。這樣別的人就可以用DAI直接購買NOCLAIM的代幣，相當于是購買了一種承保人的權益。

不管是投保人權益還是承保人權益，一旦提供到流動性池子里，目前都可以把換回來的流動性憑證放在CoverProtocol挖礦。

另外，Cover的索賠提案若想通過，通常需要兩步走：社區投票通過+索賠有效性委員會50%以上成員通過，當然索賠也需要付出一定的申請費用，這點與只需要社區投票的NexusMutual也不盡相同。

DeFi保險是一個非常有發展潛力的方向，但是，目前基于區塊鏈應用場景的保險需求還是有限，而基于鏈下場景的DeFi保險需求，由于受制于預言機限制和合規性等問題，也不是短期能夠快速增長起來的，因此，DeFi保險在未來的發展還有很長的路需要走。

來源：金色財經

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