ELS:百億加密借貸平臺Celsius深陷危機 CEL游戲結束了嗎_SIU

　　CelsiusNetwork作為一個金融技術平臺，以一種挑戰傳統銀行模式的經濟模式進行運作，提供計息儲蓄賬戶和借貸以及數字資產和法定資產支付。Celsius于6月12日宣布暫停其借貸平臺的所有提款，理由是“極端市場條件”和“穩定流動性”的需要。這一決定直接對加密市場本身產生破壞性影響。

　　Celsius于2018年6月推出CEL代幣，用來支撐Celsius的收入和獎勵系統。目前Celsius負面新聞已經席卷了整個加密圈子和新聞社交媒體。很多人都產生一個疑問：

　　當你存入穩定幣例如USDC可以賺取7.1%的年收益率時，Celsius對你的資產做了哪些操作？

　　凈息差

　　在銀行業中銀行獲取收益的重要來源就是凈息差，即他們對貸款收取大約5%的費用，然后給你1%的利息，其中有4%的利差，這4%就是凈息差，這是銀行業的關鍵績效指標，在業內也是是一種非常普遍的做法。

0xScope呼吁行業頭部CEX協作尋找nd4.eth并施以援手:8月12日消息，0xScope在社交媒體上發文表示，近期注意到nd4.eth出現諸多異常鏈上行為，認為nd4.eth很可能正在經歷或已經歷一些非常困難的事情，導致其世界觀和想法發生變化。0xScope及其合作伙伴都對nd4.eth的情況感到擔憂。

Web3本質上代表著平等和互助。0xScope的研究團隊找到了可能的方法來獲取重要線索，以了解nd4.eth背后用戶的真實個人信息并施以援手。但部分線索可能需要行業領先機構（如OKX和Binance）提供幫助，因為可能需要從nd4.eth的充提幣地址及KYC信息上入手。

此前報道，用戶nd4.eth自7月26日起已陸續將其持有的多個ENS域名、3枚BAYC、2枚MAYC、1枚BAKC、1枚CryptoPunks系列NFT，以及2500枚ETH、36,188枚GMX、311,003枚GNS轉入黑洞地址銷毀，總價值已超1300萬美元。[2023/8/12 16:22:25]

　　很多借貸業務的邏輯都是如此，像幣安這樣的中心化交易所的借貸業務也是這樣做的，這種業務本身是合法的。但我們今天要探討的不是凈息差，而是誠信和透明度的問題，因為在整個獲取凈息差利潤的過程中，Celsius它很少以透明的方式去完成。

持有至少1枚BTC的獨立地址數突破100萬:6月20日消息，Glassnode數據顯示，持有至少一枚比特幣的獨立地址數量突破100萬，創下新高；擁有超過10枚比特幣的地址也突破了自2019年9月以來的最高水平。

同樣在本周，比特幣的休眠供應量達到1520萬枚的歷史新高，而交易所余額則跌至2018年1月以來低點。錢包中持有的比特幣幾乎沒有交易歷史，這表明更多的比特幣持有者選擇HODL，而不是在預期未來價格上漲的情況下出售。每月大約有14.6萬枚比特幣從中心化交易所流入非流動性錢包。Glassnode表示，這可能為未來6個月的特定持幣群體提供了一個“漸進而穩定”的積累階段。Glassnode補充說，這也可能導致未來8到18個月的一段停滯期，這與比特幣歷史上的前幾個周期一樣。[2023/6/20 21:50:08]

　　據推特用戶yieldchad6月6日分析，從技術上來看Celsius可能已經資不抵債。該項目一共有100萬枚ETH，但只有26.8萬枚是有充足流動性的。另外44.5萬枚拿的是Lido的stETH，按當前Curve的匯率只能換出28.7萬枚ETH。剩余的28.8萬枚直接質押進了以太坊2.0合約，至少1年內拿不出來。按照每周5萬枚ETH的速度，Celsius在五周內就會耗盡具有流動性的ETH。

Bakkt以監管不明確為由下架ADA、MATIC、SOL:6月16日消息，加密交易所Bakkt以監管不明確為由下架ADA、MATIC、SOL。此前5月消息，受監管因素和行業發展影響，Bakkt大規模下架了多種數字資產。Bakkt的一位發言人表示，在完成對Apex Crypto的收購之后，作為交易所常規代幣上市審查程序的一部分，我們決定在平臺上下架一些代幣。[2023/6/16 21:42:33]

　　隨后6月7日消息指出，Celsius它在以太坊2.0質押解決方案Stakehound私鑰丟失事件中，至少損失3.5萬枚ETH。然而負面消息遠不止這些。

　　

　　Celsius是個較大的“CeFi”理財平臺，在美國是比較出名的。然而有意思的是，在Celsius損失了超7000萬美元的巨額資金的這一年時間內，Celsius一直選擇沉默，直到被用戶發現才知道Celsius有如此大的資金漏洞。

2023年金融科技趨勢：銀行、支付、區塊鏈、監管科技等:金色財經報道，近年來，金融科技一直在興起，隨著對處理金融服務的數字解決方案的需求不斷增長，這一趨勢預計將持續到 2023 年。因此，對管理金融服務的數字解決方案的需求不斷增加，預計到 2023 年，全球金融科技市場?的總規模將達到?3050 億美元。預計2023年越來越多地采用?DeFi 和區塊鏈技術。區塊鏈技術的使用在過去幾年中一直在穩步增加，因為它能夠以安全的方式可靠地存儲數據并進行可信賴的交易，而無需第三方充當中介。

此外，許多不同的金融科技組織正在將其作為簡化業務流程、減少欺詐活動并提高向客戶提供的服務質量的一種手段。穩定幣等 DeFi 協議的未來可以提高流動性、成本節約和穩定性。[2023/1/9 11:01:53]

　　到2022年底Celsius或將資不抵債，仍被鎖定存款的用戶將被迫保釋。保釋是指一家實體強迫其用戶取的錢少于其存入的錢，這種情況通常發生在實體沒有辦法償還所有債務的時候。當被迫保釋出現時，儲戶將會遭受很大的損失。目前情況來看只會越來越糟糕。

Blink Digital在Decentraland上建造元宇宙醫院:7月5日消息，數字機構Blink Digital與印度Yashoda醫院在Decentraland元宇宙中購買了一個地塊，以建造一家醫院。通過與Blink Digital的合作，Yashoda醫院將能夠在元宇宙中實現病患與醫生之間的互動交流，為元宇宙用戶提供醫療保健服務。[2022/7/5 1:52:36]

　　市場狀況

　　在熊市中收益率很低，所以使用杠桿的人相對減少，借款的人也會減少。Celsius這樣的商業模式就會開始瓦解，因為無法做到承諾給儲戶的高收益。

　　在CeFi領域，甚至更多合法的競爭對手，例如BlockFi和Nexo，正在將一輪估值從30億美元下調到10億美元，這是為運營生存籌集更多資金的絕望嘗試。

　　流動性問題

　　Celsius過去允許靈活贖回，也就是任何人都可以撤回資金，放棄賺取利息。但現狀卻是Celsius有73%的ETH鎖定在stETH或ETH2中，這會使其在ETH合并之前無法進行提取。如果每個儲戶都取錢，Celsius就無法滿足贖回需求

　　加密WK業務的陰霾

　　Celsius還有一部分資金一直被鎖定在2022年遭受重創的加密貨幣WK領域，要知道加密貨幣WK領域到目前為止，還是高風險低回報率的投資項目。

　　資金陷入這樣的僵局，Celsius也不得不在一個非常糟糕的市場中匆忙的進行了IPO。即使Celsius試圖將其WK業務進行IPO，但是這樣的舉動也只不過是虛張聲勢而已。所以Celsius大量資金都缺乏流動性，并且在很多年內都無法提取。

　　損失大量ETH

　　Celsius在Stakehound的關鍵失誤中損失了至少35000個ETH。Celsius不僅沒有足夠的收入來支付利息，而且還在DeFi黑客和LUNA死亡螺旋中也損失了大量的資金。此外Celsius還在Badgerdao黑客攻擊中損失了5000萬美元。

　　強制持有模式

　　Celsius在經歷資金流出危機后，為了減慢事情發酵的速度，他們違背了承諾，強制將用戶置于HOLD模式狀態，要求用戶提供更多文件才能提取資金。這是一個公然停止提款的舉動。這也會加速時間的發酵和恐慌。

　　Celsius貸款是為了償還客戶。Celsius在過去的30天里至少借了7670萬美元的USDC和1830萬美元的USDT來支付提款。也就是說迄今為止，Celsius公司已經借了近1億美元來償還用戶的提款。也就是說Celsius目前償付能力有限，借款也意味著它的頭寸現在有一個平倉價格。

　　持續的資金流出

　　根據Celsius自己的數據，到目前為止它們約有超20億美元的資金流出。此外他們的經營團隊內部也一片混亂。MosheHegog是公司成立時的顧問，而MosheHegog被定罪為欺詐者，就算有第二次機會的話，應該也不會有人愿意將自己的凈資產交給被定罪的欺詐者。

　　根據知情人透露，CelsiusCEO和他的妻子正在拋售CEL。CelsiusCEO在聲稱要購買的同時拋售CEL，但不要忘了鏈上數據不會說謊。細心者可以查看過去一年內CEL的價格就會發現明顯有內幕傾銷。

　　在整個借貸過程中，用戶實際上是放款人，而不是存款人。雖然名義上用戶作為存款人出現，但實際上根據Celsius的條款和條件，用戶是把他們的資金借給了Celsius，存入Celsius更像是對一家不受監管的公司的無擔保貸款，這與在銀行的存款操作是完全不一樣的。

　　Celsius在他們的條款和條件中非常清楚地表明受益所有權轉移給他們，也就是用戶在存款后將不再擁有代幣所有權，一旦出借，主動權就在借款人手里，同時Celsius通過操縱CEL代幣價格來操縱其賬簿，使其資產負債表看起來比實際情況好得多。

　　從6月13日Celsius宣布暫停提款后，CEL代幣價格就開始了自由落體式下滑。連帶其他代幣也跟著下跌，對于DeFi尤其是整個加密貨幣來說，這將是很長的一個動蕩期。

來源：金色財經

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