區塊鏈:金色前哨丨說好的隱私保護呢？富國銀行遭30億美元重罰_TIC

金色財經 區塊鏈2月24日訊   富國銀行（Wells Fargo）因一起涉嫌長達15年的違法行為被罰款30億美元，預計數百萬客戶受到影響。

作為美國最大的金融服務公司之一，富國銀行已經同意支付30億美元，以解決美國政府對長達15年的欺詐性銷售行為的調查，該欺詐案涉及偽造客戶簽名、將資金從數百萬個客戶帳戶轉移到未經授權的帳戶，以及濫用客戶的敏感個人信息等。

超過15年的違法行為

美國司法部（DOJ）最近宣布富國銀行已經同意支付30億美元，以解決涉及數百萬客戶帳戶欺詐性銷售行為的刑事和民事調查。本案發生在2002年至2016年之間，當時富國銀行向旗下員工施加壓力以實現不切實際的銷售目標。美國司法部指出：

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富國銀行已經承認他們曾收取無權收取的數百萬美元費用和利息，損害某些客戶信用等級，并非法濫用客戶敏感個人信息，包括客戶識別方式。

美國北卡羅來納州西區檢察官安德魯?默里（Andrew Murray）表示：

“當像富國銀行這樣的信譽良好的機構屈服于貪婪，并將自身利益放在客戶之前，執法機構將不會等閑視之。沒有任何一個機構因為規模太大、實力太強、或是聲名顯赫而免于追究責任，也沒有一家機構能夠逃脫非法行為的制裁。”

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富國銀行成立于1852年，總部位于舊金山，提供銀行、投資和抵押產品及服務，以及消費者和商業金融業務，目前擁有1.9萬億美元的資產，在7,400個地點設有13,000多臺ATM，并在32個國家和地區設有辦事處。根據富國銀行網站上披露的美國聯邦存款保險公司數據顯示，富國銀行是2019年存款規模最大的金融機構，按總資產計算《財富》雜志將其排在第六位，，而《福布斯》雜志按照銷售、利潤、資產和市值計算將其列為全球第十大上市公司。

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富國銀行的不道德行為

美國司法部解釋說，富國銀行從1998年開始實行一系列非法銷售手段，并將工作重心放在銷售業績上。從2002年到2016年，富國銀行社區銀行使用了所謂“博弈”（gaming）策略，將旗下社區銀行變成了公司最大得業務部門，其收入占到整個富國銀行總收入的一半以上。

金色財經了解到的信息顯示，富國銀行主要違法行為包括：

1、在未經授權情況下偽造客戶簽名以開設賬戶；

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2、創建PIN以激活未經授權借記卡；

3、通過內部稱為“模擬資金”項目將資金從數百萬個客戶賬戶轉移至未經授權賬戶；

4、開設未經授權信用卡和賬單支付產品；

5、更改客戶真實聯系信息阻止客戶了解未經授權帳戶；

6、阻止富國銀行員工聯系客戶進行客戶滿意度調查；

7、鼓勵客戶開設他們不需要帳戶。

按照美國司法部的說法，富國銀行內部一些社區銀行高級管理者早在2002年就意識到這些行為是非法的，但他們并沒有采取措施來預防和減少此類行為的發生，甚至認為負面影響和企業誠信度受損是增加銷售業績的必然副產品。

30億美元的和解

支付30億美元的和解費用，讓富國銀行解決了三件大事：

1、針對一項虛假的銀行記錄和身份盜竊的刑事調查正在通過延期起訴協議來解決，該協議規定，在遵守某些條件的前提下（比如繼續進一步與政府合作），三年期內不會對富國銀行提出起訴。

2、根據偽造的銀行記錄，富國銀行將按照1989年美國《金融機構改革、復蘇和實施法案》（FIRREA）與執法機構達成民事和解協議。

3、美國證券交易委員會（SEC）確認富國銀行違反了1934年《證券交易法》的反欺詐規定，同時已同意支付5億美元民事罰款賠償被社區銀行誤導的投資者，并由美國證券交易委員會將這筆錢分配給投資者。

略有諷刺意味的是，就在2月13日，富國銀行宣布旗下投資機構Wells Fargo Strategic Capital向區塊鏈分析公司Elliptic投資500萬美元，他們也是第一家對Elliptic投資美國銀行。Elliptic公司最新推出一個名為“Discovery”的金融解決方案，可以幫助金融機構區分合規加密貨幣交易所和構成洗錢或制裁風險的加密貨幣交易所，因此廣受銀行青睞。

Elliptic公司首席執行官James Smith當時還表示，他們的解決方案可以幫助金融機構管理風險，但現在看來，這次合作似乎晚了一些。

您如何看待富國銀行欺詐案和30億美元的罰款呢？不妨也和金色財經分享下吧。

本文部分內容編譯自Bitcoin.com

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