穩定幣:什么是DAI以及原理？_什么是央行穩定幣

不了解加密貨幣的人，通常會認為加密貨幣的特點就是價格波動大，但同為數字通證的穩定幣卻并非如此。穩定幣通常錨定美元等法幣或者其他價值穩定的資產，因此為加密貨幣市場帶來了難得的穩定性。全世界任何地方的人都可以持有穩定幣，并將其作為一種與法幣掛鉤的合成資產，比如USDT會盡量錨定美元價格。隨著區塊鏈對穩定資產的需求上升，穩定幣的總價值突破了1127億美元，DeFi（去中心化金融）應用中也開始廣泛采用穩定幣。

目前，全球的主要穩定幣共有超過50種，其中超六成市場被誕生于2015年的USDT占領，USDT自誕生以來，“惡性增發，操縱市場”、“并未有足額保證金”的質疑就一直如影隨形，但從未對其近乎壟斷的市場地位產生實質性影響。如今USDT正在慢慢失去穩定幣頭把交椅的寶座，根據CoinMarketCap的數據，截至6月30日，流通量最高的八種穩定幣及其數量分別為USDT 625億、USDC 252億、BUSD 101億、DAI 54億、UST 19.1億、TUSD 15億、PAX 8.4億、HUSD 5.7億。不論是抵押穩定幣DAI，還是合規穩定幣USDC，還是其他各類的算法穩定幣，都在侵蝕著USDT的市場份額。

Tether首席技術官：如果在30天內發行和贖回的總和為0并不能證明什么:金色財經報道，Tether首席技術官Paolo Ardoino在社交媒體上稱，關于穩定幣的穩定性和流動性。如果在30天內，發行和贖回的總和為0，只是意味著發行的資金流入會覆蓋贖回的資金，并不能證明什么。而如果在同一時間段內，凈余額為負150億，這意味著穩定幣能夠在不使用其他客戶的錢的情況下將錢還給要求贖回的客戶，并且可以真實地聲稱它具有很大的流動性并且是安全的。[2022/7/6 1:55:10]

短期內，穩定幣會使人們能夠以實際的方式進行交易，而長期穩定則使其他重要的金融功能如貸款和信貸得以實現。穩定幣作為加密世界的“基本法幣”，從誕生起就一直備受市場的關注，從2021年初至今，僅僅是錨定美元的穩定幣市場規模就從300億美元增長到當前超過1100億美元。究其根本，是因為穩定幣有著不可替代的重要作用，穩定幣的作用包括穩定的價格、資產防御和法幣替代品，而且這個市場還在進一步擴大。

對話鏈上ChainUP江南：99%的交易所技術服務新選擇——WaaS聯盟到底是什么？:隨著Filecoin的主網上線在即，鏈上云平臺率先支持FIL/USDT幣對，并同步上線300多家交易所。上線一周，各大二線交易所的Filecoin幣對及其期貨交易量都十分驚人，是什么能讓鏈上云如此敏銳的把握市場動向？

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穩定幣自身在經歷2020年的瘋狂增發及DeFi需求激增的背景之下，已經進入到了一個全新的發展階段，接下來無論是在加密世界的深度綁定使用，還是破圈出界的跨境支付過程中，都會扮演更重要的角色。穩定幣主要有三種類型：資產支持型、鏈上數字資產抵押擔保、無抵押算法發行，除以上之外，還包含聯盟鏈發行的Libra以及一些運用宏觀經濟的特性保持價格穩定的幣種。

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發行機制的不同，自然帶來了各類穩定幣不同的優劣勢，比如資產支持性的USDT儲備資產不公開透明，算法穩定幣從不穩定，鏈上數字資產抵押擔保穩定幣需要超額抵押等等。從發展潛力與未來看，鏈上數字資產抵押擔保發行穩定幣機制最為可行，且近兩年各大公鏈都陸續出現了抵押穩定幣協議。而Dai作為當前去中心化穩定幣市場的龍頭，已經證明了超額抵押類型穩定幣的可行性，預計該項目還將保持良好的增長勢頭。

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目前，個人和企業可以通過兌換Dai或者抵押借Dai獲得避險資產和流動資金。Dai在抵押貸款、保證金交易、國際轉賬、供應鏈金融等方面都已經有落地應用。

Dai是以太坊區塊鏈上第一個去中心化的穩定幣，是由抵押資產支撐的數字貨幣，其價格和美元保持穩定。Dai由MakerDAO開發并管理，是去中心化金融(DeFi)的基礎設施。Maker是以太坊上的智能合約平臺，通過抵押債倉（CDP）、自動化反饋機制和適當的外部激勵手段支撐并穩定Dai的價格。Maker平臺可以讓任何人有機會利用以太坊資產生成DAI進行杠桿操作。當Dai被創造出來后，它可以作為任何其他數字貨幣資產一樣使用：自由發送給他人，作為商品和服務的支付手段，或者長期儲藏。重要的是，Dai的出現也是健全的去中心化杠桿交易平臺的必需品。

MakerDao的基本功能很簡單：當用戶存入抵押品時，MakerDAO會鑄造并一個穩定幣DAI并借給用戶。而當用戶歸還DAI時，DAI將被銷毀，并將抵押品歸還給用戶。以傳統金融市場為例——就像一個小國的中央銀行——MakerDao正在吸收黃金儲備（在這里則為ETH、BTC）并發行票據。這使得MakerDao成為DeFi的中央銀行，即DeFi中M1貨幣供應的來源。

在Maker平臺上，任何用戶都可以創造DAI穩定幣。DAI使用的方法有很多種，就像其他各種加密貨幣一樣，其持有人可以發送或接收DAI貨幣，與此同時，DAI可以作為長期存款。在創造DAI的過程中，其底層結構也不斷發展，這些底層結構保證去中心化保證金交易平臺的穩定性。

同時，Maker還允許用戶以加密資產作為抵押貸出DAI，抵押率由標的資產的風險決定。如果價格發生變化，借款人的抵押品價值下降到閾值以下，部分抵押品將會自動被拍賣出售（與Aave類似）。拍賣收益部分被用來償還貸款，并在壓力時期保持系統平衡。

在MakerDao中，將DAI留在系統中的DAI持有者可以通過DAI儲蓄率（DSR）賺取收益，這是一種協議級的收益支付功能。但在Curve和Aave（以及更多協議）等其他協議中，DAI可以創造更多的收益——DAI就是金錢。

中幣（ZB）已于香港時間2021年6月24日上線DAI（Dai）。

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