SWAP:DAFEX達菲：智能投顧的類型分析_uniswap幣為什么漲不起來

今天想談談，當我們說起智能投顧時，目前到底有哪些類型需要知道？

縱觀目前國內智能投顧概念的理財平臺，從宣傳上看基本都屬于技術控，這個聽上去玄而又玄的概念，正在被越來越多的互聯網金融公司引入自己的發展戰略。但從本質上講，由于各平臺在金融產品種類、金融產品配比、大數據運用等方面實力相差懸殊，所以并非所有的宣傳都能真正落到實處。

目前，平臺用戶進行投資的流程大致相同，基本步驟包括：風險測評、獲得投資方案、連接賬戶、進行投資、更新方案、完成投資。但是，如果從業務模式上分析，基本可以將目前的智能投顧平臺分為獨立建議型、混合推薦型和一鍵理財型三種。

FreeRossDAO發起結束終身監禁運動，用戶完成指定活動將獲得代幣獎勵:9月13日消息，FreeRossDAO正在發起一場結束終身監禁的運動，將致力于釋放Ross Ulbricht和所有其他受到無期徒刑和殘酷性影響的人，并為他們提供支持。

為了圍繞這項活動， FreeRossDAO動員社區，使用其賞金系統創建了一些“Action Items”，完成這些活動的人將獎勵FREE代幣。FreeRossDAO為此活動計劃的“Action Items”包括與國會代表聯系以支持量刑改革立法、給被判終身監禁的人寫信、簽署請愿書以支持個人寬大處理等。[2022/9/13 13:26:26]

獨立建議型

Uniswap社區提議創建Uniswap基金會，并要求7400萬美元資助:金色財經消息，Uniswap社區Devin Walsh在Uniswap治理論壇發帖提議創建Uniswap基金會，其使命是支持Uniswap協議及其支持的生態系統和社區的去中心化增長和可持續性，向建設者、研究人員、組織者、學者、分析師等提供贈款，以發展協議并規劃其未來。

該提案提出，計劃組建一個12人的團隊，并向Uniswap社區要求獲得總共7400萬美元資助，其中1400萬美元為運營預算，用于覆蓋整個團隊3年，6000萬美元用于將Uniswap贈款計劃(UGP)預算擴大至3年以上。首筆付款為2000萬美元。同時，該提案還要求250萬個UNI參與治理，主要是通過授權。通過使用新的智能合約原語The Franchiser，該UNI可以被DAO隨時撤銷，并且不能用于治理之外的任何目的。[2022/8/5 12:03:12]

獨立建議型的智能投顧平臺和國外Wealthfront、Betterman等知名平臺相似，通過調查問卷的方式，對用戶的年齡、資產、投資期限和風險承受能力等方面進行分析后，經過計算，為用戶提供滿足其風險和收益要求的一系列不同配比的金融產品。這類智能投顧平臺只為理財用戶提供建議，并代銷其他機構的金融產品，平臺自身并不開發金融產品。平臺推薦的金融產品大多數為貨幣基金、債權基金、股票基金和指數基金等，有些平臺還配置有股票、期權、債券和黃金等。

巴塞爾委員會：將在2022年內對銀行加密資本計劃作出修訂:6月30日消息，全球銀行監管機構巴塞爾銀行委員會在周四的一份最新提案中表示，銀行應采取保守的方式撥備資本，以應對賬面上無擔保的加密資產風險，該提案也涵蓋區塊鏈相關內容。盡管相對于全球股票、債券和衍生品市場的規模仍較小，但巴塞爾委員會等監管機構依然非常擔心加密貨幣行業對金融體系的潛在風險，因此要求銀行在為加密資產預留資金時采取保守立場，以覆蓋來自分布式賬本技術或區塊鏈的不斷變化的風險。巴塞爾銀行委員會表示將把加密資產分為兩大類，一類是 Stablecoin，另一類是風險較高的加密資產，需要更保守的資本處理，相關規則會在年底前敲定。（路透社）[2022/6/30 1:41:55]

混合推薦型

混合推薦型平臺在業務中融入了平臺自身特有的金融產品，即向用戶推薦的投資組合中，部分金融產品是平臺參與開發的。該類型平臺仍然通過調查問卷的方式，對用戶的年齡、資產、投資期限和風險承受能力等方面進行分析。與獨立投資型平臺不同的是，混合推薦型平臺在經過大量計算后為投資者推薦的產品分為平臺特有金融產品和其他機構金融產品兩類。例如，一些混合推薦型平臺會為用戶配置一些平臺參與開發的P2P網貸產品、票據理財產品、固收理財產品等。同時，平臺還為用戶配置其他機構的金融產品，來滿足用戶需求。

一鍵理財型

一鍵理財型智能投顧平臺的用戶不直接參與具體的金融產品配置方案的制定，用戶只需要選擇“智能投顧”這項業務，平臺就會根據用戶的需求和以往的行為數據自動配置產品。簡單來說，這類智能投顧平臺，簡單明了的給用戶“收益率”這個結果，采用機器人進行資產配置的過程，用戶并不參與。比如，有的平臺會根據用戶行為分析用戶資金的轉出概率，給每個用戶配置流動性需求不同的資產組合，并設置不同的現金保留比例，最后通過機器高效匹配來實現用戶間的債權轉讓，從而保證沒有資金池和較好的客戶體驗。

在技術條件還不很成熟的情況下，目前所謂的智能投顧更多是針對不同客戶類型的資產配置，還處在概念階段。即便是在資產種類上，國內的平臺機構主要將投資標的設定在公募基金、股票、P2P產品等少數投資品種。當然無論采用何種類型，隨著中國的社會收入結構從“金字塔形”向“紡錘形”過渡，中等收入的個人和家庭占總人口比例在加速上升，加上中國龐大的人口基數，這意味著在不久的未來，具有中國特色的智能投顧將給新興中產階級帶來全新的資產配置體驗。

來源：金色財經

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