RAY:談數字人民幣對我國金融系統的雙重影響_Scallop

數字人民幣作為網絡信息時代傳統貨幣的創新模式，數字人民幣是以技術演變作為驅動力發行的數字人民幣，有助于推動金融產業創新，更好地維護國家金融體系。通過數字人民幣發行能夠為經濟發展提質增效提供數字人民幣支持，更好地規范數字化資產交易。與傳統的人民幣發行模式相比，數字人民幣在創造、發行、流通環節也有其自身的獨特性質。

首先，數字人民幣具有不可偽造性和可控匿名性。除了發行主體以外，社會組織和個人無法對其進行造假。可控性是指數字人民幣的使用信息，只有央行才能夠對其進行追蹤。雖然當前對這一特性仍有爭議，但作為數字人民幣的發行方，既需要數字人民幣便捷發行，也需要更好地保護消費者的信息安全和合法權益。而隱蔽性特征則表現為，即使銀行和商家相互串通，沒有消費者的受益，也不能對數字人民幣交易歷史和使用途徑進行信息獲取。

報告：65%的菲律賓人有興趣投資加密貨幣:金色財經報道，ConsenSys周四發布報告稱，許多菲律賓人了解加密貨幣的概念，并對投資加密貨幣感興趣。根據該公司發布的一項研究，65%的菲律賓人表示有興趣投資加密貨幣。

Consensys營銷總監Nicole Adarme表示，在菲律賓，人們對加密貨幣的認知度最高，約96%的受訪者表現出對加密貨幣的認識，這個數字高于世界92%的平均水平。根據ConsenSys的調查，37%的受訪者對加密貨幣作為下??一代貨幣的潛力持積極態度，而31%的受訪者則將加密貨幣視為數字所有權的未來。[2023/7/7 22:23:56]

其次，數字人民幣具有不可重復花費性和安全性。數字人民幣不可多次交易，一旦出現重復交易問題，應及時地終止交易。數字人民幣在交易過程中不會使任何一方受到損失。其安全性技術可以依靠物理手段進行保護，也可以通過非對稱加密技術進行協助。再次，數字人民幣具有可分性、可傳遞性和可編程性。數字人民幣可以根據實際賬面數額進行交易，可傳遞性可以實現數字人民幣向實體貨幣一樣在市場上的自由流動，可編輯性可以確保數字人民幣具有收集用戶信息功能，但這一功能只有發行數字人民幣的央行才可以行使。

Aztec宣布與Nym達成合作，雙方將合力創建Web3隱私解決方案:6月28日消息，Aztec宣布與隱私基礎設施項目Nym達成合作，雙方將合力創建一個Web3隱私解決方案，防止各個堆棧級別上的隱私窺探。[2023/6/29 22:06:58]

最后，數字人民幣具有兼容性，數字人民幣在發行和流通過程中會盡可能的參照實體貨幣的發行和流通辦法，實現數字人民幣與現實人民幣的自由兌換。

數字人民幣的出現符合信息時代背景下金融系統發展的現實需要，雖然數字人民幣沒有大面積普及，但從現有的經驗和結果看，一方面，數字人民幣的發行會對我國金融系統產生正向積極影響，進一步提升金融系統的運轉效率。另一方面，數字人民幣的出現也會對金融市場和金融系統的穩定性產生一定的沖擊。因此有必要明確數字人民幣對我國金融系統的雙重影響，進而有針對性地制定相應的防范措施。

彭博分析師：貝萊德ETF的推出將給Grayscale的估值帶來壓力:金色財經報道，The Block Research數據表明，自今年年初以來，Grayscale從其旗艦產品GBTC和ETHE中獲得了超過2.3億美元的收入。彭博社分析師James Seyffart表示，如果貝萊德能夠成功地將比特幣產品推向市場，那么Grayscale管理這些資產所收取2.0%和2.5%的年費可能很快就會崩潰，可能會降低灰度的估值，因為Grayscale將被迫比預期更快地降低費用，最重要的是，如果GBTC轉換為ETF，那么該基金將面臨潛在的資金外流。

Grayscale的比特幣信托管理著超過160億美元的資金。[2023/6/21 21:51:01]

數字人民幣的應用有助于提升金融系統效率

匯豐銀行將推出區塊鏈債券代幣化平臺HSBC Orion:金色財經報道，匯豐銀行宣布計劃推出基于DLT的債券代幣化平臺HSBC Orion。歐洲投資銀行（EIB）可能會根據盧森堡法律使用它來發行英鎊代幣化債券。該解決方案能夠實現數字債券和用于結算的貨幣的代幣化，從而實現原子結算或交付與支付 (DvP)。[2022/11/6 12:21:18]

數字人民幣引入金融系統，有助于金融系統運用更為先進的信息技術，提升金融系統工作效率。當數字人民幣大規模發行之后，會推動貨幣供應量而發生重大變化。而隨著貨幣供應方式的變化，會引起金融市場波動。相應隨著數字人民幣的大量發行，也會使金融監管機構和運行體系發生新的變化。在數字人民幣的大規模運用過程中，需要現有的電子支付系統轉型升級，更加契合數字人民幣發行的實際需要。

一方面，區塊鏈技術引入數字人民幣發行之中，能夠進一步提升結算效率，由原來的分鐘結算級別上升到秒結算級別。另一方面，數字人民幣發行有利于跨境結算成本降低。數字人民幣發行可以使貨幣乘數和流通速度出現新的變化，進一步降低實物貨幣需求量，在數字信息技術支撐之下，提升金融資產的轉換速度。

數字人民幣大量發行，存款貨幣將會向現金貨幣轉換，銀行可能面臨擠兌風險，相應的也會對金融系統產生一定的影響。為此，商業銀行和金融機構必然會按照央行的相關要求，提升自身的管理能力和信貸經營能力，更好地應對數字人民幣發行產生的影響。從長遠看，數字人民幣的發行雖然會加劇金融系統之間的競爭，但經過一段時間之后會使金融系統趨于穩定，更好地為國民經濟發展作出金融貢獻。

數字人民幣對金融穩定性存在一定沖擊

在看到數字人民幣發行的優勢的同時，我們也要深刻認識到數字人民幣會對金融的穩定性產生一定的沖擊。首先，改變了中央銀行與商業銀行的關聯性。傳統貨幣形勢下，商業銀行需要接受央行的指導、監督和檢查。而數字人民幣的發行，央行與商業銀行可能由原來的指導監督關系轉變成為競爭關系，在經濟波動或其他大事件影響下，存款人為了有效地降低風險，會將商業銀行的存款轉變成為數字人民幣，相應會增加商業銀行的現金流失，降低市場貨幣的流動性，從而助長經濟波動。

其次，對現有的金融管理制度會產生沖擊。隨著數字人民幣的大量發行，原有的金融監管體制已經很難適應數字人民幣管理的現實訴求。特別是當金融危機或經濟波動背景下，大量市民會將自己的金融資產通過商業銀行兌換成為數字人民幣，將風險轉嫁給央行，從而減少金融危機和經濟波動對自身產生的影響。

在這一背景下，如果金融管理制度不創新、不完善，就很難對轉嫁風險進行有效監管。與比特幣等數字人民幣不同，央行發行的數字人民幣仍然以中央銀行作為核心，由于數字人民幣自身具有匿名性的特征，很容易被網絡黑客盯上，將數字人民幣作為主要攻擊目標，會形成數字人民幣網絡安全挑戰。

來源：金色財經

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