ICA:歐盟：加密領域的反洗錢新政_比特幣

歐盟反洗錢和反恐融資新規則

歐盟委員會（（European Commission））在當地時間7月20日，宣布了一項“雄心勃勃的一攬子”立法提案，以加強歐盟的反洗錢和反恐融資（AML/CFT）規則，改進對可疑交易和活動的偵查，堵住犯罪分子通過金融系統洗錢或資助恐怖主義活動的漏洞。此外，該一攬子計劃還包括建立一個新的歐盟反洗錢機構的建議。

歐盟委員會的公告稱：“今天的措施考慮到與技術創新有關的新的和正在出現的挑戰，大大加強了現有的歐盟框架。其中包括虛擬貨幣、單一市場中更加一體化的資金流動以及恐怖組織的全球性質。”該提案，“將有助于建立一個更加一致的框架，以簡化受反洗錢/反恐融資規則約束的運營商的合規性，特別是那些活躍的跨境運營商。”

歐盟金融監管機構將處理離岸加密貨幣公司問題:金色財經報道，歐盟金融監管機構正在制定有關反向征求的指導方針。歐洲證券和市場管理局(European Securities and Markets Authority)負責制定加密資產市場(MiCA)監管的實施細節，預計最早將于2024年頒布。

歐盟委員會數字金融主管揚·塞森斯(Jan Ceyssens)在倫敦的一次活動上表示，所有成員國都將有權“關閉未經授權的加密場所的廣告和網站”。“一旦MiCA進入那里，當局將追蹤那些可能仍然活躍但沒有授權的人。”Ceyssens補充道:“我們將制定ESMA的共同指導方針，指明什么是反向招攬，而什么是規則所涵蓋的范圍。”他指的是一種允許離岸公司即使沒有許可證也能繼續進入歐盟市場的技術。（the block）[2022/12/5 21:24:03]

歐盟委員會的一攬子計劃，包括四項立法建議：

歐盟議會投票反對能源密集型計算程序驅動的禁令:3月14日消息，剛剛Unstoppable Finance戰略及商業開發負責人Patrick Hansen發推稱，歐盟議會經濟委員會就PoW（Proof-of-Work）挖礦禁令進行了投票，32票反對，24票贊成。這意味著加密采礦很可能不再在加密資產市場(MiCA)法規中解決，而是添加到歐盟可持續金融分類中。Hansen表示，MiCA監管金融工具和金融服務提供商，單獨解決有關采礦技術可持續性的任何問題更有意義。接下來，MiCA草案將在歐盟委員會/議會/理事會之間進行通過，在他們最終達成協議（幾個月）后，法律將生效，公司將有6個月的過渡期來遵守要求。[2022/3/15 13:56:29]

（1）建立新的歐盟反洗錢/反恐融資機構的條例；

歐盟針對加密數字貨幣修改反洗錢法:在歐盟第四反洗錢指令（4AMLD）中，要求信托和貿易公司增加透明度，這將會對數字貨幣的持有者施加壓力，以阻止潛在的洗錢，逃稅和為恐怖主義提供資金。該修正案需要由歐盟成員國正式通過，并會在18個月內成為正式法規。[2018/1/6]

（2）反洗錢/反恐融資條例，包含直接適用的規則，涉及客戶盡職調查和受益所有權領域；

（3）關于反洗錢/反恐融資的第六項指令（“AMLD6”），取代現有的2015/849/EU反洗錢指令；

（4）修訂2015年資金轉移條例（條例2015/847/EU），以追蹤加密資產的轉移。

歐盟要求比特幣實名交易 必須18個月內轉化為法律:加密貨幣交易所和錢包供應商將被要求識別用戶身份。歐洲議會經濟與貨幣事務委員會表示，這項裁決必須在18個月內在歐盟成員國內轉化為可執行的法律。[2017/12/18]

一攬子立法計劃的核心，是建立一個新的歐盟機構，改變歐盟的反洗錢/反恐融資監管，并加強金融情報機構（FIU）之間的合作。新的歐盟反洗錢機構（AMLA）將是“協調國家當局的中央機構”，以確保私營部門能正確和一致地適用歐盟規則。反洗錢法還將支持金融情報機構提高其對非法資金流動的分析能力，并將金融情報作為執法機構的一個關鍵來源。

據悉，歐洲議會和理事會將討論上述立法提案。此外，歐盟委員會希望新的歐盟級反洗錢機構能在2024年開始運作，但它將在指令轉換和新的監管框架開始適用后稍晚開始其直接監管工作。

全面覆蓋加密領域監管

目前，只有某些類別的加密資產服務提供商，納入了歐盟反洗錢/反恐融資規則的監管范圍。按照一攬子計劃，歐盟反洗錢/反恐融資規則將全面適用于加密領域。

歐盟委員會在公告中明確表示：“擬議的改革，將把這些規則擴展到整個加密行業，要求所有服務提供商對其客戶進行盡職調查。今天的修正案將確保加密資產轉移（如比特幣）的完全可追溯性，并允許防止和檢測其可能用于洗錢或資助恐怖主義。此外，將禁止匿名加密資產錢包，將歐盟反洗錢/反恐融資規則完全應用于加密領域。”

結合已公布的提案，在加密領域的相關具體監管要求包括：

1、所有比特幣和其他加密資產服務提供商，都有義務對其客戶進行盡職調查。參與加密資產交易的所有服務提供商，都有義務收集和提供有關其經營的虛擬或加密資產交易的發送者和接收者的各種個人數據，包括姓名、身份證件號碼、賬號（基于每個服務提供商的系統），賬戶的創建和存在地點，以及處理交易的確切地點。

2、為了“確保加密資產轉移（如比特幣）的完全可追溯性”，在修訂資金轉移條例的提案中，歐盟委員會正在討論“保管錢包提供商”條款，指出“錢包地址”是指由加密資產服務提供商確保保管的賬號或區塊鏈上錢包的字母數字代碼。

3、禁止“匿名加密資產錢包”，以幫助平息洗錢活動。歐盟委員會新提案將“調整反洗錢指令的范圍”，它適用于加密資產與貨幣的交換，這是歐盟委員會提議的加密資產市場監管（MiCA）所涵蓋的活動，尤其是一種加密資產與另一種加密資產的交換。“這些提議的規則，禁止開設或使用匿名加密資產賬戶。”

值得注意的是，歐盟委員會特別指出，“（提案建議）為了不損害支付系統和加密資產轉移服務的效率，為了平衡由于身份要求過于嚴格而導致交易轉入地下的風險與小額資金轉移造成的潛在恐怖威脅。”

歐盟委員會還聲稱，“這些建議的目的，是在應對這些威脅和遵守國際標準之間找到適當的平衡，同時又不會給行業帶來過度的監管負擔。”并指出，“相反，這些提議將有助于歐盟加密資產行業的發展，因為它將受益于整個歐盟更新、統一的法律框架。”

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